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保單堆積如山,卻不知道買了哪些...檢視保單 4 步驟,帶你一起 歲末大整理

12月 2018年13
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(圖/shutterstock)

撰文:賴雅淳

 

保單也是錢,

而且是保護資產非常重要的

財務安全防護網,

尤其是純保障型(不還本)保單

對一般收入民眾來說更是如此。

但絕大多數人卻沒有整理保單的習慣,

「因為不會整理啊!如果請業務員幫忙整理,

又怕被推銷新保單,買得沒完沒了。」

一位保戶對 CFP 張佳瑩道出心聲。

 

「其實整理保單有 3 大好處,

其中一個好處就是避免重複投保,

減少不必要的保費支出,

讓錢做更有效的運用。」會計師蔡佳瑜說。

像她每年在做金錢整理時,

一定會幫一家四口做保單整理,

確認保費花在刀口上,

每個人生階段都有足夠保障。

 


繼續看下去...

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接下來就由

全球人壽真慶通訊處區經理馮修源

示範保單整理步驟:

 

步驟一 把所有保單拿出來

有些保單可能是由家人幫忙投保,

或是向不同業務員

買了很多不同壽險公司的產品,

整理時盡量把所有保單找出來,

並放在固定位置,

萬一有狀況,

家人才知道保單資產放哪裡。

 

步驟二 把保單做分類

根據保障功能做保單分類,

大致區分為:

①存錢保單:

年金險、還本型壽險、投資型保單;

②萬一走太早的保單:

定期壽險;

③生病保單:

醫療險、癌症險、特定傷病、重大疾病險等;

④意外發生才理賠的保單:

傷害險、傷害醫療險、傷害失能險;

⑤走不了保單:1 至 11 級

失能保單、1 至 6 級失能扶助險或長照險等。

 

步驟三 統計理賠額度

買保單最重要的目的,

就是「萬一」怎麼了,

可以從保單拿到理賠金。

所以在把保單分類完之後,

要計算人生最怕的 3 個「萬一」,

也就是「病、死、殘」發生時,

我或家人可以拿到多少錢。

例如,萬一明天就走,

我的壽險理賠金

可以支付幾年的小孩教育費、生活費?

萬一病了,

我住得起 1 天 3 千元的單人病房嗎?

或是罹癌,

癌症理賠金可以讓我安心在家休養好幾年嗎?

萬一失能、走不了、活太久,

我的失能險會月月理賠嗎?

理賠金足夠聘請看護照顧我嗎?

 

步驟四 統計每年總繳保費

把每年要繳的保費做統計,

並且整理出繳費日期,

記錄在行事曆上,避免該月沒錢繳保費。

另外也要整理出哪些保單

是用哪個銀行帳戶轉帳,

或是用哪張信用卡繳保費。

 

馮修源建議,整理保單只是基本工,

最重要的還是要搞懂保險商品,

以免因誤解而買錯保單,或是做錯規劃。

他曾有一位客戶在查看保單內容後,

才知道自己投保的是意外失能險,

若疾病失能就不理賠。

另外,若還是無法了解自己的保障內容,

或無法看出保障缺口,

也可以請兩位以上的業務員幫忙檢視保單,

但是否購買新保單,還是徹底了解需求,

考量預算,再評估要不要加保。

 

 

 

本文由 Money 錢 135 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2018 年 12 月號第 135 期

 

 

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