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72法則有多神?艾蜜莉靠它算出「個人最適報酬率」,不到 5年本金就翻倍!

12月 2019年3
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你知道在投資市場上,

有一個神祕的數字「72」嗎?

這個數字可以簡單快速地計算出

要多久才能讓資產翻倍,

簡稱為「72 法則」。

 

只要將「72」除以投資的「年化報酬率」,

得到的數字就是以目前的投資報酬率來說,

需要「幾年」的時間才能使投入的資產翻倍。

 

繼續看下去...


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當投資一項年化報酬率為 6% 的金融商品,

因為 72 除以 6 等於 12,

所以要將投資本金翻倍所需的時間為 12 年。

從另一個角度來說,

如果只想花 12 年的時間將本金翻倍,

那至少得投資在

年化報酬率為 6% 以上的金融商品才可能實現。

但眾所皆知,

報酬率越高的商品,風險越高,

因此在投資時,一定要記得分散風險。


以我目前的年化報酬率約 15% 為例,

我可以預估大約只要「4.8 年」,

所投入的本金便會翻倍,

我覺得非常滿意。

若以台灣 50(0050)為例,

如果從 2009 年開始每月定期定額投資,

10 年下來,年化報酬率約為 6.94%,

因此只需 10 年又 4.5 個月就可以將投資的本金翻倍。

但若是在 2009 年開始

每月定期定額投資 SPDR標普 500 指數 ETF(SPY),

10 年下來,年化報酬率約為 9.59%,

就只需 7年又 6個月便可將投資的本金翻倍。

 

 

大家仔細思考,以你目前的投資工具報酬率,

投資本金翻倍的年數是否符合你的生涯規劃時程。

如果還滿意,

且該投資工具的風險是你可以承擔的,

那就是最適合你的投資工具。


若報酬率太低,讓資產翻倍的時間太長,

會失去投資的價值與意義;

但若投資風險太高,

讓你成天提心吊膽、睡不安穩,也不利於長期投資。

因此,

如何在努力研究提高報酬率的投資策略之下,

妥善地管理並分散風險,

才能有效並穩健地獲取投資收益。


此外,如果投資的本金太少,

資產累積的效果將會受限。

舉例來說,如果你有 100 萬元資產,

扣除 6 個月的緊急預備金,

只剩 50 萬元的投資資產,

跟另一個有 200 萬元資產,

扣除同樣的緊急預備金,

還有 150 萬元可以用於投資的人相比,

若兩人皆投資於 6% 的金融商品,

期望達到 300萬元資產,後者僅需 12 年,

但前者需 36 年。

因此,除了研究如何提高投資報酬率,

努力充實自己以提高目前的薪資收入,

增加可投資的本金,也是非常重要的。

 

(首圖來源/shutterstock;撰文/艾蜜莉)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 146 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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