(圖/shutterstock)

 

癌症險在台灣，投保的人數相當多，

如何買保單，才不會造成負擔？

 

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癌症險跟意外險一樣

買多比較有保障

癌症險買的單位要越多越好，就好像意外險一樣。

可是繳 20 年，終身型的癌症險，

如果買 5～6 個單位，

一個人的保費動輒就 2、3 萬元，

全家 4 口人，保費就多達 10 萬左右。

確實是個不小的開銷。

 

癌症險目前在市面上，

產險公司及壽險公司都有在賣，

要選擇跟壽險公司買還是跟產險公司買？

我個人建議，

可以向壽險公司購買「一年期的癌症保險」。

舉例來說，5 歲小朋友一年期癌症險，

一單位一年 100 元左右；買 6 個單位，

保費頂多 600 元左右。

三十幾歲男生的保費一單位 3～400 元，

女生 8～1000元。

6 個單位，男生保費大約 3000 左右，

女生大約 6000 元。

 

壽險公司「保證續保」

產險公司則不保證

為什麼要買的單位數高？

簡單說：一個單位的理賠金額真的蠻少的。

我們可用一年期的癌症險，拉高投保的保障，

一旦我們發現罹癌的情況，

就會有非常高額的理賠金，

用來支付我們之後龐大的醫療費用。

 

大部分壽險公司一年期的癌症險有一個特色，

就是「保證續保」。

如果我們買的是產物保險公司的癌症險，

它都不保證續保。

今年發現了「原位癌或其他疾病」，

產險公司雖會理賠今年原位癌部份，但金額偏低。

等到第二年，我們想要再續保的時候，

因為續保時都要再告知一次身體健康狀況，

那時產險公司可能就會不願意再續保了。

（有時不一定只有得到原位癌

保險公司不願續保，其他像

纖維囊腫、息肉、良性腫瘤……..等狀況，

產險公司也有可能不願再續保）

 

壽險公司的一年期癌症險，就有保證續保功能。

也就是說，如果我今年得到原位癌或其他疾病，

因為它是有保證續保的，

哪怕我第 3、4 年癌細胞擴散了，

它還是可以繼續的理賠。

雖然產險公司一年的期癌症險保費非常的便宜

（但壽險一年期癌症險也不貴），

但是它的缺點就是不保證續保！

這是非常要注意的事情。

 

初期的癌症 通常只賠 1 成

但不用擔心續保問題

產險「一次給付型的癌症險」跟傳統一項一項給付

（1.初次罹癌 2.住院 3.手術

4.在家療養 5.放射線化療…….）雖然不同。

 

一次給付的癌症險有它的優點，

一旦發現（擴散後的癌細胞）時，

才可以領一筆大錢，

但是如果今年發生的是原位癌，

它只給付大約 1/10 的理賠金

（例如保額是 50 萬，罹患原位癌卻只理賠 5 萬），

第二年，就可能不再續保了。

 

壽險公司一年期保證續保的癌型險，

雖然它有些不是一次給付，是分項給付型的。

但它有一個「初次罹患癌症」的項目，

如果我們把單位數買到 5 個單位，就初次罹患部分，

一單位一般來說是 10～15 萬，

5 個單位就是 50～75 萬。

如我們今年發生原位癌，50 萬雖只理賠 1/10，

 

可是因為是保證續保，不用擔心

第二年還要再身體健康告知。

幾年後，或許從一開始的原位癌，變成擴散型的癌症，

它也會把當時 5 萬（原位癌理賠的金額）跟

50 萬（擴散後癌症理賠金額）的差價，再補給我們。

 

所以說，雖然是分項式給付，但是買的單位數高，

它的「初次罹患癌症」理賠金額

也等同於「一次型給付的癌症險」一樣高。

一旦罹癌，對我們自己才有幫助。

 

希望各位買癌症險時

一定要考慮到「低保費、

高保障、保證續保的功能」

這是我一再強調的重點。

 

本文由 【劉鳳和專欄】 授權；原文於此

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