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傷腦筋..基金怎麼選幣別? 財經主播邱沁宜 2重點提醒:「這些」利息雖高但風險大!不建議投資

11月 2019年6
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很多網友常對我說,

投資基金最困擾的地方就是,

不曉得該選擇哪一種幣別?

尤其是許多基金名稱相似,

但報酬率卻差很多,到底該怎麼選?

如果要完整回答,

可能要用一整本書的篇幅來說明,

因此,在這裡先與大家分享:

基金到底要選避險級別好,

還是原幣別好?

 

繼續看下去...


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以「富達歐洲高收益債券基金」為例,

有歐元級別,也有美元避險級別,

但報酬率從年初到 9 月 6 日來看,

前者為 10.13%,後者卻有 12.45%,

為何投資一樣的資產,卻有這麼大的差異?

選擇計價級別,投資人可先思考以下 2 重點。

 

重點①:

先了解基金到底投資什麼?

以前述所舉的基金為例,

從名稱大致可以了解

它是投資歐洲高收益債券,

投資的資產是以歐元計價的債券為主,

直觀地想,

基金公司收取投資人的申購金額後,

最後會轉換成歐元,

交給基金經理人買進相關資產。

 

重點②:

了解兩國利率,

分析避險級別是否有額外收益。

避險級別指的是,用不同的貨幣買進資產,

基金公司幫你承做匯率避險。

以「富達歐洲高收益債券基金

– 美元避險級別」來說,

基金公司向客戶收取美元,

投資歐元計價的高收益債券,

在轉換幣別時,

基金公司會承做美元/歐元的匯率避險,

簡言之,

投資人不用承擔匯率風險,

還可能有額外利得。

 

因美元利率高於歐元,

基金公司幫你把美元換成歐元時,

是給銀行利息比較高的貨幣,

而銀行是交付利息比較低的幣別,

因此銀行多賺利息,

必須補償兩者利差,

這就是避險級別多賺的部分。

 

由於美元利率比歐元利率 1 年高出將近 3%,

9 個月就多出約 2.3% 的利息,

銀行必須將利差支付給基金公司,

此部分會反映在基金淨值上,

這也是為什麼上述

「富達歐洲高收益債券基金」,

美元避險級別報酬率較高的主因。

 

所以,

如果你是以利率較高的貨幣

去投資避險級別的基金,

長期來說報酬率是比較高的!

不過,這只限於主流幣別的基金,

因為主流幣別都是在區間波動。

但有些非主流的幣別如南非幣等,

雖然利息更高,

投資避險級別賺的利差可能更多,

但相對的將冒更大的匯率波動風險,

因此不建議投資人買進。

 

(首圖來源/邱沁宜;撰文/邱沁宜)

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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