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有位女士兩年半前寄給我的郵件，
近日才收到，原因是我這信箱已多年少用，
這彷彿像「瓶中信」的故事，
多年後竟然收到了！信的部分如下：
繼續看下去...
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屆退族的煩惱
又上兄您好：
我是你的忠實讀者，
之前很努力存錢，但發現錯誤時已虧很多，
原因是我把保險業務員當理專，聽她指導，
定期定額或單筆買了不少投資型保單，
但多年來都賠錢。
我和先生已步入銀髮階段，先生已退休，
領單薄的勞退，我還有10年也要退了。
我很努力看投資書籍，
但看完書及達人的分享，仍有些困感。
第1，
在2016年初我計劃定期定額投資高收益債、
美國優質公司債及美股ETF。
保險業務員建議我全部投入高收益債，
因為金額大、配得多，再滾入後回本快。
我做定期定額是想對股市深入了解，
如你書中說的，參與股市的成長，
結果至今尚未投入，也不知計劃是否正確？
第2，
財經新聞分析，美國升息大家要跟外資走。
業務員又提醒，我的高收益債券跌了，
之前賺的收益都打平了，應該調整。
今提起勇氣，請解惑，
我應如何在目前的局勢下對投資擬訂計劃？
美麗敬上
買對保險、用對投資方法
資產仍有機會翻倍
美麗：
妳好！看完妳給我的信感觸良多，
許多產業都有利益衝突的隱憂，
而未充分地揭露和管理，金融服務業是其一。
妳面臨兩個挑戰，
前者有保險、投資規劃要解決，
其次才是投資管理。
但一個整體的財務規劃，光收集資料2小時，
看完分析3小時，就需要5個小時以上，
我只有你片段的資料就要解惑，難度很高，
也怕有失精準，只能給個大概參考。
哪裡有夠資格的全方位理財規劃師（CFP）
可為妳做付費諮詢？上網查一下，但可能不多，
經驗也還有待妳確認，
這是金融管理制度設計的不良，
如必須自求多福，就參考以下。
第1步：
調整保單。
先找足以信任的保險經紀人，告知你的需要。
其一，
將壽險保單整合，保額要適度，
過與不及都不宜，如果手邊有多餘資金，
能不動保單就不動，但必要時就忍痛停掉，
轉成定期保險，保到65歲，
這目的是將資金集合做投資運用。
其二，
醫療險用最少的錢買足保障，花在刀口上。
第2步：
實踐我書中的方法。
書你看了幾遍？
如不深入，當然無法變成你的信念，
自然也發揮不出力量來。
「阿甘投資法」你實踐了嗎？阿甘是何許特質？
我的致富地圖，不是很清楚地告訴你，
股市再行，如果你不在場內，也不行啊！
資產配置那本書的第 285頁，
提到了檢驗讓你看得更清楚，
是絕佳的實例，
就算處理 2018年底的股災依然有效，
你不照著書裡的做法，
再多的解惑也無效，不是嗎？
第3步：
再多學幾個簡單做法。
① 使用施昇輝先生的0050操作法則，
等進出場訊號。
參考他最近的一本書《零基礎的佛系理財術》。
② 買陳重銘老師的書，
上網參考他使用0056做價差的操作，
等待7∼9月配息完後的股價下挫進場，
然後在每年4∼6月配息前適度地高價賣出。
③ 留30%資金進入美國短期公債 BND，
作為防禦，等待股災時的彎道超車。
④ 不要再考慮個股或高收益債，
那些留給高手，
使用前述2檔ETF，目標每年獲利 8%∼12%，
就算失手被套牢，每年都還有 4%左右的股利；
如果運氣好，有 12%的投資報酬率，
每 6年就可以翻倍，
我希望你還有 12年的工作時間，
那就有4倍的成長，
如每年工作還持續投入結餘，成果就更理想。
⑤ 下次股災不知何時來，
要做好「攻擊得分、防守獲勝」的考量，
記得把老師們的書看到滾瓜爛熟，
變成你的信念再進場。
亡羊補牢時猶未晚，
只要正確啟動，就有機會逆轉勝！
又上
本文 出於 Momey錢
由 Money 錢 141 期 授權轉載
未經授權，請勿轉載！
( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)
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