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無壓、無痛聰明省:10萬元旅費指日可待

10月 2017年2
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(圖/shutterstock)

.                                                                                                                                                  

 

一只皮箱、兩片機翼、山峰層疊交錯

坐在飛機上的你像是倘佯在鬆軟雲海中

體內的寫意與快樂模式也跟著被啟動

旅行讓人心曠神怡,總能為自己注入滿滿電力

所以你計劃每年都要出趟遠門

但這至少需要 10 萬元的旅費

說到這裡,別打住這個夢想

想要規劃 10 萬元旅費

其實沒有想像中的難

快點聽小花平台娓娓道來

 

繼續看下去...

 

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目標 1 年:專款專用定存

每月零存整付 9000 元

1 年穩定存下 10 萬元

「銀行定存」可說是操作壓力最小、

風險最低的工具。

以目前定期儲蓄存款的機動利率

平均為 1.198% 來看,

只要每月扣款 9000 元,

以零存整付的方式存入定存,

1 年後,至少除了能存到 10.8 萬元的旅費,

還能賺到利息。

 

這裡所提到的「零存整付」儲蓄存款,

意指每個月皆固定存入一定金額之本金,

接著將本月之本金加利息滾入下一個月之本金,

也就是說第 2 個月的本金

會包括第 1 個月原來的本金及利息,

再加上第二個月新存入之本金,

依此類推……等到到期後

連同加計之複利利息一併提領。

建議可以設定在發薪日扣款,

轉帳至旅遊帳戶,

以避免偶然的購物狂上身

產生不理性消費,影響了旅遊計劃。

 

 

目標 2 年:定期定額買基金

每月扣款 4000 元

兩年收益超過 10 萬元

假如能夠將旅行規劃拉長為 2 年,

就可以不必單單依靠定存的低利率,

生活也能過得較彈性而不拮据。

建議可以嘗試報酬率較高的投資工具,

像是從「定期定額買股票型基金」下手。

相較於一般股票,

股票型基金較適合沒空盯盤的忙碌上班族,

尤其它的波動度又比其他基金種類高,

因此趨勢向上時,

長時間獲得高報酬的機會也較大。

假如是基金投資的新手上班族,

建議對報酬率的預期先從 2%、5% 開始,

選擇一檔較有把握成長的股票型基金,

每月固定扣款 4000 元,

以 2 年賺得 10 萬元旅費為目標。

 

 

以原有存款賺配息輕鬆年領 5 萬

即使想要旅遊

帳戶裡也確實有一筆錢,

但大多數人還是得考量房屋自備款、

子女教養金、生活開銷等費用,

因此不敢動到存款,

也心無餘力去額外存錢,

這樣難道就注定跟旅行說再見了嗎?

以持有 100 萬元存款的上班族為例,

假如能夠投入每年固定配息 5% 的債券型基金,

就能在不傷及本金的情況下,年領 5 萬元利息,

作為旅遊用途,不必額外存旅費,

兩年 10 萬元自然來。

 

 

操作外幣,旅費、收益一起來

建議先到銀行開兩個戶頭,

分別為「台幣戶頭」與「外幣戶頭」,

接著開啟「網路銀行」功能,

就能輕鬆在家連網買賣外幣。

你可以趁著某些國家錢幣較便宜時,

先買起來存放,

以免未來要出國時遇上該國幣值大漲,

這就率先省了一筆匯差了。

再者,你也能趁著期望購買的外幣

正在相對低點時,透過外幣匯率網頁,

仔細評估是否應購買該外幣。

「操作外幣存旅費」還有 1 個絕招,

除了趁「外幣相對低點」時購買,

利用「匯差」多存點旅費之外,

有些外幣甚至還有「定存利率」(定期定額),

這也是可以斟酌考慮的收益方式。

 

 

當然,先說好,凡事都應該要做好萬全準備。

假如明年真想來一場長途旅行,

那麼先省思以下問題。

因為你不會希望,

結束旅行回家後過的是苦不堪言的生活,

甚至還會影響到家庭生計?

一切都是為了實踐「旅行是為了開心回家」的宗旨。

 

先預留個人風險金

預留保險金

醫療險意外險與汽機車責任險)、

足以支應 6 個月以上生活開支的緊急準備金。

 

製作旅行費用預估表

旅行前記得要列出機票、住宿、

交通、門票等重要開支,

此外,《第一次自助旅行就上手》一書中建議

「備用金」最好以多停留 1 週以上的生活開支,

或是多 1 張單程機票的費用為參考值,

以備不時之需。

 

至少記帳一季

了解自己消費習慣

立定目標數字後,

可搭配記帳 APP 記錄日常收支,

而後分析消費行為,即可抓出可儲蓄金額。

尤其,建議記帳 3 個月,

更能掌握收支,確實擬定存錢計劃。

 

清點可兌現資產

假如手中仍持有投資失利的股票、基金,

何不趁著此時賣掉,轉做旅費規劃。

當然,如果是趨勢持續看漲的就應該先留著,繼續觀望。

 

 

依照風險承受度

理性分析後再投入

除了定存外,

無論是股票型基金、

債券型基金或是定存股,

都具有一定的風險。

務必在投入資金前,

先了解工具的過去績效

及個人風險承受度。

 

資料參考:《CHEERS》、《天下雜誌》、

《跟著貨幣去旅行:

首席外匯策略師教你輕鬆玩、聰明賺》

 

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