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退休不出國、不隨便花,簡樸生活 要花多少?41歲的 Celine 回:只計生活開銷,每月竟也要_萬! 下個月沒工作... 勞保、健保還能保嗎?待業空窗期「這個」可以保!1 張表 帶你看 投保 3 重點

勞保每月2萬、勞退212萬,想退休還「差多少」?她用一公式算出:只要再存 _ 百萬 就夠支應開銷!

5月 2019年13
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退休生活試算

 

「如果退休後我不在家,

就是在進修上課、運動,

或是前往國外旅遊看風景的途中。」

這是 Celine 腦海中

月花 7 萬元(現值)的夢幻版退休藍圖,

但她真的有能力讓老後的自己,

過這樣充實的生活嗎?

還是要降低標準過

每月 4 萬多元(現值)的簡樸版退休生活呢?

 

繼續看下去...
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前情提要 -第 1 個理財行動>>請點此

 

其實,只要算出現實與夢想的差距,

就知道自己的能力可以負擔哪種退休生活。

因此,在 Celine 清楚羅列退休生活各項支出後,

接著要進行第 2 個理財行動,

那就是算出退休金缺口。

這個退休金缺口試算公式非常簡單:

 

退休金缺口=

預估需要準備的退休總金額

-已經準備的 3 個退休帳戶總金額

(勞保+勞退+自存退休金)

 

從第 1 個理財行動可以知道,(編按:延伸閱讀)

如果 Celine 要過夢幻版退休生活,

那麼她要在 60 歲時準備 2,473 萬元,

如果是簡樸版退休生活,則要準備 1,558 萬元。

接著再來計算 Celine 目前

在自己的 3 個退休金帳戶,各存了多少錢?

 

已備帳戶 1  勞保年金

勞保年金

 

勞保年金試算網址>>請點此

 

以勞保這個退休帳戶來說,

Celine 已經累積了 17 年勞保年資,

投保薪資 45,800 元。

 

假設可以一直工作到 60 歲,

投保薪資維持不變,

那麼 65 歲請領勞保年金,

每月約可領到 2 萬多元。

 

「我比較擔心的是,等到我可以領年金時,

勞保真的可以每月給我 2 萬元生活費嗎?

這部分我比較不敢這麼樂觀,

所以我現在就當作沒有這筆勞保年金,

如果到時候真的有領到,

就當作是多出來的退休生活費。」

Celine 悲觀地說。

 

 

已備帳戶 2  勞工退休金

勞退

 

勞工退休金試算網址>>請點此

 

至於第二本退休金帳戶,

是雇主幫 Celine 每月提撥的勞工退休金帳戶,

目前已經累積了 57 萬 8,839 元,

假設她可以一直工作到 60 歲,

勞退帳戶大約可以累積 212 萬元。

 

已備帳戶 3  自存退休小金庫

Celine 從 23 歲工作之後,就非常地節儉,

最省的時候每月只花 1 萬元,

就是希望可以把大部分的薪水

存下來做投資,替自己打造第 3 個退休帳戶。

經過十幾年的累積,這第 3 個退休小金庫

已經替 Celine 累積了一些股票資產,

目前市值約 300 萬元,

若以 5% 年報酬率估算,

19 年後股票資產約有 758 萬元。

 

動動手 計算退休金缺口

先試算 Celine 的簡樸版退休生活缺口為:

588 萬元(1,558 萬元-自己準備的 758 萬元

-60 歲時勞退可能累積的 212 萬元)。

 

再試算 Celine 的夢幻版退休生活缺口為:

1,503 萬元(2,473 萬元-自己準備的 758 萬元

-60 歲時勞退可能累積的 212 萬元)。

 

 

所以接下來 Celine 所要努力的目標,

就是從現在開始要努力存 588 萬元,

如果可以更努力,再多存 1,503 萬元,

就可以退休後每年出國 2 次,

還能去海外遊學,過著夢幻般的悠閒生活。

 

你也可以立刻動動手,前往勞動部網站,

進行勞保年金與勞退退休金試算,

再把自己已經存下的總資產加起來,

看看自己工作以來,

分別在這 3 個退休帳戶累積了多少錢。

 

如果你也跟 Celine 一樣

屬於比較悲觀的勞工,

可以稍微把預計領到的勞保年金自動打折,

降低這部分的預期,把可能會減少的勞保年金,

靠自己每月多提撥儲蓄到

自己的第 3 個退休金帳戶,未雨綢繆。

 

延伸閱讀-第 3 個理財行動>>請點此

 

本文由 Money 錢 139 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 4 月號第 139 期

money錢139期

 

更多退休觀念,這些好文推薦你>>

 

(首圖來源 / shutterstock,示意圖非本人,內文圖來源 / money錢授權) 

 

 

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