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陳先生意外心臟病死亡...保險公司卻告知無法理賠 ! 買意外險,你一定要注意的 5 個小陷阱 在國外發生事故健保可理賠? 關於「海外保險相關」這件事,你一定要知道的 4個資訊

「實支實付,補償損失; 日額給付,健康加值」 3 分鐘 帶你認識「醫療險」

1月 2018年30
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(圖/shutterstock)

 

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

為何一定要買醫療險?

隨醫療科技進步,平均壽命延長。

然而面對頻臨破產的健保體系,

健保不給付項目越來越多…

想要擁有較完善的醫療照護,

自費是必然的走向…

 

繼續看下去...

 

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醫療險的類型

實支實付

指住院期間所產生的一切醫療費用

包括病房、膳食、其他雜項等

限額內憑「醫療收據正本」請領

一般情況,理賠僅能憑正本收據

故,若消費者同時投保兩家實支實付,

除非事前告知,

且保險公司同意承保,

才可用副本理賠

 

日額給付

指依據實際住院天數,

向保險公司,請領每日定額理賠金。

通常僅需醫生診斷證明書即可

故,若消費者同時投保兩家日額給付,

可申請數份診斷證明書,

即可申請理賠

 

混合型

顧名思義,是結合前兩者型態,

消費者可根據,

每次住院醫療支出金額

選擇較有利的方式,請領理賠給付

 

實支實付,損害填補;

日額給付,健康加值

依據購買的

醫療保險類型不同

所檢具的理賠文件

也不盡相同。

實支實付類型

較符合基本實質效益

憑正本醫療收據,填補損害

但理賠較為繁瑣

日額給付型

依據每日定額,加值健康

可重複購買且理賠簡單

但現今較不符合實質效益

 

 

不得不注意的事

等待期30

等待期為…

保險公司為防止有人帶病投保,

所設立的機制。

故保單生效後30日內,

發生疾病住院是不理賠的。

不過

若為意外事故引起,則不在此限

 

除外責任

醫療險保單,也有所謂除外責任。

非以治療疾病為目的,像是

健康檢查、懷孕、流產、心律調整器等

是不理賠給付的喔

 

住院間隔未超過 14 日視為同一次

每次各項保險項目給付

是有上限的

假若因同一疾病或傷害,

必須再次住院治療時,

出院與再入院間隔未超過14日,

視為同一次住院辦理。

同次住院給付日數

最高以90日或365日為限

 

無理賠紀錄獎勵

為獎勵保持健康,有些保單設有,

連續某個年數,無理賠紀錄者

保費得以減少

或各項保險金額、日額,可提高

 

 

每次住院醫療保險金有總限額

實支實付醫療險,通常會合計

「每日住院醫療保險金」、

「住院醫療保險金」、

「手術醫療保險金」的理賠金額

不得超過,

「每次住院醫療保險金總限額」

簡單地想就是每一次,

實支實付醫療險,相應前三者相加總額

不得超過每次規範的理賠上限。

 

結論

實支實付,損害填補;

日額給付,健康加值

用實支實付,來填補醫療費用;

用日額給付,來彌補薪資損失

據保險公司以衛福部統計推測,

平均餘命約80歲,

推估國人平均每年醫療支出約為4萬多…

相當於一般上班族1個月薪水

面對健保給付項目逐年減少

疾病難以預期何時找上門

應提早配置、規劃

 

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作者:魏吉漳  出版社: 財經傳訊

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