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跳歲 = 生日 + 6 個月+ 1 天 ,算錯「保險年齡」小心每年將多花好幾萬... 真實案例:雙薪夫妻年繳保費 35 萬!買儲蓄險存錢...錢沒存到,卻「負債」?

每次生病住院,都只能理賠 6 成... 其實是你漏了這「4 大關鍵」 中的 1 招 !

11月 2017年8
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.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            

(圖片來源:indicepr)

 

你是不是覺得,在台灣

看病住院越來越貴了?

在未來醫療費用有可能持續高漲的情況下,

如何靠實支實付醫療險來助你一臂之力呢?

 

繼續看下去...

 

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全民健保自 99 年

開始導入所謂的DRGs

全民健保自 99 年

開始導入所謂的DRGs

(Diagnostic-Related Groups)

中文常稱為「診斷關聯群」制度

雖然今年擴大實施被臨時喊卡

但不少健保補助的醫療費用

及範圍已開始遭到限縮,

對於醫院和病人,都造成很大的衝擊與影響

像是病人住院天數變短、自費金額增加

(例如:人工材料費、

昂貴藥品費、治療設備費用等等)

對病患形成更大的經濟負擔

 

( 圖片來源:nhi.gov )

 

許多新式的手術或治療方式

無法獲得健保的給付

此外,現今的醫療技術越來越進步

也讓許多新式的手術或治療方式

無法獲得健保的給付

在這樣的氛圍和狀況下

「實支實付醫療險」就變得越來越重要

也成為一般民眾投保醫療險時的首選

 

實支實付醫療險

的理賠範圍皆略有差異

不過,目前各家保險公司

實支實付醫療險

的理賠範圍皆略有差異

要如何聰明選擇對自己有利的商品

以免在申請理賠時無法給付

絕對是一個很重要的課題

針對這一點,我們提供了

實支實付醫療險的四個關鍵「眉角」

大家在投保時可以多加留意:

 

( 圖片來源:CMoney自製 )

 

1、手術範圍必需包含 2  大費用

目前一般保險公司

實支實付醫療險條款的手術理賠範圍

大多僅限於「住院手術」的醫療費用

而未包含「門診手術」的醫療費用

但健保DRGs制度實施後

大幅調整手術給付標準

造成醫院將很多住院手術

改為門診手術,再加上醫療技術的進步,

讓越來越多原本需要住院的手術

都可以用門診手術的方式來治療

如果保單條款上的手術範圍

沒有包含「門診手術」

可能會有越來越多的手術治療無法獲得理賠

 

( 圖片來源:CMoney自製 )

 

 2、住院醫療費用保險金條款

最好為「概括式」,而非「列舉式」

目前各保險公司住院醫療費用保險金的條款,

分為「概括式條款」和「列舉式條款」兩種

概括式條款是以「範圍」

來寫明可理賠的方向,簡單的說

就是超過全民健保給付的住院醫療費用

都屬於理賠範圍內,列舉式條款

則是將保單可理賠的醫療項目

一一列舉出來,若是住院

所施行的醫療項目,未列在條款中

未來在申請理賠就容易有糾紛產生

 

3、選擇住院醫療雜費

限額高的保單

根據統計目前住院或門診手術的醫療花費

大多來自於藥品費、人工材料費、

治療設備費等,而這些費用

是用實支實付中的「醫療雜費限額」來給付

以目前醫療花費的現況來說,

絕大多數的醫療花費

是在 5 〜 15 萬元之間,然而

住院會花到多少錢,誰都無法預測

因此醫療雜費限額最好

高於 15 萬元才會比較夠用

 

( 圖片來源:CMoney自製 )

 

4、規劃「雙實支實付」

並選擇可用收據副本理賠

規劃「雙實支實付」的最主要的原因

就是可以提高醫療雜費額度

因為這樣實際理賠給付時的金額,

就會遠大於單一張實支實付保單的金額

而要能夠同時申請

兩家實支實付醫療險的關鍵,

就是保險公司要能接受「收據副本」申請理賠

 

( 圖片來源:CMoney自製 )

 

當然,買保險不是為了要賺錢

但額外的理賠保險金

可補償我們因住院無法工作

造成的薪資損失或是

住院期間自行購買的營養補充品費用

另一個原因是現在的實支實付醫療險

大部分都規定須用健保身份就醫

 

( 圖片來源:wikimedia )

 

如果未使用健保身份就醫

或是就診醫院

未參加全民健保

保險公司理賠時就僅會

給付實際醫療花費的 65%

如果有投保兩家實支實付醫療險,

其理賠就會是 65%X2=130%,

就能完全支付實際的花費了。

 

「魔鬼藏在細節裡,

關鍵的給付藏在保單條款裡。」

最後要提醒大家,三不五時

記得拿出保單條款

來檢視一下,以避免發生

「買了不賠、賠了不夠」的悲劇!

 

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