(圖/shutterstock)

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】

 

 

金融海嘯過後黃金和

原油價格都突破歷史

新高黃金、石油（黑金）都是不

錯的避險工具但為何說選基金最安

心呢而基金又該如何有效又快速

的選擇呢？這篇就來教小家庭怎麼

買、怎麼挑選基金最有效

 

讓我們繼續看下去.....

 

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黃金、石油價格波動

比基金劇烈！

 

1. 選擇適合自己的

投資工具才是投資！！

 

小資族通常沒有太多時間去關注任何

會影響投資標的消息，而面對

黃金、石油相對基金風險較大的金融

工具，是一個不洽當的選擇

投資人應選擇適合自己風險態度

並了解投資工具的風險等級，

投資人可以先區分自己是風險趨避、風險中立或是風險偏好，

像挑衣服一般選擇合身而不是太長或太短！

 

 

 

2. 了解基金才能挑到好基金

 

基金簡單來說就是匯集大眾資金讓基金經理人代為操作，

操作進出場的時機，並且挑選好的標的，

讓投資人選擇但是挑選基金還是得

由投資人來判斷在挑選基金時應慎選，

做點功課選好後接下來才是基金經理人的功課喔

基金大致上可以分為境內與境外基金而向下依產業、

地區、標的或發行類型的不同

再細分成不同種類的基金

 

如何挑選基金？

 

1. 選擇較低廉的費用

基金大的費用總括來說有管理費、

保管費、轉換費、解款費，

這些費用依照類型所收取的費用也不同，

例如國內股票型基金手續費多為1.5% ，

而國內債券型基金手續費為  0.75%  -  1%  不等，

而依照購買基金的通路手續費也不同，

在網路上購買基金手續費通常比銀行或

投信公司較低所以可以善用網路平台。

 

 

2. 善用 4433 法則

許多投資人總是想選績效不錯基金來

購買沒錯～但績效好會不會停在過去

我們都回不去了呢

所以台大教授邱顯比、李存修老師

訂出了一個 4433 法則值得參考

以下為基金同業公會截至 2016 年

7月的資料利用此法所選出的科技類基金，僅供參考！

 

（資料來源：cmoney)

 

「4 4 3 3 法則」為：

 

1.  同類型基金 １ 年期績效排名前四分之一

2.  同類型基金 2 年、 3 年、 5 年績效排名前四分之一

3.  同類型基金 6 個月績效排名前三分之一

4.  同類型基金 3 個月績效排名前三分之一

 

 

 

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作者：羅際夫　出版社：財經傳訊

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見 原書籍。

本文 轉載自 CMoney 網站，原文 於此