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艾蜜莉:先保險、後投資!小資族選購保單 4重點,降低投資風險 也絕不吃悶虧!

7月 2019年5
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(圖/shutterstock)

(首圖來源 /shutterstock)

 

投資有一套標準流程,

即先存錢、邊理財、買保險、後投資。

如果依此管理金錢,

即可有效降低財務風險。

 

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慎選保險

才能有效降低風險

常言道:「天有不測風雲,人有旦夕禍福」,

只是我們不一定知道災禍何時會到來,

而保險就是集合眾人之力,

讓我們在不可預料或不可抗力之事故發生時,

可以獲得財物賠償、彌補損害。

 

雖然有些人因為買了不適合自己的保險、吃了悶虧,

或者因為擔任業務員的親友積極推銷,

使原本單純的關係變質,

但我們不該否認保險的本質。

要買對保險,

唯有了解自己的需求並慎選,

才是致勝關鍵。

以下是小資族選購保單的 4個重點:

 

重點➊:

保費支出不超過家庭年收入的10% 。

雖然購買保險能夠轉嫁風險,

然而每年總支付的保費不宜過高,

不然會影響生活與後續的投資資金。

最合適的比重是占家庭年收入 10%以內,

至於單身者建議配置年收入 5% 的資金即可。

 

重點➋:

首要購買定期險。

定期險可用小金額買到大保障,

因此建議小資族投保時以定期險優先,

例如:

①定期壽險。

於被保險人身故或全失能時理賠,

通常用於被保險人的喪葬費用、親屬生活支出,

或因失能無法工作而需他人照顧的費用,

建議小資族購買保證續保的保單。


②定期意外險。

非由疾病引起之外來

突發事故導致損傷時理賠,

有開車或騎車需求者,

建議可提高第三人責任險額度。

 

③定期癌症險。

癌症已蟬聯台灣 10大死因之首 36年,

治療過程所需的費用與生活支出不少,

同樣建議小資族購買保證續保的保單。

 

 

重點➌:

不購買二合一商品。

投資型保單的保費一部分用來支付保險,

另一部分用於投資,

雖然看似結合壽險和投資雙重功效,

但須繳付的手續費非常高,

另外還有行政管理費,

扣除這些費用,

實際投資的資金所剩不多,

比直接買壽險和投資商品的效益還低,

因此建議不要購買二合一的保險商品。

 

重點➍:

買錯保險要止血。

如果發現買了不合適自己的保險,

可以先了解是否有解約金、

是否可減少投保金額、

或可轉成其他保險商品等。

雖然這麼做無法完全彌補錯誤,

但是能將損失降至最低。

 

本文由 Money 錢 141 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 6 月號第 141 期

 

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