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投資用「平均成本法」,即使是月領 25 K 的呆薪族,30 歲也能 滾出 120萬!

2月 2018年8
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(圖片擷取自 Foster Dogs NYC )

 

股價波動幅度大

我不知道該怎麼下手!

近期由於股市的波動

讓我對定時定額投資法感了興趣

於是自己找了手邊的工具書​

以及上網蒐集資訊

發現一個令人驚訝的故事

是一位年僅 33 歲就退休的

香港計程車司機...

 

 

繼續看下去...

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靠著「平均成本法」投資

33 歲即退休的計程車司機

近日在香港討論區看到去年的這篇文章

《我今年33歲,終於成功靠買滙控退休了!》

內文是這樣的...

「我開了計程車 11 年,

每個月開 30 天,每天開 12 個小時,

一個月平均儲蓄 17,500 港幣,

一夠錢就買滙控,不管是什麼價位。

認購新股我手持 5200 股,

到上個月終於買夠 40,000 股,

月收超過萬元利息 現在可以退休了!

我和阿媽住自供房子,1 個月幾千就夠了,

以後我可以做宅男,不必調鬧鐘起床,

每天打電動,上網,看書,打球了,

好開心!

(滙控意為滙豐控股,香港頭號金融機構)

 

11 年來每月儲六萬五台幣買滙控

他把每月儲蓄 17500 港幣全數買滙控這隻股票,

而且不論股價高低,定期每個月買入,

也就是每月不問股價固定買入的平均成本法

因為當時的滙控

仍是香港人心目中非常穩健的股票。

在他開始這項計畫了之後,

剛開始,滙控的股價在 150 元上下,

然後在金融海嘯時慘跌到 33 元,

當時滙控讓股東按持股比例

認購新股的價位更低至 28 元,

還好他當時累計投入的本金有限。

 

專家 :這故事應該是真的!

文章底下引來熱烈討論:這個發文到底有無真實性

若真的如所說得那樣月存 17500 港幣,

11 年共存了 230 萬港幣左右,

去年 40,000 股滙控大約值 260 多萬港幣,

以滙控近十年來的股價與股息再投資,

數字上絕對合理。

而當時利息坐落在 6 % 左右,

每年 15 萬港幣當股息,

一個月的確有超過一萬元港幣,

若支出只是幾千塊港幣的話,

這個財務自由故事沒太大問題。

 

 

什麼是「平均成本法」?

看完計程車司機的故事後,

我翻了翻手邊的工具書來了解

這位計程車司機是怎麼辦到的。

平均成本法又名「懶人理財術」

或「定時定額投資法」,

指在特定間隔期間

買入固定金額的某種資產

每月規律地投入資金,

除了可以累積資本以外,

投資人也利用這種方式

避免落入一次性投資

可能會發生買在高點的時候,被套牢的困境,

降低單一時間點投入的風險。

 

以購買蘋果為例...

每次購買金額假設為 1000 元

最初購買蘋果時一顆 50 元,

所以 1000 元可以買到 20 顆。

之後蘋果漲價到 1 顆 100 元,

因此第二次只買 10 顆。

接著第三次購買時,

蘋果一顆跌到 25 元,於是買到 40 顆。

第四次價格又漲到 40 元,最後買到 25 顆。

 

(圖片擷取自 晨星定時投資法,最快存到 100 萬)

 

低價時大量買進

可攤低高價買進時的成本

由上圖可知,

在價格波動的市場下採定時定額法,

商品高價時,買得較少;

商品低價時,買得更多。

四次購買花費 4000 元

可以買到 95 顆蘋果,

平均一顆價格為 42 元。

但是若是一次性購買的話,

我們很難預測哪個時機

可以買到最划算的價格,

若買在最高點一顆 100 元,

就只能買到 40 顆蘋果。

 

 

一次投資 vs 定時定額投資

把蘋果換成金融商品為例,

當你擁有 120 萬元的資金

一次性的投入市場買股,

投資期間為 10 年,

這期間你無法預測未來的漲幅以及變動,

價格跌就是賠了!

那假如你將這 120 萬元定時定額投資

每月拿 1 萬塊,然後投資十年,

在這期間裡,

你能買到價格高的,也能買到價格低的,

當別人一次性投資的價格在跌的時候,

你還有可能從中賺到一筆差價!

 

憑定時定額投資

股價跌的時候也能覺得買到賺到

會產生這樣的結果,

正是因為每月定額投資遇到產品價格下滑時,

可以像在賣場遇到大特價時

多買一點 ( 持有股數增加 )。

因此在投資期間中價格大跌,

只要等價格反彈的那天,

價差 X 股數 = 獲利

一次就能賺取倍數價差!

 

 

「規律性定額購買」

是面對價格波動最合理的方式

定時定額投資不但不用擔心崩盤,

看到下跌還會暗自竊喜,

因為這能讓你的持有成本降低,

等價格反彈時,

就有機會大賺一筆、享受甜美的果實,

心情也不會跟著價格波動而大喜大悲,

平均成本法不需要大量資金

而是需要一段期間

無非是新手投資人

或是平時無法花太多時間研究標的者,

最佳的理財方式。

 

建議你看這本書

《晨星定時投資法,最快存到100萬》

作者:朝倉智也     出版社:大是文化

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見原書

 

 

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