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別把錢鎖進保單裡,任選3方法照樣能存錢!專家這招 9年本金翻一倍,30年後竟比儲蓄險多存1115萬!

8月 2019年1
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(圖/shutterstock)

(首圖來源 /shutterstock)

 

「如果不買儲蓄險,你們會怎麼存錢?」

面對即將走入歷史的高利儲蓄險,

理財社團的網友們熱烈討論存錢話題,

結果有許多網友不藏私的分享自己不買儲蓄險,

照樣存到錢的 2個方法:

 

繼續看下去...


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方法 1
用零存整付
6年存 21萬元

所謂零存整付,是定存的一種,

類似每月定期定額存錢的概念。

例如小華到銀行辦理零存整付,

她選擇 1年內每月 6號固定扣款 3千元,

銀行就會每月自動從她的活存帳戶,

轉 3千元進入零存整付定存帳戶。

一年後就能存到 3萬 6,270 元。

 

零存整付定存 1 年後,

到期的本金分為 12筆繼續定存,

並加入新的本金 3千元,

那麼從第 2年開始每月零存整付為6 千元;

第 3年每月零存整付 9 千元……

持續反覆做 6 年,就能存到21 萬元。

 

方法2
每月存1 萬+ 365 存錢法
1 年存18 萬元

也有網友提供自己的存錢法,

就是利用銀行零存整付,

搭配「365 天天存錢法」。

零存整付每月金額是 1 萬元,

若以零存整付 1 年期利率 1.06% 計算,

1 年後可以存到 12 萬 691 元。


至於 365 天天存錢法,就是第 1 天存 1 元,

第 2 天存 2 元,以此類推,

到第 365 天時就存 365 元,

1 年後可以存下 6 萬 6,795 元。
利用這兩個方法存錢,1 年共可存到 18 萬 7,486 元。

 

 

善用時間複利賺錢
9年本金翻 1倍

儘管以上 2個方法

都可以取代儲蓄險並且存到錢,

但年化報酬率還是偏低,只有 1.06%。

若用 72 法則計算,

相當於要花67.9年(72÷1.06)才能把本金翻 1 倍。

 

「67 年太久?那我就教大家 9 ∼ 10 年翻 1 倍,

每月存5 千元,60 歲退休月領 4 萬元的投資方法。」

在一場每月例行員工會議上,

《Money 錢》總經理邱正弘

突然拋出一個吸睛的投資方法,

讓想打瞌睡的同事頓時精神一振。


「這個 9 ∼ 10 年翻 1 倍的投資工具,

也不是多了不起的明牌,

就是大家熟悉的元大台灣50 ETF(0050)。」

邱正弘拉開 0050 自 2003 年 6 月成立至

2019 年4 月底以來的基金淨值走勢圖,

可以看到這 16 年來,

儘管歷經百年一遇的金融風暴、歐債危機,

0050 淨值一度腰斬,但跌深後卻快速反彈,

甚至一路走高,繳出亮麗成績單,

16 年來累積報酬率高達 260.51%,

年化報酬率 8.34%,

以 72 法則計算,就是 9 年翻 1 倍。


邱正弘以一名 30歲年輕人試算,

每月存 5千元定期定額買 0050,

39 歲時每月投資的 5千元就會翻 1 倍變成 1 萬元,

48 歲時 1 萬元再翻 1 倍變 2 萬,

57 歲時 2 萬元再翻 1 倍變 4 萬元!

這就是時間加上複利的可怕。

 


但最可惜的是,

並不是每個人都可以賺到 8%的年複利報酬率。

「不是不想賺,而是不清楚理財目標,

也不願意承擔投資風險,買股票賠怕了,

所以寧願把錢放進儲蓄險裡,

以為買了儲蓄險就能無風險地安心退休。

但其實把錢鎖在保單裡,

經過10 年、20 年,購買力早就被通膨吃掉,

買了儲蓄險照樣恐懼、不敢退休!

這都是因為台灣人沒有投資文化造成的。」

邱正弘無奈地說。

 

建立投資文化
不怕面對風險

所謂投資文化,就是:

①先設定理財目標,具體量化出要準備多少錢,

才能夠過著理想的生活品質。

②根據理財目標推算合理報酬率,年化
報酬約 5%∼8%。

③透過長期投資、資金配置、

資產配置獲取合理報酬率,

再根據這樣的合理報酬選擇投資工具,

建議投資整個市場,像是 ETF,而不是個股。

④在投資過程中承擔一定風險,

也就是忍受投資市場的上下波動。

 

邱正弘強調,有了投資文化,

就不會想著「買高賣低」,

更不會害怕投資風險、股價波動,

因為只要把時間拉長,就可以把距離拉遠,

看得更清楚你與理財目標越來越近。

就像左頁的巴克萊股票走勢圖,儘管過去 60 年來,

投資市場紛紛擾擾,但在波折過後,

長線的股價走勢仍是持續向上,

替投資人創造可觀報酬,擊敗通膨、定存,

讓錢不斷翻倍增值,滿足理財目標,

「讓你理出足夠的錢,可以過各種錢關,

包括結婚、生子、買房、退休。」

 

 

同樣是存錢
買 0050與儲蓄險結果大不同

那有投資文化願意承擔風險,

與沒有投資文化

不願意承擔賠錢風險的差別有多大?

答案是:「1 千萬元!」

我們就以投資 0050 與儲蓄險來做更具體的比較。


例如一位 30歲的年輕人 A,花 30 年工作,

每月存 1萬元,但因為之前聽信明牌亂買股票,

結果賠錢賠到怕,再也不敢投資股票,

所以選擇把錢拿來買儲蓄險,認為這樣就不會賠錢,

比較安心,於是從30 歲買儲蓄險買到60 歲。

在不願承擔風險的結果下,

這名年輕人花了長達 30年的時間存錢,

結果只存到 493 萬元退休金。


另一位年輕人 B 則是有自己的投資文化,

他知道投資雖然會有風險,

但他願意承擔,

因為這麼做將有機會獲取

比定存加上通膨更高的風險溢酬,

因此,他選擇每月存 1 萬元,

定期定額投資 0050,而不是買儲蓄險,

並且一直有紀律地投資到 60 歲。


儘管投資的這 30 年間,

0050 股價每天上上下下波動,

當遇到像金融海嘯這樣的黑天鵝重大事件,

基金淨值也會跟著大跌,

不過他很清楚,0050 是指數股票型基金,

買的是全台灣市值最大的 50 間企業股票,

所以不會下市變壁紙,更不會像宏達電一樣,

從千元下來後股價就回不去了,

而是會跟著台灣、全球經濟持續成長。

在這樣的投資文化與信仰下,

他在 60 歲時就累積了 1,608 萬元,

比 30 歲買儲蓄險的 A,

足足多存了 1,115 萬元退休金。


「年輕人有的就是時間,越早建立投資文化,

就能越早享受時間複利所帶來的財富增值效果,

有投資文化更不會輕易被業務員誤導

而買了儲蓄險,做錯理財規劃,

人生目標一個一個落空。」邱正弘誠懇建議。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 142 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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