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退休金看似足夠,但 失智、失能的養老費更可觀!壽險不用花大錢,他靠 3原則 替自己備 10年長照費

7月 2019年11
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(首圖來源 /shutterstock)

 

前言>>

 

「年輕時想,有健保且身體不錯,

若生重病,走了就算了!」

已經退休的Lina 回憶年輕時的保險觀念,

認為只要有健保就足夠,

但因為重視住院時的病房需求

與手術等理賠金額,才又在健保與意外險之外,

額外增加醫療險。

 

繼續看下去...


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直到 5年前,Lina 才又買了殘扶險,

因為她了解到

老人的失能與失智機率越來越高,

單身無小孩的她,

以每年 2萬多元的保費

幫自己把失能與失智風險轉嫁。

Lina 強調,買保險的目標是「不要用到」,

只是當作保障,平時盡量維持運動習慣,保持健康。

 

健康保健基礎
=心理+運動+飲食


靠勞保、健保以及美國社會福利制度

作為退休資源的蛋黃哥直言自己不擔心醫療費用,

但是去了逾50家養老院做志工,

扮演小丑娛樂老人之後,

親眼見到老年後失能與失智的情況,

於是又預先幫自己準備約 10年的長照費用。

這是蛋黃哥看過各類型長照機構的收費標準,

並根據長照報告指出人一生平均臥床時間 7年,

失智時間約 10年來概估準備的金額。

 

基於不想拖累太太、小孩與社會,

蛋黃哥雖已預先幫自己安排相關費用,

但他更強調平日的保健預防,

尤其是從多家安養機構老人身上,

蛋黃哥更肯定心理健康才有正能量,

這因素占身體健康的一半,

另一半才是飲食與運動。

 

從事志工,

創立小丑免費培訓班的蛋黃哥

積極推廣「333時間分配法」,

用3分之1的時間照顧好逐漸老化的身體,

3分之1的時間學習具挑戰性的事情,

3分之1的時間做志工,回饋社會

如此退休生活才會有目標,

不會因日子空洞老的更快;

而當志工可以療癒自己與他人,產生正能量。


保險是保障
對、夠、好最重要

然而,人的一生終究會面對老病死殘,

這是保險成為轉嫁人生風險重要商品的原因,

但從官方公布的數據顯示,

2017年台灣民眾的壽險保費高達 14.5萬元,

平均保額56萬元,

多以儲蓄型、終身型、還本型的保險為主,

並不符合安睿宏觀理財規劃經理林銘水

口中的「對、夠、好」原則。


保險規劃正確做法應為:

先做整體財務規劃,具體算出保險責任額度外,

可再依據

對(選對的商品能解決問題)、

夠(保障足夠,可以支應家庭責任)、

好(指保費支出符合財務狀況)

3原則來挑選保險。


實務做法則是

「能用定期險,就不用終身險」、

「能用短年期,就不用長年期」,

以及「能用附約,就不用主約」,

例如以附約方式買定期醫療險等。

如此,民眾就能以最少的保費,買到足夠的保障。

 

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本文由 Money 錢 141 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 6 月號第 141 期

cmy.tw/007Nyv

 

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