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實支實付怎麼挑? 5分鐘快速推算 你的理賠需求 ( 內含 4張 市面CP值最高保單)

10月 2019年31
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如果你對自己的醫療品質需求

實在沒有什麼概念,

也可以根據「損害填補」原則,

具體推算出所需的 4 大項醫療理賠額度。

 

繼續看下去...


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①住院病房費。

像單身的傅小姐,

她希望若不幸生病住院時,至少可以住雙人病房,

依照她家附近中型醫院病房費計算,

1 天自付差額為 1,600 元,

再加上生病請假,1 天薪資損失 1,500 元。

這樣算下來,

她需要投保每日病房費理賠金額

至少 3,100 元的實支住院醫療險。

 

②住院雜費。

根據目前的理賠狀況來看,

一般民眾住院自費金額大部分

都落在 20 萬元以內,

所以 CFP 吳盛富建議在檢視與規劃

實支住院醫療險時,

雜費額度至少要買到 20 萬元,

當作基本的保障門檻。

 

 

③住院手術及相關費用。

就像趨勢篇所提到的達文西手術,

雖然名為手術,

有的醫院卻將相關費用

歸類在手術設備使用費,

有的則歸類在「處置費」(雜費可理賠),

因此民眾投保時最好留意,

手術理賠額度與雜費額度是否分開計算,

這樣一來不論是手術或雜費,保單都會理賠。

而手術理賠限額可比照雜費最低保障門檻,

設定為 20 萬元。


④門診手術及相關費用。

隨著醫療科技的進步,

門診手術與門診雜費的理賠額度

顯得越來越重要,

因為有的保險公司只理賠 1 萬元,

有的卻高達 10 幾萬元,

如果缺了這塊保障,

可在買第 2 張或第 3 張實支醫療險時

特別補強這部分。

 

 

經過以上說明,

若你還是無法清楚估算出

自己需要的各項醫療保障額度,

可參考上方

「實支住院醫療險 4 項投保額度建議」中,

所列舉的建議投保額度,

但要強調的是,

因每個人對醫療品質的需求不同,

而且保費預算也不同,

因此最好的方式,

還是找一位專業的理財規劃顧問或保險業務員,

根據你或家人的實際投保需求、保費預算,

量身打造符合保障需求的實支醫療險規劃。

 

假設你在檢視後發現保障不足,

想要加保實支醫療險,

建議可以參考「4 張高CP 值實支醫療險保單」,

這 4 張榮獲《Money 錢》

保險 AI 大賞的得獎保單,

也是目前市面上 CP 值最高的實支醫療險,

可以讓你花小錢,一次買到足夠的保額。


最後,統一保經總經理徐采蘩提醒,

加買第 2 張或第 3 張住院實支醫療險時,

一定要誠實告知健康狀況,

尤其是 50 歲以上的民眾,

即使有體況,都要據實以告,

而且最好提供病歷摘要,

這樣保險公司才能根據保戶體況、財務狀況、

投保動機、理賠紀錄及同業投保情形,

決定是否承保、以及最高承保額度。

 

 

實支醫療險正本 vs副本
有投保先後順序

實支住院醫療險是否理賠以及理賠多少,

是根據民眾提供的醫療收據以及明細而決定。

而收據又分為正本與副本,

有的保險公司會要求提供正本才能理賠,

有的則可以接受民眾拿副本申請理賠。


由於保險公司對於申請理賠的資料,

有不同的要求,

若民眾想買 2 張以上的實支醫療險,

就要考慮投保順序,

以免影響到後續是否核保。


例如小華想買 2 張住院實支醫療險,

必須先買限收據正本理賠的保單,

再投保可接受收據副本理賠的保險,

所以民眾在投保時,

須詢問保險公司是依正本還是副本理賠,

並且誠實告知已經投保哪家實支醫療險,

因為保險公司會根據你已經投保的保額與健康告知,

決定是否承保,以及承保額度。

 

 

(首圖來源/Money錢;撰文/賴雅淳)

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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