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「雙十原則」:月收 3 萬小資女,每年應繳保費...別超過 36000 !? 當兵意外身亡、年邁老母天天以淚洗面,政府卻不認帳...從《與神同行》談軍人保險

多久要檢視一次保單? 3 建議 讓保單買了,不會只是放著沒用 !

1月 2018年26
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(圖/shutterstock)

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

保險商品的特性

保險具重複性低、購買週期長之特性

購買後繳費動則 6 年起跳,

繳納保費能力有限下

撇開無法持續繳納保費的情形,

如何做好保單有效管理?

在保單有效期間,有哪些可以注意的事?

 

 

繼續看下去...

 

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多久要檢視一次保單?

建議一 評估買的保險

是否足夠保障「萬一」

從一出生,我們便納入健保;

成為學生,有了學生保險;

出了社會,多了團保…

那我們還需要另買保險嗎?

關鍵在 能不能保障「萬一」。

 

建議二 當人生階段、

經濟能力改變,

快去檢視你的保單吧

隨著人生階段的不同,

所承擔的責任也有所變化

此外,伴隨經濟能力的改變,

對日後生活品質需求提升,

亦導致「萬一」的變化,影響了保障。

 

建議三 每年年底也要看一下

歲末將至時,除了開心領年終外,

別忘了還有件大事─報稅!

不分大人小孩,

每人每年有 24,000 元保費免稅額囉。

 

 

不得不注意的事

1. 解約舊保單換新保單好嗎?

保險沒有好壞,只有適不適合

環境、法令、技術變遷,

或許有些已不合時宜…

你需要思考,以下幾個狀況:

保障不足的保單:增加保額

買貴的保單:轉換較便宜保單

不適合的保單:轉換較適合保單

建議可以諮詢保險相關從業人員,

是否適合做為參考,維持保障的周延。

 

不輕易解約舊保單

由於保險商品的設計關係,

真正累積保單價值準備金

大多至少為 3 年之後,

是故繳費一段時間的保單欲解約

可能還需要再想想…

或許,

契約轉換、保單批註、減額繳清、展期等

不失為好替代

 

 

2. 保險費怎麼付才划算

一般來說,保險設計

以購買時的年齡,平準式保費計算。

年輕時購買,相較划算。

不過重要的是,

還是端看能不能夠持續繳費,維持保障。

 

年期無差,年繳有利

理論上,若不考慮附加費用率,

繳費期間相應的繳費金額,

經利率折現因素計算後,為一致的。

因此繳幾年,年期是不影響繳費價值

而繳付期別,

可分為年繳、半年繳、季繳、月繳

年繳以外的繳別,

它的保費計算方式如下:

半年繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.520

季  繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.262

月  繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.088

因此除非資金周轉問題,

建議以年繳較為划算

 

 

自行繳納效率低

各家壽險公司,繳費方式不盡相同,

如:轉帳、自行繳費、信用卡等

通常消費者,較常選擇

信用卡或轉帳方式繳費

原因是方便及優惠較多。

自行繳費方式,通常用於

保險原約定扣款方式,

扣款失敗下,及時繳納以維持有效。

雖及時,但相較不便,

故一般也不太建議採用。

 

結論

曾遇到周遭的親朋好友說,

「我年輕的時候就已經買了保險,

不想再買,

因為擔心著退休、沒工作時,

繳不起再一次的 20 年...」

可以見得保險商品的特性,

除此之外也隱含著繳費能力有限。

若有的是錢者,倒也就無需擔心,

而什麼都有就是錢少,那就好好檢視一下保單吧。

 

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用一杯咖啡的時間 學會理財!

 

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本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見原書籍

 

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