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別掉進分期付款的 3 大錢坑!一不小心就會成為 銀行賺錢的肥羊… 蕭碧燕:因為忽略這個關鍵因素!買南非幣計價基金、搶賺高配息的投資人 已被嚴重套牢!

與其分期付款,不如分期「存錢」! 3步驟、3方法,讓你無痛存到 100萬!

11月 2018年22
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(圖/shutter stock) 撰文:賴雅淳

 

信用卡行銷人員打電話給林太太報好康:

「您的信用卡只要單筆消費滿 3,000 元,

就可以辦理分期付款喔!」

林太太立刻反問:

「那我要負擔多少利息?」

電銷人員說:「12%。」

 

看到了嗎?

把錢放銀行定存,借銀行週轉,

銀行每年只付 1% 定存利息給存款戶,

但如果存款戶辦理信用卡分期付款,

就得付銀行 12 倍定存利息,

「而且若選擇分期,

有的銀行就不會讓這筆消費

計算紅利點數、現金回饋,

卡友真的很吃虧。」

Money101 總經理周純如

針對分期付款缺點再補一槍。

在了解分期付款消費如何運用

「財富錯覺」榨乾你的荷包後,

接下來換你運用存錢 3 步驟,

打造分期「富」款新人生。

 

 

Step1:設定存錢目標

時間+金額+夢想名稱

台灣金融研訓院特約講座麥瑋玲建議,

存錢目標必須具體,而且時間不用太長,

最好設定為 5 年以內;

例如 2 年後飛去歐洲看極光,旅費 15 萬元。

唯有當短期小目標達成後,

才能建立長期儲蓄信心,

邁向下一個存錢里程碑。

 

Step2:對照存錢表格

反推分期圓夢金

有了具體目標後,再進一步利用倒推法,

算出分期付款圓夢金。

麥瑋玲以案例篇琪琪為例,

若按照計劃,

琪琪 1 年後就能繳清分期債務,

這代表琪琪接下來的每個月,

可以替未來的自己存下 9,251 元的圓夢金。

 

但 1 個月一次提撥 9,251 元儲蓄,

很多人可能認為自己做不到,

這時就可以複製銀行分期付款的「財富錯覺」概念,

把要存的一筆大金額,

拆成 365 天的銅板價,

這樣就能減輕存錢壓力,

「無痛」存 10 萬,甚至百萬。

 

就像日本知名插畫家腹肉艷子,

從分期付款的小額負債,

到存下 100 萬元,

靠的就是「365 天天存錢法」,

每天一點一點利用銅板,分期付款給自己。

例如從存錢對照表中可以看到,

每天存下 32 元,5 年後不知不覺存了 6 萬元。

如果把每天儲蓄金額拉高到 270 元,

5 年後就能存下 50 萬元!

 

(圖/money錢授權)

 

Step3:善用自動藏錢工具

賺利息賺價差

如果把錢存在家裡,錢只是呆錢,

不僅沒有利息,甚至還有被偷走的風險,

而那個偷錢的人就是你自己!

「你以為錢是用來存的?

其實不是,錢應該要藏起來,

而且最好利用自動存款工具把錢轉走,

藏到看不見的帳戶,才能真正存到錢。」

《月光族的 10 個煉金術》作者、

財務規劃師田邊南香建議。

市面上能當作「自動存款機」的理財工具非常多,

像銀行零存整付、

定期定額買股票、定期定額買基金、年金險等,

而且只要下載 App,

就能立刻在手機裡安裝一台自動存款機,

每個月時間一到,就會自動把錢轉走,

藏到「分期付款給自己」的專戶裡。

 

 

分期付款自動存款機①:

零存整付

零存整付,就是分期付款存定存。

現在大多銀行都有提供 App 服務,

存款戶可直接下載登入,

選擇台幣定存的零存整付功能。

例如:輸入定存期間 12 個月,

每月 6 日扣款、每次扣款 3,000 元,

以銀行定存利息 1% 計算,

1 年後就自動存到 3 萬 6,196 元(見圖1)。

 

分期付款自動存款機②:

定期存基金

現在許多銀行 App 也可以定期定額買基金,

每月最低 3,000 元起,

就可以定期定額投資全世界,累積基金資產。

 

分期付款自動存款機③:

定期存股票

除了定期定額買基金,

現在還能定期定額買股票,

而且用手機 App 就能下單。

例如:每月用 3,000 元定期定額買台積電零股,

累積股票資產,還能每年參與台積電配息。

 

(圖/money錢授權)

 

分期付款自動存款機④:

定期存年金

現在保險公司開放網路投保變額年金險,

最低只要躉繳 1 萬元就可以買 1 張保單。

透過這樣的方式購買年金險的好處是,

不用面對業務員的人情壓力,

而且只要存到 1 萬元就可以買 1張,

能夠依照自己的存錢步調存保單,

比較不會因為高估繳費能力,

買了高額年金險,

甚至為了每年大筆保費傷腦筋。

 

透過以上介紹,是不是發現,

原來分期付款存錢門檻一點都不高,

只要把「存錢目標」想像成夢寐以求的畫面——

躺在五星級沙灘酒店看比基尼辣妹,

或ˍˍˍ(請自行填空),

相信你一定會像刷卡分期購物一樣,

心一橫,

甘心成為自己的分期圓夢工具人。

 

 

這樣查看

你的分期付款利息

如果你現在也有每月固定支付的分期付款帳單,

強烈建議你登入網路銀行,

查看自己目前每一筆分期金額

被銀行收取多少利息或手續費,

讓自己「更痛」,

相信就不會再輕易分期付款消費了。

(圖/money錢授權)

 

本文由 Money 錢 134期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

 

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