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小資族不怕沒時間理財!靠「無腦理財術」買進 0050,不動腦也能用 10 萬開始投資!

3月 2018年2
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(圖/shutterstock)

 

小資族『無腦理財術』─投資ETF

知名財經作家施昇輝說:

「小資族的『無腦理財術』,

就是投資元大台灣 50(0050)以及

元大高股息(0056)這兩檔 ETF。」

不僅不用花時間、精力做基本分析,

也不需要打聽明牌和內線消息,

而且因為每年有穩定股息與價差可賺,

小資族財富可藉此翻倍,

無需再為投資理財苦惱。

 

繼續看下去...

 

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ETF 建構投資組合,

規模、交易量大且好理解,

理財規畫顧問師(CFP)黃柏仁

從 0050 上市以來持續投資至今,

年化報酬率約 7 %,

因為 0050 具有產品容易理解、

規模與交易量大等特色,

讓他容易堅持與放心地長期投資。

 

其實不只這 2 位專家獨愛 ETF,

近年來很多投資人

也開始以 ETF 建構投資組合,

或者拿來取代月配息基金,

每月領取固定收益,

然而,投資人也發現,

要從逾 120 檔台灣掛牌範圍涵蓋

國內外主要股市、債市、商品與匯率市場的

ETF 中挑出合適標的,還是要費一點心思,

綜合專家們意見,

建議投資人以 3 步驟來挑選:

先挑選潛力市場,

再挑選潛力市場中要追蹤的指數,

最後再從追蹤同樣指數的ETF 中,

依據 2 大、2 低的標準

來挑選相對優質的 ETF。

 

 

以資金有限的角度,

配置 ETF 投資組合

以 2018 年為例,

元大投信指數暨量化投資事業群

副總張美媛表示,

股優於債、新興市場優於成熟市場是基調,

若從立足台灣、資金有限的角度

來配置投資組合,

新興市場中的中國、台灣、南韓以及

成熟市場中的日本是可以優先考慮的市場。

 

群益投信 ETF 及指數投資部主管張菁惠

基本上認同新興市場優於成熟市場,

但提醒投資人,若美元不再如前年弱勢,

將不利原物料與通膨續強,

此時有可能成熟市場表現將優於新興市場。

 

步驟1:挑選ETF的潛力市場,

應把美股列為核心標的

不過,不論美元強或弱,

張菁惠建議,都要把美股列為核心標的,

其他則可考慮評價相對便宜、經濟基本面

表現不錯的中國與日本。

知名財經部落客李柏鋒

則只建議投資美股 ETF,

因為在他眼中,美股是一個長期成長的市場,

即使美股不斷創歷史新高、短期劇烈震盪,

但每股盈餘、本益比等數據顯示,

美股漲勢依然健康。

 

 

步驟2:不同指數有不同表現,

挑選追蹤指數調整風險與報酬

每個市場中的指數通常不會只有 1 個,

以台灣股市為例,目前追蹤的指數高達 16 個,

不同指數特性有不同的

指數成分股及股價表現。

張美媛舉例,

台灣 50 指數成分股

是代表台股中前 50 大藍籌股,

追求長期成長性;

高股息指數編制是股利率加權,

殖利率高者的權重較高,

殖利率低者權重較低,

而當股價偏高、殖利率下降時,則會賣出,

這種自然調整機制,

讓 0056 股價多呈區間表現。

 

 

1. 以美股為例,

再以美股為例,

美股中較為投資人熟悉的指數有金融股

占比高的道瓊工業指數、

涵蓋面最廣的史坦普(S&P)500 股價指數、

科技股為主的那斯達克指數,

以及生技產業為主的

那斯達克生物技術指數(NBI)。

 

張菁惠建議,除 NBI 較適合當衛星標的外,

其他 3 個指數都適合當核心標的,

投資人可依個人需求來決定。

李柏鋒則直接了當建議,

買進追蹤史坦普 500 指數的 ETF,

因為涵蓋面最廣,

最能讓投資人充分參與美股的長線增長契機。

至於債券指數部分,

主要有政府公債、公司債、新興市場債及

高收益債,不同債券中還分不同年期,

代表投資人要面對的風險與報酬不同。

 

2. 以美國公債舉例,

張菁惠以美國公債舉例,美國公債單純,

價格主要受殖利率變動影響,

因此,在美國升息週期裡,

目標是買進持有美國公債的 ETF,

且不管價格漲跌,

只要每月固定領息的投資人,

最好選擇越長天期的債券越好,

因升息對短天期債券的影響

大於 10 年期以上的長天期公債,

而且長天期債券的票面利息也比較高。

 

步驟3:挑選 ETF,

謹守 2 大、2 低原則

了解潛力市場指數後,

接下來是追蹤指數的ETF

 

1. 基金規模

2. 費用

3. 流動性

4. 價格偏離

 

等 4 個指標挑選,

基金規模與流動性要越大越好,

費用及價格偏離(含累積追蹤誤差與折溢價)

要越小越好。

 

透過 3 個挑選步驟與 4 指標投資 ETF,

投資人需要花點時間看基金公司網站公告的

產品資訊,並定期檢視,

才不會出現同樣都投資 A 股 ETF,

自己賺的就是比別人少的情況。

 

 

花點時間看投資資訊,

並定期檢視

賺錢就是能比別人賺得多~

 

【提醒:本文觀點僅供參考,投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

(文章首圖來源:Shutterstock)

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

(責任編輯/SusanHu)

 

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