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汪姓男子車禍意外死亡 生前共買了 500 萬保險 但家人卻一毛都領不到...?

1月 2018年19
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(圖/shutterstock)

 

 作者:money錢編輯部

 

前提小故事

汪姓男子獨自駕車外出,

在快速公路上撞擊護欄,整輛車起火,

汪男當場燒灼傷合併休克死亡。

他生前為自己投保

200 萬元的意外傷害保險,

另外為該輛小客車投保汽車保險,

其中有附加駕車傷害保險條款,

死亡保險金為 300 萬元。

 

但汪男父母向保險公司申請理賠時,

保險公司卻以汪男屍體中

所抽取的胸腔液檢測酒精濃度

竟高達 3,569 mg/ dL,

甚至超過酒精中毒

最高濃度的兩倍為由拒賠,

而加上目前並無胸腔液

與呼氣值酒精濃度換算方式,

在沒有其他酒駕舉證的前提下,

法院二審判保險公司

賠付 500 萬元保險金,

但全案仍然可提起上訴。

 

繼續看下去...

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問題癥結於

酒精濃度的判定

如果單純看這則判例,

擔任財團法人金融消費者

評議中心評議委員的陳忠興

言簡意賅地表示,

此案例的雙方都不否認有「酒駕」,

爭論點是在於「酒精濃度」的認定。

以過去案例及醫界的經驗值判斷,

一個人胸腔液中的酒精濃度,

不可能這麼高。

 

到底喝酒開車是否會理賠?

「喝酒開車是否會理賠」的關鍵,

主要在於駕駛的酒精濃度。

不同的酒精濃度,

在法律上所代表的意義不同,

以每公升 0.15 毫克

與 0.25 毫克為區分界線。

 

 

若吐氣所含酒精濃度

達每公升 0.15 毫克

血液中酒精濃度達 0.03 %者

依照《道路交通安全規則》第 114 條規定:

將處駕駛人新臺幣 1 萬 5 千元

到 9 萬元罰鍰,

當場移置保管該汽車,

並吊扣其駕駛執照一年。

 

若吐氣所含酒精濃度

達每公升 0.25 毫克

血液中酒精濃度達 0.05%以上者

即違反《刑法》第 185 條之 3 的

「不能安全駕駛罪」,

將被處 2 年以下有期徒刑,

得併科 20 萬元以下罰金。

 

以上單看不同法條的規定,

似乎很難讓人對於

「保險是否理賠酒駕行為」產生明確的結論。

 

 

理賠關鍵在於

違不違法或者有無犯罪?

陳忠興強調不同保險

對於酒駕行為是否理賠的關鍵,

就在於行為認定

為「違法」或「犯罪」。

簡單來說,酒測值 0.15 毫克以上,

雖然已屬「違法」,

但酒駕的當事人僅須面臨行政罰款,

並不至於要負刑責甚至到可能坐牢的地步;

而只要酒測值超過 0.25 毫克,

便觸犯公共危險罪,

是屬於可能會遭到判刑的「犯罪行為」。

 

你買的保險裡有理賠嗎?

 

人身保險範疇

當駕駛人的酒測值低於 0.14 毫克以下,

被保險人都可以獲得理賠

陳忠興表示,「理賠與否」的脈絡是:

只要是屬於人身保險範疇,

當駕駛人的酒測值低於 0.14 毫克以下,

被保險人都可以獲得理賠;

酒測值超過 0.15 毫克以上,

則依不同保單條款中的「除外責任」而定。

 

 

汽車相關保單

酒測值超過 0.15 毫克

絕大多都不會得到理賠

此外,汽車保險相關的保單,

只要酒測值超過 0.15 毫克以上,

不論是酒駕的駕駛人或受害人

(對車的車主或雙方車輛裡的乘客),

絕大多數的情況下都不會得到理賠,

其原因不是

「屬於『除外不保』事項」,

就是「屬於刑法的犯罪行為,因而不予理賠」。

 

 

提醒您 !

凱基保經總經理陳冠宇提醒,

在「提供兩車事故受害人身體傷亡」

的汽車強制責任險部分,

保險公司雖然會先賠償給受害人,

但後續仍會向加害人(駕駛)追償,

值得保戶牢記在心。

陳忠興及陳冠宇也不忘奉勸民眾

酒後不要開車,

避免釀禍、傷身又傷財!

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2018 年 12 月號第 135 期

 

 

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