旅遊部落客蕾咪 靠 3招存錢法，資產每 3年翻 3倍！
生過重病還能買 醫療險嗎？保險公司：可以，但 這種情況會遭拒保！
(圖/shutterstock)
撰文：劉茜汶
不幸罹癌，
到底治療要花費多少錢？
3 年前突然得知自己罹患乳癌的 Amy，
2 年開銷高達 400 萬元，
好在靠著保險，她成功走完療程，
還成為主治醫院第一位完成雙標靶藥物的病患。
向來令人期待的星期五，今天卻陰雨綿綿，
不意外地，下午 2 點過後，
天空就下起了傾盆大雨。
正如同 4 年前得知自己罹患癌症時的 Amy 一般，
坐在妹妹的機車上，
淚水無法控制的不停流下，
「所以我快要死了嗎？還有好多事情沒做.....」
和 Amy 相約的這一天，
台北已然進入寒冷的秋末，
穿著黃色的連帽外套與牛仔褲，
她一身輕裝來到我們相約的地點。
繼續看下去...
抗癌後 重新回到人生軌道
「你好啊！」臉上掛著開朗的笑容，
實在很難看出這麼有活力的她，
竟是位曾經罹患乳癌的病人，
而且不久前才剛經歷完長達 2 年的辛苦療程，
回到工作崗位。
拿出手機，Amy 看了一下行事曆上該做的事，
滿滿的行程，無一細節不記下，
提醒自己要完成。
「我們化療過的人都會開玩笑說，這叫化療腦。」
她笑著說，自己癌症療程結束後，
變得很容易遺忘，辦公桌上一張張的便利貼，
在在都象徵著她學習與後遺症相處所付出的努力。
肋骨痛竟確診為乳癌
數度想放棄治療
2015 年 11 月，
當時 Amy 的 2 個孩子一個 4 歲、一個 8 歲，
以往她和小朋友在床上玩時都會擁抱、打鬧，
那陣子她突然覺得奇怪，
每當孩子壓到自己肋骨時都很痛，
「但我不記得自己有撞到過。」
她回憶當時的情景，
還以為只是因為自己姿勢不良，
才會導致肋骨痠痛，直到痛到不行了，
才在同事的建議下去了婦幼醫院看診。
誰料到，做完穿刺檢驗後，
隔天晚上 10 點多，醫生通知：「是乳癌喔！」
正式確診她罹患乳癌 2 至 3 期。
「我慌了，頭腦一團亂。
我問醫生能給我一點時間嗎？
他說給我 1 個月。」
因為家族沒有相關病史，
再加上自己餵母乳都餵到孩子 1 歲，
她認為最不可能得到的就是乳癌。
醫生告訴她最好速戰速決，
通常 1 個月內，病情不會有太大變化，
希望她盡速排定手術時間進行治療。
這一切對 Amy 來說很不真實，
直到醫院發了一張「重大傷病卡」給她，
她才真正意識到，原來自己得的是重大疾病。
Amy 走到窗口領藥，櫃台阿姨神色嚴肅，
但看了她的藥單後表情變得柔和許多，
「我突然就開始掉眼淚，
以為自己快要死了。」
當天妹妹趕緊騎車來接她，
坐在車上，她一邊哭，
一邊想著人生還有好多事情沒完成。
但病還是得治，Amy 後來轉院，
採取「局切（局部切除）」手術治療。
癌症的治療程序通常是化療（化學醫療）、
手術、放療（放射線治療），
而化療一般會與標靶藥物同時進行。
過程中除了會不斷掉髮、皮膚狀況變糟之外，
嘴唇還會經常無故起水泡，身上傷口也很難癒合，
因此 Amy 有半年的時間無法洗澡。
雖然努力配合，但剛開完刀沒多久，
她的病狀又復發，
當時她曾難過又生氣地跟醫生說：
「我現在要背包包回家了，
因為治療對我沒有用。」
「要不是有保險給付高額的醫療費，
我可能真的會放棄。」
她一語道盡癌友們治療期間的痛苦，
標靶藥物一打下去，
每個月就是 20 萬元、20 萬元的在燒，
必須一直打到有抗藥性為止，
對癌症病人及家屬來說，
就好比是生命與金錢的拔河。
罹癌前 8 個月父親驟逝
重新調整保單幸運救命
不知道是幸運還是不幸，
罹癌前 8 個月，
Amy 一向身體硬朗的父親因為小感冒住院，
卻驗出急性白血病，因無法治療而往生。
傷心至極的 Amy 想到，
若自己哪天也發生意外，
需要長時間治療，
要怎樣才不會拖累家人？
於是她開始重新檢視
並調整自己的保單。
原先已有癌症險、
終身醫療險與限額 7 萬元實支實付險的她，
在保險顧問建議下，
為自己的殘扶險加了附約，
多保了額度 15 萬元的實支實付險，
以及理賠 100 萬元的癌症一次金。
因此當她確診為癌症時，
隨即領到了 100 萬元的癌症一次金，
另外兩張實支實付險，
最高可向保險公司分別請領 7 萬元與 15 萬元。
假設一個月有 11 萬元的醫療開銷，
多出來的部分，除了補貼不足的醫藥費，
還可以做為生活費使用，
她也用剩餘的錢幫自己買了一頂漂亮的假髮，
「戴上了假髮，我就不覺得自己與其他人不同」，
許多親友甚至至今都還不知道她患過乳癌。
健保給付的標靶藥物，
一劑就要 8 萬多元，
若要接受最新的雙標靶療程，
則必須自費，且每 3 週就要打一次。
「我算過 1 年的療程，
雙標靶總共打了 17 次，花掉 176 萬元。」
Amy 拿出了醫療診斷書給我們看，
她笑說醫院連開證明也要付錢，
一張大約 200 元，蓋章另外算，
所以有些時候，
她會累積好幾張單據再同時處理，就可以省一些。
另外，因為有保險，
讓她在治療期間可以住在
一晚要價 8,800 到 9,600 元的單人病房，
免去共用病房時噪音的干擾，
也無須共用廁所，
對於辛苦的癌症病患來說，更能獲得休息，
「反正保險會付」，
她說，真正需要時
才感受到保險帶來的幫助。
靠保險安心度過療程
努力陪家人更久一點
「但保險沒辦法讓你幸福。」
Amy 說，靠著保險給付，
2 年下來近 400 萬元的鉅額開銷，
她不必從自己口袋掏出，
但受的苦並沒有減少，
就算因此拿到了 100 萬元，也不會開心。
不過，當治療沒效果、很想停的時候，
因為有保險的支撐，
才讓她願意繼續忍耐，
因為保險至少不會
讓這些費用拖垮家中財務，
她也較能安心地接受療程。
1 年多前，Amy 的療程總算告一段落。
訪談結束時，她活潑可愛的女兒跑了進來，
長得和她真是一個模子印出來的。
臉上散發著和藹與樂觀的 Amy 說，
現在只要一到晚上 9 點，
就一定會叫孩子們去睡覺，
「就算功課沒做完也沒關係了。」
她用自身經驗教導孩子，
「身體不健康，什麼都不是你的。」
孩子曾問她：
「媽媽，你會像阿公一樣去天堂嗎？」
她答道：
「媽媽無法決定什麼時候去天堂，
但會努力陪你們久一點。」
在歷經父親驟逝、自己罹患乳癌後，
如今因為記性越來越差，
Amy 說，過程中許多痛苦已經漸漸回想不起來，
這可能是得「化療腦」唯一的好處吧！
再問她當時坐在妹妹的機車上，
想的是什麼「未完成的事」？
她的回答簡單得令人驚訝，
「我想帶家人到日本玩！」
父親過世前，本來一家人約好要一起去的，
沒想到此後意外接連發生，
令她措手不及，
如今生活已經慢慢回歸平穩，
她計劃之後一定要和家人一起去日本玩一趟。
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責任編輯 宜廷
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