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理財專欄作家 林奇芬:自存退休金 這樣做,反而「賺雙倍」

5月 2019年7
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(圖/shutterstock)

 

去(2018)年全球金融市場大震盪,

台灣的退休金帳戶投資績效也很慘烈。

據媒體報導,新制勞工退休基金

在 2018 年虧損 423.8 億元,

收益率為負 2.07%,

是勞退新制開辦以來虧損最多的一年。

 

繼續看下去...
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新制勞工退休基金,是指

由雇主每個月幫勞工提撥 6% 薪資

到個人退休專戶,

此資金由政府勞動基金代為管理操作。

勞工可以自行決定是否再加碼提撥 6%,

以增加退休金金額。

 

雖然新聞報導指出

去年新制勞退基金投資虧損,

不過因為政府有提供收益保障,

每年最低不會低於 2 年期銀行定存利率

(目前約為 1.075%),

若有虧損政府會補足差額,

對民眾沒有太大影響。

 

不過最大的問題是,

若我們的退休金帳戶,

長期只有 1.075% 的平均收益,

退休生活品質將會大打折扣。

 

 

舉例來說,若是以 3 萬元薪資計算,

每月可提撥的退休金有 1,800元。

以 1,800 元定期定額投資 40 年

(從 25 歲開始工作到 65 歲退休),可存多少錢呢?

 

若按政府保障的報酬率 1.075% 來計算,

40 年後可存 108 萬元。

但若用同樣的金額自己做投資,

並將報酬率拉高到 5%,

則 40 年後可以存 275 萬元。

兩者累積的金額有巨大差異。

 

以上只是最保守估計,

因為個人薪資所得會提高,

每月提撥的金額不會一直停留在 1,800 元。

若以每月提撥 5,000 元,年報酬率 5% 計算,

40 年下來可以累積 766 萬元,

足以提供退休生活更好的保障。

 

目前勞工的退休帳戶,

多由勞動基金統一操作管理,

民眾沒有投資自主權。

唯一提供彈性自選投資方案的,

只有私校老師的退休金帳戶。

 

 

雖然勞退新制

對勞工每個月自提 6% 有減稅誘因,

但因為缺乏投資自選方案,

長期投資報酬率偏低,

實在沒有太大吸引力,

還不如自己啟動退休金專戶,開始存退休金。

 

好消息是,最近基富通證券

要開辦「全民退休投資專案」,

參加者若定期定額投資 2 年以上,

能享有 0 元手續費、經理費用打折的優惠,

可更節省投資成本。

 

此專案同時也會徵選 3 家基金公司,

提供專家代管的投資組合,

降低投資風險、提高報酬。

初期試辦僅提供 1 萬戶優惠,

想要存退休金的民眾,要盡早加入。

 

本文由 Money 錢 139 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 4 月號第 139 期

 

更多退休觀念,這些好文推薦你>>

 

(首圖來源 / shutterstock)  作者:林奇芬

 

 

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