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存下 500萬竟能月領 6萬元!宋炎本大病痊癒,推廣「心安理財法」:有錢養命,更要有命花錢

2月 2020年3
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躺在手術台上的那一刻,

宋炎本只能放下一切,赤身與病魔搏鬥,

在鬼門關前飽嘗

「人在天堂,錢在銀行」的苦澀滋味。


所幸經過手術、休養,

宋炎本成為大病一場的重生者。

這一門生死學教會他理財最重要的一件事

──沒有健康,存款只是數字,

沒有任何意義。

大病痊癒後,他給自己出了一道功課,

就是學習如何心安理財,有命花錢!

 

繼續看下去...


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回顧這一生,

宋炎本發現他的身心從未真正舒坦、安靜過,

主要是因為從小到大都跟多數人一樣,

活在「貪」跟「怕」這兩個字裡。


「貪心想得到更好的學業、職位、業績,

享受更好的物質,但得到之後又很怕失去,

貪跟怕每天都在發生。」

大病痊癒後的宋炎本依舊流露溫文儒雅氣質,

靜靜地分享他的生命歷程與心境轉折。


8歲喪父、

國中畢業後開始當家教分攤家計、

領著清寒獎學金,求學路上自力更生,

最後取得台大化工與台大MBA的傲人學歷。

 

 

每天活在貪跟怕
跨過錢關卻賠上健康

踏入社會,在貪跟怕兩股力量推動下,

宋炎本依舊每天戰戰兢兢、全力以赴,

讓他在職場順風順水。

曾經歷銀行、營建、投信投顧業,

最後晉升復華投信執行副總與全球復華投顧董事長,

薪水步步高升,

順利通過結婚、生子、買房、存退休金四大錢關。

 

然而當他跨越一個又一個錢關時,

健康卻一點一滴流失,

最後無預警地遭受病魔威脅。


「躺在病床的那一刻,我才發現,

人其實什麼都帶不走,

人生在世就是求個心安而已。」

要做到心安,

不必為財務煩惱是很重要的。

談到財務,可說是宋炎本的專長。

40歲之前,他完全沒有做任何投資,

只是一點一滴存下薪水,

直到 40歲踏入投信業,才開始認真鑽研投資,

重讀MBA投資學,

並通過國際認證理財規劃顧問證照的嚴格檢驗。

 

 

77-7生生不息投資法

他甚至發明了一套

「77-7生生不息投資法」,

就是把 77%資金拿去投資 3年賺 30%的基金,

21%資金當作 3年生活費(每年 7%),

剩下的 2%就當交易手續費與緊急備用金。

等 3年後,投資本利和又回到 100%,

就可以周而復始地展開財務正向循環,

退休金生生不息。


他也發現,只有投資不能心安,

因為投資過程勢必起伏跌宕,

心情會跟著上上下下,

而要克服這點,唯有先把財務根基打好,

也就是花小錢架設保險安全網,

移轉早逝、重病、失能等風險,

這樣就不用擔心投資失利又遭逢人生無常,

因為即使遇到最糟的狀況,

至少還有保險救急,不至於拖累家人。

 

 

保險宛如安全網
替財務打好基礎

像宋炎本在罹患重病之前,

因人情關係買了一張手術險,沒多久就派上用場,

甚至還豁免保費,

讓他深感保險在保全資產、移轉財務風險上,

扮演了相當重要的角色,因此在病癒後,

花許多時間研究如何

花小錢精準架設一張保險安全網。

 

他的研究方法很原始,

是從保單條款一個字一個字讀起,

弔詭的是,身為台大高材生的他,

每個字都認得,但組成句子卻看不懂。

但他不氣餒,每天讀、慢慢讀,

讀了幾百張保單後,

終於摸索出自己的一套心得。

 

「買保險要見樹也見林。」

宋炎本建議,買保險一定要知道買了什麼,

買得對不對、保額夠不夠,

保費是否花在刀口上,

而且要先買保障險再買理財險,

才能用精準的保險打地基,

用額外錢投資,蓋一棟又一棟的圓夢高樓。

 

在年金縮水、人心惶惶的年代,

宋炎本建議上班族趁早做好心安理財,

也就是買好 1組保險,做好 2筆投資

(1筆存退休金+1筆存備用金

應付通膨及保單不理賠、不續保狀況),

並採用穩健投資與 77-7生生不息投資法,

按照下列步驟執行,

就很有機會用 500萬元打造月領 3∼6萬元心安年金。

 

 

步驟①

買 1組保險

最基本的一組保險是壽險、實支醫療險、

意外險、意外醫療險、失能險。

如果想成家、生子、買房、買車、

旅行、存退休金,

每多一個夢想就要多做一組保險與一筆投資。

例如有了小孩,

就要加強父母身故和醫療險保險,

也可以用投資幫小孩存教育金。

 

步驟②

區分金錢用途

把錢分為 3筆,第 1筆是保命錢,

包括生活費、3∼6個月緊急備用金;

第 2筆是投資錢,

就是設定財務目標、總金額、報酬率、投資期間,

建立一個可以心安的財務成長路徑;

第3筆是投機錢,

由於投機會讓心情不安,

所以能不投機就少碰。

 

 

步驟③

選擇適合的穩健投資法

穩健投資法共有 4種,

都是追求 3年賺 15%∼30%:


①定時定額,

投資標的找波動較大的股票型基金,

或風險屬性RR4、RR5的基金。

②單筆投資(低檔、長抱、停利)。

③先定時定額或單筆投資,

再把投資本利和拿去轉買儲蓄險

或其他理財型保險,保全投資戰果。

④定時定額或單筆,

同時買儲蓄險或其他理財型保險。

 

宋炎本自己曾採用停利型穩健投資第 3法,

在小孩一出生,每月定時定額一筆錢。

當小孩18歲時,他把投資獲利了結,

轉買 1張 6年期美元儲蓄險,

等小孩大學畢業就有一筆留學基金,

不用擔心匯率風險。

 

 

步驟④

自製心安退休年金

例如退休金 500萬元,

提撥 200萬元買年金險,每月領取 1.1萬元年金,

用 300萬元做 77-7生生不息投資法,

每月可花約 1.75萬元,

再加上勞保與勞退每月約 9千至 3萬元

(依投保年資與投保金額而定),

這樣退休後每月大約有 3∼ 6萬元生活費。

當然如果可以存到更多退休金,

每個月就有更多年金可花,

過個舒適的退休生活。

 

宋炎本強調,執行心安理財的同時,

一定還要同步注重身心靈健康,

練習如何讓心靜下來、吃得健康、搭配適當運動和排毒,

如果這些都做到了,

那還要抱持著

「富者知足而不貪、貧者量力而不懼」,

知足常樂,

讓每一天都過得心安理得、有錢養命,更有命花錢。

 

《心安理財:保險準,投資穩,一本讓你兼顧圓夢和救急的人生理財書》

 

(首圖來源/shutterstock;撰文/賴雅淳)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 147 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

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