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熱血創業、卻因天災人禍損失慘重..專家:雇主需慎重規劃「這 3 方面」保險 !

2月 2018年13
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.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            

(圖片來源:CMoney團隊自製)

 

前言:

最近真是不平靜!!

上週距筆者家很近的小港

某便當店發生嚴重氣爆、

前天花蓮發生規模 6.3 的地震,

分別造成了人員的受傷、身故、失聯...

 

繼續看下去...

 

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台灣的淨土~花蓮,

是我最愛的旅遊地點之一,

而最令我感到遺憾的就是:

在我收到擔任導遊時

曾居住的「統帥大飯店」倒塌照片的第一時間,

心裡覺得:這次地震絕對跟

以往花蓮的地震不同,

果然災情陸續傳出。

 

老闆的挑戰:天災、人禍

這兩件事,發生的原因完全不相關:

一個為「人禍」、一個則為「天災」。

然而就風險角度而言,

受災的苦主不約而同的都是:老闆。

身為老闆的挑戰:

平常有經營、行銷、管理,

要妥善安排人事等等相關事宜;

同時若是遇到天災人禍,

所需負擔的責任、損失

往往超乎想像。在台灣,

很多人夢想自己當老闆、創業,

在此以風險規劃的角度,

提醒老闆應注意的規劃。

 

( 1 ) 財產而言:

以實體店面來說,

咖啡廳、餐廳都容易引起火災,

造成房屋、營業裝修、營業設備

以及貨物的損失,透過商業火險,

就能避免所有心血付之一炬。

除了火災之外,地震、颱風、

洪水等風險,也可透過商業火險的附加險

加強相關保障,來分攤營業店面

因天災造成的損失。


建議:投保足額的營業/商業火險,

附加地震險,其他動產亦需留意

是否在保障範圍。

 

( 2 ) 就員工而言:

員工亦是老闆的重要資產,

在勞基法裡,明定了

老闆對員工若在工作中不幸上王,

老闆需付的責任,包含:補償、賠償責任;

另外員工因執行業務不慎造成第三人傷亡,

老闆甚至需要負連帶責任,

最有名的案例即是前一陣子

頗有爭議的「媽媽嘴」命案判決:

老闆要連帶賠償 368 萬(相關新聞連結)

常見的案例亦有:員工送貨途中,

發生車禍,受害一方向雇主請求連帶賠償。


建議:善用「雇主補償責任保險」、

「雇主意外責任保險」、「職災補償金保險」;

針對車禍的部分,則建議公司的車子,

需保足額的「第三人責任險」。

 

( 3 ) 就顧客而言:

當營業場所發生事故,

包含:因店內溼滑,顧客跌倒;

火災、氣爆引起的火災、

甚至是像地震這樣的天災,

都可能讓顧客在營業場所內傷亡,

顧客有權利向店家要求賠償,

若是遇到一場官司、一件求償,

很有可能就讓店家負擔不起。


由於消費營業場所發生火災

致使消費者傷亡的事件不少,

因此政府為了加強公共場所之安全,

各縣市政府強制規定

公共使用營利事業場所

建築物所有權人或使用人

投保公共意外責任險。


但若是不在強制規定加保的營業場所,

仍建議能加保「公共意外責任險」,

以確保事故發生時,

不致產生龐大的賠償金額。

 

看到這裡,您應該會覺得要當老闆創業,

所需考量的面相還真多呢!

擁有一個自己夢想的小店、

文創商店、特色咖啡館、

手作烘焙坊....,圓夢的過程,

很令人興奮,從找店面、裝修、設備,

找供應商等等,無一不需要精打細算,

 

 

商店綜合型保單

然而小成本經營,千萬別忽視了

上述風險的考量,許多產險公司

推出商店綜合型保單,

讓小本經營的老闆多一個經濟實惠的選擇,

即可將上述包含商業火險:

動產、不動產,雇主責任險、

公共意外責任險,

甚至可以將現金保險納入,

一年只要數千元的保費,

就可以保全辛苦奮鬥而來的資產,

對於老闆而言不失為一個好選擇!

 

小結:

『投保保險,不是防止風險的發生;

而是防止風險發生時,您的生活被改變』

 

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本文由 張佳瑩 授權

未經允許,請勿轉載!

 

若你有任何問題想諮詢

歡迎與我聯繫

我是:張佳瑩 CFP®

認證理財規劃顧問(證號:CFPR1715062)

e-mail:stellajain89@gmail.com

Line ID:stellajain

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