按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
大盤震盪、高收益債 淨值波動劇烈…林奇芬:高配息+股票型基金 退休不用愁! 別讓錢和人生被「分期付款」綁架!22K上班族染上分期毒癮,光卡費就 18k,只剩 4000可生活…

勞退自提 6%,退休每月多領 1萬元!?不只能複利,還能節稅!

11月 2018年20
收藏

(圖/shutter stock)  撰文:施博文

 

你也在煩惱勞工退休金要不要自提 6% 嗎?

6% 看似不多,

但退休後每月領的錢竟然有近 1 萬元的差距!

而且,勞退自提

除了可以享受複利帶來的豐碩成果,

還具有節稅的作用。

 

小資族 Johnny今年 28歲,

工作年資 5年的他,

對於台灣的退休金制度一知半解,

「我知道退休金制度中,

依法規定雇主必須提撥 6%退休金給我,

但我不知道,

原來還可以自己提撥退休金?」他疑惑地問。

但其實這樣的情況在年輕族群裡並不少見。

 

 

勞保勞退兩回事

保障、好處 傻傻分不清

勞退新制從 2005年開始實行,

依法規定,雇主每月必須幫員工

提繳薪資的 6%做為退休金,

除此之外,勞工本身也能選擇

「自願提撥」最高 6%的薪資做為退休金,

而這 6%自提退休金

還可從「個人綜合所得總額」中全數扣除。

以月薪3萬元為例,適用所得稅率為 5%,

若每月自提 6%薪資,

每年就可以省下 1,080元的所得稅。

也因為自提退休金具有「節稅」效果,

近來也成為網友討論度極高的節稅話題之一。

 

(圖/money錢授權)

 

根據勞保局截至 2018年第 2季的統計,

適用勞退新制的總人數約為 661萬人,

其中願意提繳退休金的人數

約為 46萬 3千人,自提率突破 7%。

不過,雖然自提人數有逐漸增加的趨勢,

但還是有許多人不清楚自提退休金的好處是什麼,

甚至將勞退與勞保混為一談。

Johnny問:「聽說我們的退休金制度要破產了,

是不是破產後,就領不到勞工退休金了?」

相信很多人跟 Johnny一樣不清楚

退休後可請領的退休金來源有哪些。

 

(圖/money錢授權)

 

政府代操投入基金

複利成效加倍

勞保全名為「勞工保險」,是社會保險之一,

主要是勞工經由公司加保,

每個月繳納一些保險費,

即可享有保險給付的保障,

其中保障的項目又細分為

「生育給付」、「傷病給付」、「失能給付」、

「死亡給付」、「老年給付」等。

「勞工退休金」則是隸屬於勞基法,

是一種強制雇主給付退休金的制度,

與勞保完全不同。

釐清這 2種制度後,就能發現,

台灣勞工若有按正常制度

繳納勞工保險金與提撥勞工退休金,

那麼,退休時就可以請領到 2筆退休金。

 

透過勞動部提供的勞退試算表,

將工作年資設定為 35年,

以月薪3萬元為基準,

每年薪資成長率設定為 1%,

經由政府代操,

將退休金投入基金市場的報酬率若以 3%∼5%試算,

直到退休時,透過持續自提 6%的複利效果,

每月可以領到 6,700至 1萬 9,900元,

與沒有勞退自提的勞工相較之下,

每月多領近萬元。

 

 

勞退基金收益率逐年攀升

目前政府運用勞工退休金的方式為

委託基金公司操作,以賺取報酬率。

國內勞退基金從開辦至今,

平均年收益率為 2.7%,

截至 2018年 8月底,勞退基金收益率為 3.5%,

營運績效有逐年攀升的跡象。

若認為勞退基金的報酬率已經符合預期,

那的確可以透過勞退自提,

增加未來退休金的金額。

 

不過,若是有紀律地存錢,

而且平常也都有做好資產配置,

不妨考慮將這筆自提退休金拿來做額外的投資。

台灣討論多年的「勞退自選基金平台」制度,

目前還在行政院卡關當中,

但這個制度已在國外實行多年,

並且有一定的績效,

若未來有機會開放退休金自選平台機制,

對一般勞工而言,

在退休金規劃上將多出一項選擇,

同時也能增加勞工自提退休金的意願。

 

 

本文由 Money 錢 134期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

 

 

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類