發表
我的網誌
(圖/shutterstock)
勞退自選談了十年
八字還沒一撇....
因為一直有在關注勞退自選的議題，
所以時不時都會留心相關報導，
這幾天在查資料的過程中，
發現到「私校退撫儲金」已經 10年了！
而勞退自選這件事
也已經談了快十年，只是八字還沒一撇....
私校退撫儲金10週年 展現3大亮點
繼續看下去...
(贊助商連結)
再看到今年截至目前，
勞退基金最高報酬率大約為 8.2%，
但私校退撫基金的 積極型組合
報酬率卻可以高達 14.27%，
這中間相差的 6.07%，
就造成了實際退休金額上非常巨大的落差
在網路上把我上述的感想發出去後，
遇到一個朋友提問：
「高達14.27%，但有比過最低嗎？」
每次都比好的，
那不好的那一面呢？
看到這位朋友的留言，
我瞬間醍醐灌頂，
覺得這位朋友提的建議非常好，
每次都比好的，那不好的那一面呢？
於是我又去爬了更多更詳細的資料，
在前面的感想貼文中，
我做的的報酬率比較，
是拿新制勞工退休基金
與 私校退撫儲金的積極型投資組合來相互比較，
所以就繼續拿這兩種來看....
而在前面的感想貼文中，
我想要表達的是：
就算勞退基金報酬有很高的時候
但還是遠遠輸給私校退撫的基金運用，
所以選了勞退基金目前累計至的最高報酬率
(2019年截至8月底的累計報酬率) 是8.2071%
與 私校退撫儲金的積極型投資組合
在10周年慶祝時報導中所公布的最新報酬率數據
(2019年截至4月底的累計報酬率)是14.27%
如上述所說，這是兩者好的一面，那不好的一面呢？
我們來看看兩個基金的歷年收益率
從102年至107年，
兩個基金績效最差的同為去年107年，
積極型的私校退撫儲金績效，
確實是輸給了勞退基金，
另外，我們也可從數字中發現，
私校退撫儲金積極型投資組合的
收益波動非常大，
這種高風險的情況，正是高報酬的代價
好與壞都比較的結論，
就是私校退撫儲金雖然賺得時候賺比較多，
但賠得時候卻也特別可怕，
賠得特別多......
那這樣子，難不成保守的
勞退基金其實整體效益比較好嗎？
我們再來看看拉長期而言，
這兩個基金的年化報酬率→
從 103年至 107年的5年投資年化報酬率來看，
就算涵蓋了績效最差的 107年，
私校退撫儲金積極型仍然
是所有基金裡面報酬率最好的
直接比勞退基金多了 0.98%，
如果這 3.99%的報酬是出現在勞退基金上，
那有 2兆資金的勞退，
總金額就可以多賺 1億1千2百多萬！
回到上面的問題，保守的勞退基金
難不成整體效益其實比較好？
答案是：不，沒有！
但是！賺得多又怎麼樣？
如果有人就這麼衰，
在賠錢的那一年要領回退休金怎麼辦？
我相信有很多人也發現了這個問題
這也是我接下來要講的：安全機制！
私校退撫儲金設置了 3種組合類型
讓教職員可以選擇，
因為每個人、每個年齡層能承受的風險都不同！
(底下為 3種類型的績效 與勞退基金的績效)
透過安全機制配套
降低風險
積極型的報酬高但風險也高，
所以當你評估快要退休了，
經不起這種風浪時，
就可以趕快換成穩健型或是保守型的投資組合
而且就跟現在最最保守的勞退基金一樣
私校退撫的保守型投資組合，
同樣擁有「不得低於當地銀行二年期定期存款利率保證」，
而且從 2020年起，其預設的組合類型，
會從績效較低的保守型 改設為「人生週期型」
讓沒有主動選擇投資組合的教職員，
能自動依年齡增加，逐漸降低投資風險。
但如果有自主意見的教職員，
則還是可以自由選擇方案！
說了這麼多私校退撫基金的介紹，
其實最主要就是想說：
當勞退基金開放了自選投資組合，
就可以像私校退撫儲金一樣，
勞工可以在年輕時選擇積極型組合
讓投資報酬率提高，
等到年紀大，想要安穩一點時，
在改成保守型組合即可！
就算自選讓民眾暴露在風險之下，
也可以透過洽當的安全機制去做保護，
當然也可以讓不想參與自選的民眾
繼續維持保守的、有保證利率的原有方案，
而需要勞退基金自選的勞工，
也可以有選擇的權利！
所以我還是要說：
勞退，自己選最好 XD
額外分享一些勞退資訊文章，希望對你有幫助>>
本文為 CMoney官方 整理撰寫
如需轉載，請附上文章來源
首圖來源 / CM官方
