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不愁退休,防止財務焦慮有2招》45歲身心科醫師 投資工具首公開!他在金融海嘯大膽進場 當起美國包租公

10月 2019年31
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身心科醫師林耿立觀察發現,

人們的財務焦慮或壓力

經常源自於欠缺一個

自己感到滿意的工作或收入,

建議人們在投資理財之前先買好保險,

同時積極提升職場競爭力。

 

繼續看下去...


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身心科醫師林耿立的門診有不少焦慮症患者,

其中有些是因為財務方面的焦慮而求診。

他觀察發現,

人們的財務焦慮或壓力經常源自於

欠缺一個自己感到滿意的工作,

未能讓自己在職場或市場上

成為「無可取代」或「難以取代」的人選,

使得薪資收入長期偏低,

又不懂得如何投資理財,

甚至走偏鋒而造成財務損失。


很多人都希望能透過投資理財,

為退休後的生活費預做準備。

林耿立則提醒,

別把所有身家財產都拿去投資,

要先把醫療險、意外險等基本保障「買好買滿」,

確保自己在遭逢人生重大變故時,

至少能靠保險金撐過 2 ∼3年,

有足夠的緩衝時間,

不必擔心那幾年沒有薪資收入。

 

 

先做好保險規劃
再用 ETF 進行投資

林耿立今年 45歲,

他在高雄念醫學院時,

就考取保險業務員證照,開始工作後,

很快就幫自己投保了醫療險和意外險。

「醫學院畢業後,前幾年擔任住院醫師,

那段時間收入並不高,當時買保險以保障為主。

後來取得專科醫師執照,自己開業,

收入增加達到一定門檻,

才考慮買儲蓄險,

主要是為了節稅。」

 

做好個人保單規劃後,

無後顧之憂的林耿立也做了些簡單的投資,

例如 2008年華爾街金融海嘯爆發、

美國房價大跌,他大膽地跟銀行貸款,

進場撿便宜,

透過美國線上房屋仲介買了一棟房子當包租公。


「當房價在低檔、景氣開始從谷底回升的時候,

買REITs(不動產證券化商品)也是很好的選擇,

除了可以賺房租(REITs的配息),

後續還能受惠於REITs價格的上漲。」林耿立說。


除了房地產,

林耿立認同的退休投資工具還有指數型基金(ETF),

例如台灣 50、S&P 500、Nasdaq 100等。

簡單來說,

台灣 50是台股市值前 50大個股;

S&P 500是美股市值前 500大個股;

Nasdaq 100是美國 Nasdaq掛牌的市值

前 100大個股,主要是科技股。

 

ETF的指數成分股,

是由個股市值(股數×股價)大小排序來決定。

個股股價若大跌,

市值可能跌落到排行榜外而遭剔除;

個股股價若大漲,

市值可能大增而進入排行榜。

指數編製公司會定期(如每季或半年、1年)

檢討成分股名單,汰弱留強,

確保ETF的指數成分股

永遠是市場「前段班」的贏家。

 

 

投資美股配息須繳稅 30%
投資波克夏 賺價差又免繳稅

身為醫生, 林耿立也發現,

美國的醫療照護或健康產業 ETF

相當適合做為退休投資工具,

尤其看好美國戰後嬰兒潮(富裕世代)

邁入退休養老的龐大商機。

至於台灣的醫療照護產業,

他則不建議投資,

因為台灣法規對這類機構的營利有諸多限制。


如果一定要投資個股,

他建議可以考慮股神巴菲特的

投資控股公司「波克夏」

(Berkshire Hathaway)。

波克夏持有近百家公司股權,

其中包括未上市及上市公司,

由巴菲特的投資團隊採主動式管理,

大部分都是長期持有,

它過去數十年的年化報酬率超越 S&P 500指數,

但近年表現有些落後。


林耿立表示,

外國人投資美股,若有年度配息入帳,

要向美國政府繳交高達 30%的股息所得稅,

但外國人投資波克夏則不必繳稅,

因為它從來不配息,

息值等於包含在股價裡,

有需要的時候可賣掉持股賺價差,

而賺價差不須繳稅。

 


另一方面,

近年在台股掛牌的美股 ETF越來越多,

國內投資人不必開美股證券戶也能投資。

不過,相較於在美股掛牌的美股 ETF,

在國內掛牌的美股 ETF規模都較小,

後者的管理費負擔也較重,

因此有些投資人仍選擇開美股證券戶。


不過,林耿立認為,

上班族在投資理財之餘,

也要積極投資自己,提升職場競爭力,

以降低投資理財的壓力。

「每年法定假日超過 100天,

如果你不滿意目前的工作,

或想要爭取加薪,就要好好把握時間,

學習新技能、提升自己的專業。」

 

(首圖來源/Money錢;撰文/龔招健)

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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