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什麼是基金?為什麼爸爸叫我不要買? 【白富美專欄】不是黑天鵝!中國經濟「著陸再起飛」,帶動這 10 檔基金...CP 值高到爆表

小額投資基金如何選?記住「 5 順序、2 重點」簡單入門挑選好基金

12月 2016年11
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(圖/shutterstock)

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

基金可以小額投資分散風險

由於基金投資可以小額分散投資,因此很方便

對於希望妥善利用金錢的人

投資信託方式已經是一個重要知識!

依序 5 順序及 2 重點挑選基金

  1. 不要一下子就選擇基金

  2. 要先選擇投資商品的級別

  3. 選擇簡單的基金自己組合

  4. 排除信託費用高的基金

  5. 在手續費便宜的地方購買

  6. 確定基金的資產規模與流通性

兩條重要且必須在意的重點

  1. 不要拘泥在配息

  2. 不要依據過去的運用成績來挑選

 

繼續看下去......

 

(廠商連結)

 

 

 

不要一下子就選擇基金

要先選擇投資商品的級別

投資前,先決定自己要投資多少錢到國內外股票

國內外債券及不動產(資產大致分類),再選擇基金

這樣較能掌握自己的資金比例

還有,在選擇基金時

原則上要從種類範圍較廣泛的公司中選

及聽了金融人員的建議,也應自己掌握投資比例

 

 

選擇簡單的基金自己組合

原則上,當決定投資國內股票的資金

應投資標榜 100% 投資內股票的基金

看似理所當然卻很多人無法實踐

主要原因在於被稱為「平衡型基金」的均衡搭配信託投資

此類基金通常會標榜”中度投資

中度報酬”或”資產分可交給金融專家處理”

但,這樣會讓投資人很難掌握運用內容

更不會清楚自己冒多大風險以及什麼樣的風險

所以比較好的做法是自己選擇簡單基金自己組合並操作

 

排除信託費用高的基金

在手續費便宜的地方購買

手續費是確定的負報酬

在資本市場不論買進或賣出,都是在公平的條件下決定的

因此加入這成本,商品購買者就遠離了公平的條件

就算只能省下 0.1% 的年利率,就非常好了

因此在樣的等級中,管理費相對高昂者

可以將其排除投資標的名單

 

 

 

確定基金的資產規模與流通性

當基金資產減少時,剩下小額運用時

會導致無法分散投資,運用不穩定

基金可能會被償還,投資人最好暫時觀望

而資產額大、買賣活絡高的基金

資金容易流入,更能在市場上順利買賣

 

不要拘泥在配息

目前月配息的基金很暢銷,與不支付股息的信託投資相比

若期待報酬率皆是正數

分配股息的基金相比來說繳納較高的稅金

而若是”需要股息的投資人….” 把資金投資在月配型基金

藉由領股息來支付生活費用,不如持有存款

或是更容易變現的安全資產,由存款領取生活開支

還比較划算

 

快速結論:

 

別被「先調查過去績效」或「基金的鑑別力很重要」等標語騙了

不要以過去運用績效來選擇

必須牢記一點,過去的操作績效

與將來的績效沒有關係

這樣才有助於選擇到”最適合自己”的基金

基金投資看似簡單

還是有許多事情可以學習

但基金可以小額投資,定期定額扣款

確實是最適合小資族理財第一入門

 

 

 

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本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

 

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