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26張高CP值好保單!原來「1年期附約」才是保單關鍵,只要花小錢就有大保障 保單買「對」比買「多」還重要!做到這 5大關鍵,就能用最少保費 買到高額保障

2道關卡+4項標準!為你精選 高CP值、理賠服務優良的 26張得獎好保單

9月 2019年9
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(圖/shutter stock)

 

買保險有 3怕:

①最怕保險公司倒閉,保單變廢紙。

②最怕發生事故,保險公司不理賠,

釀成理賠糾紛,求助無門。

③最怕花了大錢,保障不但沒有買夠,

還造成財務壓力,收支失衡。

 

為了終結這 3怕,

第1屆《Money錢》保險AI大賞

特別設計 2道關卡,以及 4大評選標準,

透過更精準的 AI數據分析,

幫民眾篩選出真正的好保單,

花小錢就能買對、買夠、買好保險,

當風險發生時,

保單可以立刻「神救援」奉上高額理賠金,

減輕民眾的財務負擔。

 

以下詳細說明《Money錢》保險AI大賞

如何透過 2道評選關卡與 4大篩選標準,

挑出市篩選篇得獎名單

 

 

評選關卡1: 商品面

首重CP 值 權重占 75%

為什麼要買保險?

說穿了就是為了以防「萬一」,既然是「萬一」,

代表有可能發生,也可能不會發生,

正因為擔心的風險不一定會發生,

保戶所繳保費是越少越好;

但萬一風險真的不幸降臨,

保戶拿到的理賠金就要越多越好,

這才是做好風險管理的正確做法。

 

秉持這樣的風險管理原則,

第 1 屆《Money錢》保險AI大賞,

設下的第 1道篩選關卡就是審核保險商品,

其中又以分析保單的

CP值(保額/保費比)為主要參考數據,

占評選權重的 75%。

當該張保單的 CP值分數越高,

排名就越前面,代表在相同險種裡,

同樣保費可以買到的保障額度越高,

這樣就能確保民眾

可以花最少的錢拿到最多理賠金,

真正買到物超所值的保障型好保單。

 

可別小看「CP值」這項篩選標準,

因為光是分析 CP值並進行排名,

就能從數百張保單中,

自動篩選出低保費高保障的定期險,

並自動剔除「高保費低保障」、

儲蓄功能遠大於保障功能的終身險,

這一個篩選步驟,就能讓民眾了解,

真正的好保單其實是那些

保費繳得很少的定期險主約

或 1年期附約,

因為理賠時,這些依附在主約底下的便宜保單

最能快速轉嫁風險,

替保戶撐起保護傘提供大額理賠金。

就以壽險為例,

同樣 30歲男性購買保額 100萬元、

繳費 20年期保單,定期壽險

(以採用平準費率,

也就是繳費期間保費都相同的限期繳費為例)

1年保費只要 2,780元,

終身壽險年繳保費 2萬 9,500元,

20年下來總繳保費足足差了 53萬元。

 

 

評選關卡2: 公司面

重視服務與財務 權重 25%

經過第1輪的CP值數據分析篩選出超值保單後,

接著還要進一步分析

壽險公司財務狀況、理賠服務,

因此第2道關卡的篩選指標

重點放在保險公司的

申訴率、評議率、資本適足率(RBC),

這部分的權重共占 25%,

其中申訴率、評議率各占 10%,RBC占 5%。

 

為什麼本刊特別看重保險公司的申訴率、評議率?

主要是因為這兩個數據

可以看出保戶在買保險或發生事故申請理賠時,

保險公司與業務員在業務承攬、承保範圍、

事故原因認定、理賠金額認定等各方面,

能否讓大多數保戶滿意。

當申訴率、評議率數據越低,

代表這家保險公司

發生保險糾紛的機率越低,

所以從這兩個數據可以更為客觀地

對保險公司的服務進行評分,

作為保戶投保前的重要參考。

至於申訴率與評議率有何不同?

主要是保險消費糾紛處理流程不同。

一般來說,若發生保險糾紛,

保戶比較不會選擇告上法院,

因為費用高又曠日廢時,

且未必可以打贏官司,

到最後賠了夫人又折兵。

為了避免走到「法院見」這一步,

通常都建議民眾在發生保險糾紛時,

要先向保險公司申訴,

若保險公司 30天內沒有回覆,

或是保戶不滿意對方的回覆,

可以尋求另一個申訴管道,

也就是向財團法人金融消費評議中心申請評議,

因此評議率是根據金融消費評議中心

受理的評議案件件數計算而來。

 

26張高CP保單清單》請點此

 

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本文及內文圖 出於 Momey錢

由 Money 錢 144 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Alodia)

 

 

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