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【案例】沖澡導致中風身亡,是疾病還是意外 ? 法官說 :這 「3 大原因」是影響判決的關鍵 !

12月 2017年1
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.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           

  ( 圖片來源:young )

 

洗澡時中風

→ 疾病還是意外 ?

某人洗澡時以冷水俯沖頭頸,

導致中風後不治,

家屬向3家保險公司

申請「意外死亡」理賠金,

遭保險公司拒絕,但法官卻判賠。

到底洗澡時中風

算是疾病還是意外呢?

 

繼續看下去...

 

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案例描述:

2014 / 6 / 1

中油台中營業處廖姓處長

晚間在家中洗澡時,以冷水俯沖頭頸,

沒想到發生雙側椎動脈剝離,

導致中風送醫14天後不治,

家屬向3家保險公司

申請「意外死亡」理賠金,

但這3家保險公司都認為死因有爭議,

拒絕理賠給家屬

 

最後判決:

嘉義地院一審法官認為,

廖男受意外傷害事故,

非由疾病引起之外來突發事故

而死亡,判這3家保險公司

須共賠償370萬1,296元。

 

文章繼續 ↓ ↓ 

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★★分析 1

→ 意外認定無一致看法

判決尊重經驗法則

法官在進行審理及判斷時,

還是根據「經驗法則」

此案中,法官採信保戶家屬的說法,

而將意外傷害險中

有關「意外」的解釋「從寬認定」

以此案法官葉啟洲

過去的判案經驗,會傾向認為

單純在家中沖冷水,其力道應不致

造成頸椎動脈剝離,

恐怕要如 Spa 中心裡的強力水柱,

才有可能導致這樣的結果。

 

提醒:

此案的法官認為,

當事人死亡為「外力」造成,

外力與椎動脈剝離

有相當因果關係,

但並不表示未來若再發生

「用冷水沖頭而造成

椎動脈剝離且死亡」的案例,

當事人也可以主張是「意外」致死

 

( 圖片來源:Money 錢雜誌 )

 

★★分析 2

→ 意外定義抽象

理賠爭議多

意外險的理賠爭議不少,

當事人家屬更要儘量

保全現場及證據

因為意外險「賠不賠」的關鍵

在於「外來事故原因的判斷非常重要」

 

提醒:

「是否為意外」的案件,

向來名列評議中心案件中前 3 大

爭議如此之多的原因,

就在於《保險法》中對於

「意外」的認定,非常「抽象」

截至目前為止,經由法院認定

且已有共識的「非意外」原因,

只有「因疾病」、「因細菌感染」

及「因器官衰竭」3 項

但以上只限於「只有單一的原因」。

也就是說,當造成當事人死亡

的原因非常多時,到底哪一個才是

造成當事人死亡的直接原因,

還是非常難以認定。

 

 

★★分析 3

→ 意外險保費便宜

打糾紛官司的成本不低

意外險保費雖然比較便宜,

但保戶必須考慮一旦發生糾紛,

法律訴訟的成本並不低。

以一審平均耗時約 9 ∼ 10 個月、

二審平均需 7 個月為例,

一、二審走完至少就要耗掉一年半,

光是一審差不多就要花 8 萬 ∼ 10 萬元

 

小結:

只因為保費便宜

選擇購買意外險的保戶,

恐怕要思考一下,若發生糾紛,

是否願意承擔相關成本?

 

 

欲看更多內容,請見 2017 年 12 月號《Money錢》。

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

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