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邁入中年,這 3樣東西快丟了吧!他用減法盤點 老本 和 老友,退休生活照花之前 8成薪!

12月 2019年10
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50+ 世代出現兩個強烈對比族群,

一個是「橘世代」,

像楓葉璀璨亮眼,不愁退休金,

另一個則是擔心失業和退休金不夠的

「脾氣暴躁世代」。

如果你不幸是後者,趕緊展開 3個行動!

 

繼續看下去...


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清晨 6點,灰濛濛的天空壟罩著台東活水湖,

黑壓壓的身影一個接一個跳入冰冷的湖裡,

展開 3.8公里長泳。

游到終點,

接著要跨上單車展開 180公里長征,

然後再下車跑完全程 42.2公里的馬拉松賽跑。

完成以上鐵人三項,

才能堪稱是三鐵當中的超級鐵人,


而今年 50歲的聯众保經總經理姚永年

就是其中一位參加 226公里賽程的準超級鐵人。

「更具體地形容,就是游完日月潭一趟,

再從日月潭騎腳踏車到桃園,

再從桃園跑回總統府,

也差不多是 226公里超鐵的總賽程。」

姚永年興味盎然地談著

他今(2019)年3月前往台東參加比賽的情景,

雖然最後沒有完賽,

但他計劃參加 2020年 4月超鐵,

希望完成比賽,當作送給自己的生日禮物。


50歲,黝黑、精瘦,

很難想像這位型男大叔從 44歲

才開始參加鐵人三項比賽,

而原因竟是長期睡眠不足、過勞引發心絞痛,

健康亮起紅燈,

才因此積極投入高強度運動鍛鍊體魄。

 

而這一動, 就像上癮一樣,參加完一場三鐵,

接著又要準備下一場。

他給自己擬定的運動菜單是:

週二、週四跑步,週三游泳,週日騎單車,

每個星期鍛鍊 20小時。

 

 

3減法盤點老本和老友
存下更多退休金

「運動真的不能等退休後才動,

那時恐怕就不想動了。」

姚永年觀察,有些男人退休後宅在家,

更懶得動,身材走樣、老態龍鍾,

老化得相當快,

他建議最遲 50歲就要開始找一樣有興趣的運動,

讓運動變成生活的一部分。

 

如果擔心一個人懶得動,建議加入社團,

或找志同道合的夥伴一起動,

才能維持健康、延緩老化,

畢竟健康是退休最重要的「老本」之一。

姚永年也正計劃把運動這項嗜好,

延伸到人生下半場。

 

「也許是開一家以運動行銷為主的餐廳,

或開一間單車旅遊團,

載著三鐵遊客去比賽或帶團去溯溪,

雖然那時我可能已經跑不動了,

但還是能當個熱血、陽光、活耀的銀髮族。」

姚永年彷彿看到 15年後依然像一條活龍的自己,

不禁露出燦爛笑容。


不過,要當一位銀閃閃的活躍老人,

錢肯定不能少。

在金融保險業打滾多年,

姚永年更了解退休財務準備的重要性。

但比較特別的是,他在做退休財務規劃時,

建議先從「丟掉 3種東西」開始:

 

 

①丟掉不必要的投資。

動手整理投資標的,

丟掉不適合的基金、股票,

把投資錢更集中放在值得長期投資的基金裡,

並用儲蓄險、定存打底,

穩健與保守相互搭配,讓財務更穩健。

 

②丟掉不必要的朋友。

人過中年, 飽嘗人情冷暖,哪些人值得交心,

哪些人只是酒肉朋友,彼此了然於心,

倒不如趁現在就丟掉不必要的朋友,

把有限的時間花在更值得交往的老友上,

讓退休生活更精彩。

 

③丟掉或減少不必要的開銷。

像是盡量不買名牌,

不再頻繁換車,

把這些不必要的花費統統省下來。

還有,已經買的保單也要拿出來檢視,

將不適合的保單捨棄或降低保額。


像是原先買的壽險,

隨著小孩逐年長大,家庭責任減輕,

保額就要適度調整。


「我不想留太多錢給小孩,所以調整壽險保額後,

再把每年省下的保費拿去加買失能險,

先把自己照顧好,才有能力照顧家人。」

姚永年算一算,用減法盤點老本和老友,

並補足保單缺口後,

退休後的所得替代率(含勞保、勞退)

預估可以高達 8成。

所得替代率 8成是什麼樣的概念?

就是退休前如果月入 10萬元,

退休後每月可以花 8萬元。

 

 

中年被資遣
淪為脾氣暴躁世代

像姚永年這樣具備一定經濟實力,

享受著多彩多姿的中年生活,

又已經做好退休財務規劃的 50+世代,

被稱為「橘世代」,

意指這群大齡族猶如秋日燦爛的楓葉,

成熟而溫暖,

並享受著人生最璀璨的輝煌時刻。


然而,在台灣,

並不是每位 50+世代的中年人,

都像姚永年一樣享受當下,

又有錢退休。

反而有些 50+世代的大齡族,

比較像是美國的 47∼56歲族群,

屬於「脾氣暴躁世代」(Grumpy generation)。


「確實,我看到許多金融從業人員,

尤其像我這個 50幾歲的中年人,

擔心工作不保,會被科技取代,

又煩惱孩子留學費,房貸還沒繳清,

退休金又還沒存夠,這麼多煩惱,

脾氣當然不好,也難怪被稱為脾氣暴躁世代。」

阿爾發金融科技創辦人陳志彥解釋。

維倫(化名)很不幸就屬於脾氣暴躁、

惶恐不安的50+世代代表之一。

從大學畢業就在某家科技公司擔任設備工程師的他,

對公司忠心耿耿,從沒跳槽過。

領了 20幾年的高薪,做著再熟悉不過的工作,

這樣的舒適圈,他以為可以一路待到老。

 

但萬萬沒想到,

一份工作做到退休的這個夢想,

卻在 50歲這年破滅。

因為公司營運不佳、宣告破產,

決定資遣上千名員工,

維倫就在一夜之間淪為失業中年人。

 

 

年輕揮霍享樂
中年失業超後悔

原本朋友以為,以維倫過去的高薪,

存款應該夠他撐好幾年,

甚至就順勢退休也不成問題,

但哪裡知道,維倫根本沒有太多存款,

因為單身的他沒有老婆小孩要養,

一人飽全家飽,花錢從不眨眼,

完全沒在省的,如果現在就退休吃老本,

恐怕沒多久就坐吃山空。

 

於是,維倫決定面對現實,打開履歷,

並請朋友幫忙推薦工作。

儘管拉下老臉去面試,卻處處碰壁,

他已經做了最壞的打算,

那就是如果再找不到工作,

就去擺攤賣鹹酥雞,

雖然不一定賺大錢,

但至少還是幫自己創造一份工作,

掙一份薪水,替老後多存點錢。


維倫悲慘的例子,

值得50+世代引以為戒。

但 50歲才開始培養第二專長,

當個「斜槓中年」,

或是 50歲才開始存退休金,還來得及嗎?


陳志彥認為,

不論是轉職或存錢,50歲不嫌晚。

像他自己也是一輩子都在金融產業工作,

曾擔任花旗銀行集團副總裁,

直到 50歲才開始經營

「副總裁的理財日誌」財經部落格。

現在這個部落格打響知名度,跟客戶交換名片時,

對方都會驚訝地說:

「我知道,我有看你的文章,

原來你就是副總裁的理財日誌版主。」

讓他相當開心。


而陳志彥也是在 52歲時轉換跑道,

因他看到台灣將開放機器人理財,

嗅到商機,於是自行創業,

成立阿爾發金融科技公司,

找來一群工程師研發出

一套機器人理財投資系統,

就是希望可以讓投資化繁為簡,

幫助中高齡族群做好財務規劃,

提高成功退休的機率。

 

 

順其自然等老
等於把問題丟給家人

「所以只要你認真持續做,且做有價值的內容,

還是有機會被看見。

但更重要的還是要及早做好金錢準備,

並確保有一個成功機率很高的退休財務規劃,

心情穩定,相信脾氣就不會那麼暴躁。」

陳志彥誠懇地建議。

 

作家簡媜曾在《誰在銀閃閃的地方,等你》寫到:

「老是一門高深學問,必須學習。

生老病死是自然律,但走這條路的人,

怎麼可以毫無準備、順其自然?

一個毫不準備的人是不負責任的,

他是在把問題丟給家人及社會。」

 

50+世代的你,

是成熟溫暖對退休篤定的「橘世代」,

還是擔心錢不夠的「脾氣暴躁世代」?

如果是後者,別擔心,

因為時間還站在你這邊,

只要開始做退休財務規劃,

還是有機會加入橘世代行列,

站上人生高峰,再緩步下坡,

迎向銀閃閃的幸福老年。

 

(首圖來源/shutterstock;撰文/賴雅淳)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 146 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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