按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
2種不同保險規劃,理賠價差30倍!她調整過時的醫療險,6年後不幸罹癌有930萬支撐經濟... 艾蜜莉:先保險、後投資!小資族選購保單 4重點,降低投資風險 也絕不吃悶虧!

比存股多賺300萬!境外債券ETF 5大優勢 ,夫妻跟著怪老子投資,既節稅還能領息、賺價差!

7月 2019年3
收藏

(首圖來源 /shutterstock) 撰文:賴雅淳

 

存股存得越多,股利領得越多,

繳的稅也變多!

如果你想要省稅,

可以考慮境外債券ETF,

只要轉換所得來源,

就能輕鬆節稅、領息,又能賺價差!

 

繼續看下去...


( 贊助商連結 )

 

過去十幾年來,

陳杰夫婦最喜歡的理財方式就是「存股」,

尤其是每年除權息時,

看到一大筆現金股利入帳,

就會幻想著再努力幾年,

當股利收入超過100 萬元時,

兩人就可以退休環遊世界。

 

然而,自今(2019)年起,

股利所得新制上路後,

陳杰夫婦稅率突然從 20%跳升到 30%,

總共要多繳 8萬多元的稅金,

「一趟日本旅費就這樣泡湯了!」

陳太太無奈地說。

除此之外,

因陳杰夫婦兩人的股利所得超過 2萬元,

還要再繳二代健保補充保費。

 

一筆股利所得,卻要繳 2種費用,

包括所得稅、二代健保補充保費,

當股票部位越大,股利所得越多,

要繳給政府的錢也越多!

一想到這裡,

陳杰對於「存股領股利退休」的想法開始動搖,

並積極尋找其他的節稅理財工具。

 

債券ETF 可節稅
成配息族新寵兒

結果,在搜尋資料時,

陳杰發現,

投資達人怪老子很推薦境外債券ETF,

主要原因就是

債券ETF 具有以下5 大優勢:

 

優勢➊ 

債券ETF配息來源屬境外所得,

免繳二代健保補充保費。

 

優勢➋ 

政府為活絡債券 ETF市場,

特別給予債券 ETF稅賦優惠,

也就是至2026年底,

投資人賣出債券 ETF免繳千分之1的證交稅。

 

優勢➌

債券ETF配息若超過100萬元,

才要納入最低稅負基本所得額申報。

而且若基本所得額低於 670萬元,

就只要繳一般所得稅,

等於這筆海外配息不用繳所得稅。

 

優勢➍ 
債券ETF屬被動基金

每年管理費比主動型基金少 1%。

 

優勢➎ 

ETF標的透明,

上網就能查到債券 ETF持有哪些標的。

光是這點

「配息來源不同,課稅方式大不同」,

就讓境外債券 ETF

比存股領息的投資成本還要低,

長期下來還能賺到更多資本利得!

 

怪老子用Excel 做了試算:

甲用 1千萬元買進殖利率 5%的股票領股息,

乙拿 1千萬元買配息率 5% 的債券ETF,

由於甲的股息來源為「境內」,

股利所得要併入所得課稅,

等於拉高投資成本,淨配息率從 5%降到 4.33%。

而乙因為債券 ETF配息來源為「境外」,

且配息總額低於 100萬元免申報,

因此淨配息率為 5%。

 

4.33% 與5% 的配息率,看似差不多,

但乙因「合法節稅」降低投資成本,

若拉長投資時間來看,

20 年後,

乙足足比甲多賺了318 萬元!

 

「哇!光是所得來源不同,

投資結果就差300 萬元!」

於是,陳杰夫婦決定展開行動,

改變配息所得來源,

分批賣掉「台灣配息股票」,

再把錢轉換成境外債券ETF,

這樣一來,不但可以年年領息,累積退休金,

還可以節稅,拉高報酬率,

等於幫自己再多賺一點退休金。

 

 

債券ETF 長期持有
配息、價差兩頭賺

只是目前台股掛牌的債券 ETF 超過 77檔,

到底該怎麼選?

怪老子建議可以依照風險屬性挑選。

例如想要配息率高一點,

就選信用等級較差、債券到期日越遠的債券ETF,

但要了解的是,報酬與風險是連動的,

購買前要先評估自己是否

可以忍受持債期間的淨值波動。

 

例如 FH彭博高收益債ETF,

過去 6次配息,最高配息率是 7.4%,

最低只有0.88%,

像這樣配息率忽高忽低的債券 ETF

就不適合退休族。

因此還是要看自己的理財目的,

才能挑對債券ETF,

長期持有才能配息、價差兩頭賺。

 

本文由 Money 錢 141 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 6 月號第 141 期

 

更多ETF投資觀念,好文推薦你》

 

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類