(圖/shutterstock)

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】

 

保險商品的特性

保險具重複性低、購買週期長之特性

購買後繳費動則 6 年起跳，

繳納保費能力有限下

撇開無法持續繳納保費的情形，

如何做好保單有效管理？

在保單有效期間，有哪些可以注意的事？

 

 

繼續看下去...

 

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多久要檢視一次保單？

建議一 評估買的保險

是否足夠保障「萬一」

從一出生，我們便納入健保；

成為學生，有了學生保險；

出了社會，多了團保…

那我們還需要另買保險嗎？

關鍵在 能不能保障「萬一」。

 

建議二 當人生階段、

經濟能力改變，

快去檢視你的保單吧

隨著人生階段的不同，

所承擔的責任也有所變化

此外，伴隨經濟能力的改變，

對日後生活品質需求提升，

亦導致「萬一」的變化，影響了保障。

 

建議三 每年年底也要看一下

歲末將至時，除了開心領年終外，

別忘了還有件大事─報稅！

不分大人小孩，

每人每年有 24,000 元保費免稅額囉。

 

 

不得不注意的事

1. 解約舊保單換新保單好嗎？

保險沒有好壞，只有適不適合

環境、法令、技術變遷，

或許有些已不合時宜…

你需要思考，以下幾個狀況：

保障不足的保單：增加保額

買貴的保單：轉換較便宜保單

不適合的保單：轉換較適合保單

建議可以諮詢保險相關從業人員，

是否適合做為參考，維持保障的周延。

 

不輕易解約舊保單

由於保險商品的設計關係，

真正累積保單價值準備金

大多至少為 3 年之後，

是故繳費一段時間的保單欲解約

可能還需要再想想…

或許，

契約轉換、保單批註、減額繳清、展期等

不失為好替代

 

 

2. 保險費怎麼付才划算

一般來說，保險設計

以購買時的年齡，平準式保費計算。

年輕時購買，相較划算。

不過重要的是，

還是端看能不能夠持續繳費，維持保障。

 

年期無差，年繳有利

理論上，若不考慮附加費用率，

繳費期間相應的繳費金額，

經利率折現因素計算後，為一致的。

因此繳幾年，年期是不影響繳費價值

而繳付期別，

可分為年繳、半年繳、季繳、月繳

年繳以外的繳別，

它的保費計算方式如下：

半年繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.520

季  繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.262

月  繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.088

因此除非資金周轉問題，

建議以年繳較為划算

 

 

自行繳納效率低

各家壽險公司，繳費方式不盡相同，

如：轉帳、自行繳費、信用卡等

通常消費者，較常選擇

信用卡或轉帳方式繳費

原因是方便及優惠較多。

自行繳費方式，通常用於

保險原約定扣款方式，

扣款失敗下，及時繳納以維持有效。

雖及時，但相較不便，

故一般也不太建議採用。

 

結論

曾遇到周遭的親朋好友說，

「我年輕的時候就已經買了保險，

不想再買，

因為擔心著退休、沒工作時，

繳不起再一次的 20 年...」

可以見得保險商品的特性，

除此之外也隱含著繳費能力有限。

若有的是錢者，倒也就無需擔心，

而什麼都有就是錢少，那就好好檢視一下保單吧。

 

讓生活忙碌的你，下班之餘

用一杯咖啡的時間 學會理財！

 

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本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見原書籍。