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車禍理賠打 7 折 ?! 專家:強制險不賠財物損失.. 天價 ! 26 歲小資女撞癱騎士,從此背負 3000 多萬賠償金...全因他忽略「這 2 種險」

發生車禍才知道被斷保 ? 忘了這 3 招,買對保單理賠還是打 8 折 !

1月 2018年9
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.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            

( 圖片來源:CMoney團隊自製 )

 

 

歲末年終,

記得重新檢視保單

即將邁入歲末年初,

除了藉機會將家裡好好除舊佈新,

在準備未來一年衝刺時,

也要提醒您,別忘了檢視保單喔 !

 

繼續看下去....

 

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故事起源:

最近有一位媽媽主動來找我,

要解說保單內容,

我問她為何想做保單整理?

阿姨跟我說,兒子跟她都買了不少保單,

保費年年繳,但卻不太清楚內容。

去年她不慎與腳踏車擦撞,雙方都受傷,

當她以為自己有保第三人責任險時,

才發現原來斷保了,讓她十分震驚,

也很擔心萬一對方求償,該怎麼辦?

 

以下是我提醒阿姨

保單健診須留意幾點:

1、保單基本資料是否正確:

保單屬長年期契約,

難免碰到變更基本資料的狀況,

記得一定要與保險公司聯繫、更新資料,

例如:通訊地址、電話、甚至是工作內容。

若沒有及時更新資料,

有可能漏失掉一些重要的權益通知;

若是工作轉換未告知,

可能產生理賠打折、或是多繳保費的窘境。

 

舉個最常見的情況:

父母為孩子投保時,孩子是學生,

因此意外險的職業類別為第一類,

畢業後進入職場,從事業務工作,

沒有通知變更工作內容,

若這時碰到理賠,理賠金打8折給付!

相反的,若是職業類別

由危險等級高將為危險等級低,

因未通知保險公司,將造成多繳保費的情況。

 

2、保障、醫療保單內容

是否符合需求:

人生每階段都有不同的

保障需求與規劃重點,

況且大環境的變化日新月異,

務必做通盤的檢視與建議,

才能確保每一分保費都花在刀口上。

 

檢視步驟:

步驟一:檢視自己的人生階段是否有變化

說明:人生不同階段,

需要的保障與風險規劃也不同,

必須依照自己所處的人生階段來做調整。

步驟二:若邁入新的人生階段,

盤點保障需求及分析評估風險缺口

說明:計算自己及家庭各項保障內容,

真正需要的保障內容與額度為何?

步驟三:實際規劃調整,補足不足之處。

說明:了解缺口與需要調整的方向後,

接下來就是付諸實際規劃,

以確保保障缺口已補齊。

釐清自己的保障與實際需求後,

可以依自己的財務狀況做增減調整。

 

3、投資、儲蓄類保單

亦須留意是否需做調整:

變化是唯一不變的定律,

有時候儲蓄計畫會受大環境

或者本身狀況改變,而需做調整,

以期能確保我們正在通往財務目標的方向不變。

 

談後感想:

與阿姨談完她與兒子的保單狀況後,

阿姨很感慨的說:

分太多家投保的缺點就是資料太亂,

而且不知道該找誰來協助整理。

 

 

結語:

其實,現在的保單整理軟體非常多,

幾乎各家保險公司都有這項服務,

然而規劃內容是否符合個人需要,

就與個人價值觀對人生各領域先後順序有關,

找一個傾聽與給建議的顧問,也是一個好方法喔!

 

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本文由 張佳瑩 授權

未經允許,請勿轉載!

 

若你有任何問題想諮詢

歡迎與我聯繫

我是:張佳瑩 CFP®

認證理財規劃顧問(證號:CFPR1715062)

e-mail:stellajain89@gmail.com

Line ID:stellajain

 

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