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一張圖 看懂 ENT、ETF等 4大類指數型商品!各別特性、風險、操作方法全都列,交易前請詳閱... 他自幼就當存錢狂,但40歲恐怕還買不起房...專家突破盲點:單靠儲蓄險和配息保單是不夠的!

「打造」被動收入 4部曲、3要訣,陳重銘身兼 2職、不買車,用一桶金讓股利滾雪球、股票自行繁殖!

7月 2019年8
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(首圖來源 /陳重銘粉絲專頁 撰文:陳重銘)

 

許多投資人每天研究股市、殺進殺出,

卻總是無法得到理想的報酬,

其實,只有遵守「紀律」二字,

就能輕鬆地靠股票累積資產,

不必再讓心情跟隨著股市行情起起落落。

 

繼續看下去...


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投資務必守紀律

我一直覺得,投資不可能有暴利,

但只要穩穩地投資,就一定會成功。

投資是像馬拉松的長期競賽,

一定會碰到大多頭行情,

當然也會碰到股災的侵襲,

所以我常常覺得,

投資股票最重要的是「紀律」這兩個字。

 

投資從開源節流開始
累積資金買進好股票

有紀律的投資,

才不會讓心情跟著股市行情起起落落,

也才可以穩定地獲利。

 

想要投資股票,首先的重點還是要有資金,

資金的來源可以靠「開源」跟「節流」,

開源又可以分為「本業」跟「業外」,

以我自己為例來做一下說明:

 

開源:增加資金的收入。

本業部份,我在私人機構上班時,

晚上同時努力準備教師甄試,

終於考上公立學校教師,

不僅收入增加,還捧到了一個鐵飯碗。

 

投資股票一定會受到股災的侵襲,

只有本業有穩定的收入,才可以安度股災。

業外部分,為了增加收入,

我在夜間部多兼一個導師,

不過這就是標準的「用時間換錢」,

上班時間很長,也很辛苦。

 

節流:減少不必要的開銷。

努力奉行「不敗家」的精神,

把辛苦累積的錢都存起來做投資。

 

買進資產:買進好公司的股票。

開源跟節流其實很辛苦,

努力存下來的資金就要好好運用。

買進好公司的股票,每年就可以從中領到股利,

只要把股利持續投入買回股票,

你的股票資產就會持續增加。

 

當你的股票資產越來越多時,

每年領到的股利就越來越可觀,

例如存到 1,000 萬的股票,每年就算只領 5%的股利,

也有 50萬元,可以讓你買房、買車、全家出國旅遊,

而且這筆股利每年都會準時報到,

你完全不用付出勞力跟時間,

這就是「被動收入」。

 

人的時間精力都有限,

如果只是一再工作加班賺錢,能夠做多久呢?

還不如趁年輕時好好累積股票資產,

幫自己創造被動收入。

 

上述的過程就是工作→存錢→投資→領股利→投資,

重點是「紀律」這兩個字,至少要堅持20 年。

 

每個人都想要投資股票,可是也都怕股票會變成壁紙,

該怎麼選股呢?

我在《每年多存300 張股票》一書中,就推薦了

「官股金控」跟「指數型ETF」這 2大商品:

 

官股金控:例如兆豐金、第一金、合庫金、華南金等,

由政府主導的金控背後就有中央銀行當靠山,

應該很安全吧!

 

指數型ETF:

例如 0050 分散到台灣市值最大的 50家企業,

0056則是分散到 30家,

而且他們都會持續地汰弱換強。

這幾十家的績優企業不可能同時倒閉,

投資起來就比個股相對安全很多。

 

用 3大策略
讓股票替你賺錢

有了買進的標的之後,

那麼贏家的買賣策略又是什麼呢?

我歸納出3 大策略:

 

策略1

股價不漲就領股利

好的股票就是資產,

資產的重點在於「股利」跟「資本利得」。

 

官股金控因為家大業大、客戶眾多,

每年都有穩定的獲利,年均殖利率也都超過6%。

0056 往年的平均殖利率超過4%,

2018 年更高達5.6%,

0050 儘管殖利率不到4%,

但是年均股價幾乎年年上漲,

投資人也可以賺到資本利得。


上述幾支股票的報酬率都遠勝定存的 1% 利息,

如果股價不漲,就安心領股利。

 

策略2

低價時勇敢買進

官股金控、指數型ETF不可能變壁紙,

又有穩定的股利,就算被套牢了也比定存好,

這時候反而應該要積極進攻。

北部有一個營業員跟我說,

他有一位客戶在 2016年初趁股價便宜時

買進 3,000 張第一金的股票。

2016年初遭逢股災,第一金的股價跌到15元之下,

他也相信我書中講的「官股金控不可能倒閉」,

因此趁股災導致股價打折大拍賣時,

勇敢買進 3,000 張,也賺到了數千萬元的利潤。

如果想要從股票賺大錢,

「買便宜」是最大的關鍵。

 

策略3

時間是最好的朋友

投資的重點是,

靠股票發放的股利來「滾雪球」,

也就是持續用股利買回股票來增加總張數。

前述的投資人在 2016年初買進 3,000張第一金之後,

當年每股發放 0.95 元現金股利,總共領到285 萬元,

假設這 285萬元以年均股價16.3 元買回股票的話,

可以買進174.85 張,

接著2016年又發放了每股0.45 元股票股利,

共可領回135 張,

因此他在除息後的股票總張數從3,000張變成了3,309.8張,

這就是「滾雪球」。

他的第一金持續滾雪球到2018 年除權息後,

總張數已經達到3,778.73 張。

 

假設這位投資人在 2016年初用15元買進第一金,

3,000張的成本是 4,800萬元,

2019 年 5月股價站上22 元,

持股總價值高達 8,313.2萬元,

總共賺進了3,513.2萬元,報酬率高達73.2%。

請問你,這個投資人有到第一金上班嗎?

有每天做研究並殺進殺出嗎?

他只是趁低價買進好公司的股票,

再持續用股利買回股票,

藉由時間的累積就可以創造出龐大的財富。

 

 

投資股票的目的是賺錢,

請記住,你是要當「贏家」,

不必花時間看一大堆專業報告、每天開盤就緊盯股價不放,

你又不是要當「專家」。

如果當「專家」可以賺大錢的話,

台大財經系的教授應該都住進帝寶豪宅了!

 

投資股票一點都不難,

只要靠紀律用上述方法來當贏家,

你除了可以在股海中淘金,

還可以賺到心情的愉快。

投資股票是一個「知易行難」的過程,

原理很「容易」,就是努力工作,

存下第一桶金來投資股票;

「困難」的部分就是要長期堅持,

而且當股災降臨時,一樣能夠維持初衷,

不僅堅持投資,還能夠勇敢加碼。


要達到上述的要訣,

其實就在於「紀律」這兩個字,

每個月努力拿出一點薪水來投資好股票,

等到你退休時,這些好股票就會開始孝順你了!

 

本文由 Money 錢 141 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 6 月號第 141 期

 

更多存股觀念,好文推薦你》

 

 

 

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