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18% 確定歸零!政府一年能省 800 億公教年金...為何還會勞保破產? 50 歲存退休金也不遲!靠這 4 檔存股,15 年也能有 1500 萬!

65 歲就有 1000 萬?財經專家陳重銘:25 歲開始,每月存 4 千 就可達標!

1月 2018年4
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(圖/shutterstock)

 

高職教師暨財經作家陳重銘存股 20 多年,

讓他累積了至少 3,000 萬元的身價,

這個金額是許多人心中的退休金目標。

 

小資族應該立即著手規畫存退休金大計,

善用股票與債券,有方法、有紀律地投資,

只要時間夠長,就有機會把退休金養大!

但執行前必須了解:市場會變動、

配股與配息收入也不固定,

換句話說,每年收益並非固定不變。

 

繼續看下去...

 

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不怕年金縮水

3 招養大退休金

單年度投資報酬率可能有賺有賠,

要看的應該是長期年化報酬率,

例如年化報酬率 6% 是 10 年平均下來的結果,

這 10 年間每年配股、配息金額不固定,

有些年度甚至出現價差虧損。

充分了解後,才不會有不切實際的期待,

影響長期投資的規畫與執行。

 

手上有多少錢,

就可以投多少買股票

2017 年初,

金管會、證交所開放「定期定額買股」,

小資族不用存好幾個月的錢才能買 1 張股票,

手上有多少錢,就可以投入多少去買股票。

定期定額買股和定期定額投資基金相似,

投資人可以選擇在每個月的固定時間扣款,

證券商集合眾人的資金「團購」股票。 

 

定期定額買股更方便

例如有 12 位投資人,

每人每月扣款 1 萬元買鴻海(2317)

券商就買進 1 張鴻海股票,

再分拆成零股分配給這 12 投資人,

相較於自行買賣零股得在盤後手動下單,

定期定額買股在執行上更方便。

 

定期定額ETF 有 3 大優點

如果沒有時間研究基本面或技術面、

不知道要買哪家公司股票,

可以選擇定期定額買ETF。

定期定額ETF 有 3 大優點:

省去選股難題、自動分散風險、

不用考慮買進時間點(價位)。

 

 

小資族與準備退休金的人

可以把它作投資標的

台灣已有超過百檔ETF 可供選擇,

其中元大台灣 50(0050)是成立最早、

最多人買的台股ETF,

小資族可考慮以它當作入門標的。

至於想要用基金來準備退休金的投資人,

可考慮以全球型股票或全球型債券基金為主,

由經理人掌握全球股債市的成長與獲利機會,

因為標的夠分散,

可相對有效降低投資風險。

 

早期累積資本

晚期追求資產保護

存退休金可能是長達 30 年的準備過程,

越早開始,負擔越輕。以每年定期定額投資、

平均年化投資報酬率 6%為例,

如果想在 65 歲退休時有 1,000 萬元,

那麼 25 歲開始每年只需要投入 5 萬元,

即每月約投入 4,167 元,

40 年下來就可以達到目標。

40 歲開始做,每年要投入 17 萬元,

約每月投入 1.42 萬元;

如果 50 歲才開始做,

每年就要投入 40 萬元,約每月 3.3 萬元。

 

 

多利用時間複利效果

讓退休金越來越大

此外,小資族早期應追求「資產的累積」,

利用時間複利效果,加快存退休金的速度,

因此應該「把獲利滾入再投資」,

也就是不論是收到股息、

債息或是賺到價差,

都應該再投入股市、債市。

如果花掉每次收到的股息、

債息及賺到的價差,

等於縮減了時間的複利效果,

將降低資產累積的速度。

 

積極累積資產直至接近退休前 10 年,

亦即退休金準備的晚期,

小資族要在資產配置上要保守一點,

改以「保護資產」為主,

鎖定債券、年金險等可以提供

固定收益的工具為投資標的。

 

退休金越早規畫越輕鬆!

 

【提醒:本文觀點僅供參考,投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

本文由 Money 錢 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

 

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