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保險業務員講的都是事實嗎 ? 3 個情境,教你聽出什麼才是「真相」! 全台女性平均 30 歲才嫁 ! 將面臨 3 怕的晚婚族們,你應該好好考慮這 3 張保單...

10 幾年失聯的好友 一見面就推銷保單 ... 這「關鍵 3 點」 ,簽下去前你該仔細想想 !

9月 2017年25
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(圖/shutterstock)

.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          

( 圖片來源:chinaz )

 

你是否曾為了人情

而修改保單內容?

是否曾經因為好朋友進了保險業

為了想鼓勵好友而將保單轉保?

回想筆者初踏入保險業

也很期望能夠獲得親友的支持

然而在投保率已高的情況下

要找到有保險觀念同時又沒有保單的人

少之又少

 

繼續看下去...

 

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因此我透過公司的保單校正系統

協助客戶做保障權益的檢視

補強保障不足的缺口。

隨著時間過去,

目前國內保險投保率已達240.35%

(註:依據財團法人保險事業發展中心20170828公佈的

保險密度、滲透度及人壽保險投保率表)

可見得國人平均每人有2.4張保單

是否代表保險市場飽和?

或是除非解掉舊的

否則沒有新的機會?

 

因此有時會聽到同事提起客戶說:

抱歉!我要把我的保單解約

因為我的誰去某家保險公司服務了.....

或是,為了人情,我必須把舊保單停掉.....

但在我重新依照CFP

理財規劃的流程檢視下來後

發現多數人情保

會因為面對人情壓力

急就章的投保,

買了不適合的保單

進而可能在未來碰到

不符合需求、理賠不符合

預期的情況產生

最後也傷害了友誼。

 

 

因此站在專業的CFP®

高級理財規劃顧問的角度

建議您在遇到人情保時請考量三點:

 

1、是否有可能因既往症

轉保後被拒保(賠)?

保險雖好,但不保無保之人

 在考慮做人情或者保單轉保的時候

務必考慮清楚是否曾有理賠紀錄

這個理賠紀錄是否會影響

重新投保的相關權益

如果有,則建議保留原本的醫療險

人情保單採用

增加保額的方式做規劃

然而正確的風險規劃

仍應依照每個人不同階段的需求

而有不同保額與保障內容的規劃

由專業且最了解您狀況的理財規劃顧問,

作出適當的建議與規劃為宜。

 

2、是否有可能為人情

反而讓原本的保費支出增加?

保險,越早規劃保費越便宜

加上近年來,整體利率

、醫療的理賠率上升

造成壽險、醫療險的保費節節上升

若是貿然將舊保單解除

可能會造成保費增加、保障降低

這是可以接受的嗎?必須思考清楚

風險理財規劃

仍舊要回歸,透過需求分析

有需要才購買

包括適當的額度分析等等

皆須理性的分析建議。

 

( 圖片來源:worldofdtcmarketing )

 

3、保障並非一時

唯有通盤考量的規劃

才是適切的規劃

專業規劃方案

是不會因為人員變動而改變

但只有專業人員

才會知道客戶在

每一段人生變化中

包含:就業、新婚、生子、

訂定理財目標、繼承安排、

財產移轉等階段中

風險的變動

以及需要的規劃是什麼?

這也絕非人情保可以提供

人情保仍須有專業的規劃作後盾

 

工作上支持朋友

無異是一個最溫暖的支持

然而轉保可能會造成的影響

仍然需要全盤考量

若是有服務人員

只為了工作的績效

而忽略了給客觀專業、

適當的建議

一味的要求您

將保單解約給予捧場

將有可能埋下一個不定時炸彈!

也有可能為您自己的保障

引來不確定的因素

 

 

因此建議您慎重考量

是否真的只有這個方式來支持朋友?

有句話說:出外靠朋友

尤其是各行各業專業的朋友

保險也不例外

建議您能跟一個專業

值得信任的顧問做長期的往來

就如同往來銀行一般

相信這位顧問

能在您遇到人情保壓力的時候

依照您的財務狀況、過往理賠紀錄

給予通盤且適當的建議

為您的保障做最全面的守護

 

總結

需要靠保單撐持的友誼

就像雷陣雨後的積水

將隨著時間蒸發

 

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本文由 張佳瑩 授權

未經允許,請勿轉載!

 

若你有任何問題想諮詢

歡迎與我聯繫

我是:張佳瑩 CFP®

認證理財規劃顧問(證號:CFPR1715062)

e-mail:stellajain89@gmail.com

Line ID:stellajain

 

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