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3 種長期照護商品:長照險、失能扶助險、特定傷病險,理賠標準大不同 帶你一次搞懂!

5月 2019年6
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長照險-失能扶助險-特定傷病險

 

近半年來,多家壽險公司的

失能扶助險銷售量有明顯地增加,

除了因為其保費較長照險更親民外,

還有因為舊保單停賣、承保從嚴等效應的持續發酵。

但從台灣投保長照險的保費

占整體保費收入不到 1%,

可見民眾的長照保障仍嚴重偏低。

 

繼續看下去...
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根據衛福部的推估,

台灣失能人口每年將以 20% 速度成長,

民眾需要照護時間平均約 7.3 年,

其中有將近 65% 需仰賴家人照顧。

 

最新「老人狀況調查」也發現,

長期照護需求每月至少需要 3~5 萬元,

1 年的費用高達 60 萬元,

平均總照護金額至少需要準備 400~500 萬元,

因此民眾最好要有完整的長期照護保障規劃,

否則退休老本將很快地被長照需求用光。

 

目前各家保險公司為因應長期照顧需求,

也推出多樣化商品,包括:

以巴氏量表做為判斷基準的長期看護險、

以特定傷病做為判斷標準的類長期看護險,

以及因疾病或意外而導致失能,

即可獲得理賠的失能扶助險。

 

這 3 種保單在理賠認定標準、承保事故

及保障範圍各有不同,民眾投保前

一定要充分了解商品的特性與內容。

 

 

1. 傳統長照險的理賠

判斷基準為:是否達到「長期照顧狀態」,

被保險人必須要長期臥床、不能動,

只能在家受人照護的程度才有理賠。

此外,長照險有涵蓋老化風險,

如老到不能自理生活,

而另外 2 種保單則未必有理賠。

 

2. 同樣具有長期照護金功能的

失能扶助險,

由於保費較為便宜,

且依據失能等級表給付保險金,

理賠定義明確、申請給付簡單清楚、保障範圍廣,

可做為各年齡層長照基礎保障的首要選擇。

 

而它與長照險在理賠上最大的差別,

是長照險多可理賠失智症。

 

 

3. 而特定傷病險

則是針對特定重疾提供保險金,

例如腦中風、癱瘓、巴金森氏症等。

 

近年來,保險公司也推出

「保證給付型」失能扶助險,

以及專門承保失智、阿茲海默症

與巴金森氏症的照護保單,

這些商品都可以協助民眾提早準備

未來面臨長照風險時的財源。

 

有鑑於長照需求越來越迫切,

民眾投保前應先考量自身的需求,

看清楚保單條款及確認給付條件,

充分了解各種保單的內容後再購買,

以免產生爭議。

 

本文由 Money 錢 139 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 4 月號第 139 期

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(首圖來源 / shutterstock) 作者:王儷玲

 

 

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