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想做長期投資嗎?除了報酬率你還應該注意這 2 個指標 2017/12/08 本周基金要聞

業務推銷基金,你真的有聽懂?不只選利率你更應該注意這 4 件!

12月 2017年7
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(圖/shutterstock)



 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

投資基金

就像做其他投資一樣

都需要在投資前做充足的準備

最基本應該要知道到底甚麼是基金

基金又分為哪些種類

投資基金又有甚麼需要注意的地方呢?

讓我們繼續看下去

 

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先了解在行動,認識國內基金、境外基金

依照發行公司區分為 2 種

 1. 國內基金

國內基金是由台灣本土的公司所發行

 2. 境外基金

相對於國內基金,境外基金是由國外公司發行的

通常以外幣計價

因此投資境外基金會受到匯率影響

 

那麼,基金到底要買哪一種呢?

發行公司是國內或國外並沒有好壞差別

能夠帶來獲利的都是好基金

 

搞懂基金 4 指標

市場上利用 4 種指標將基金分類

每種基金都有不同的特色

方便投資人做選擇

 1. 依照投資標的不同區分

分為股票型基金、債券型基金

 2. 依照地區不同區分

全球型基金、區域型基金(投資兩個或以上的)

單一市場基金(只投資一個國家)

 3. 基金投入產業不同也有不同類型

例如: 科技產業型基金、房地產型基金、公共事業型基金...等

 4. 依照發行類型不同分為

封閉型基金(限量發行,交易價格為市價)

開放型基金(沒有發行上限,交易價格為基金淨值)

 

 

基金規模其實也會影響投資績效

就如同股票交易

每次基金的操作,都會產生成本及費用

萬一基金規模太小容易會讓成本吃掉獲利

甚至造成虧損

那麼怎麼樣的規模算大呢?

作者認為,資產價值 10 億以下的基金都需要特別注意

若基金資產價值不足 1 億

這樣的基金投資都是需要被終止的

 

相關費用需知,容易被忽略的小失血

【 4 種額外付出成本】

 1. 手續費

國內及國外發行的股票型基金通常分別為 1.5 %、 3 %

國內及國外發行的債券型基金通常分別為 0.75 ~ 1 %、 3 %

 2. 轉換費

將投資在同一家公司資金由 A 基金轉至 B 基金所產生的費用

每轉換一次銀行都會收取 500 元的費用

 3. 信託保管費

透過銀行申購的基金,每筆保管費率是 0.2 %

 4. 解款費

解款費包含銀行匯費

若購買的是境外基金,

在解款時會再加上匯率的差異

 

【 4 種內含費用】

 1. 管理費

由基金公司向投資人收取的費用

 2. 保管費

基金保管銀行向基金公司收取的費用

 3. 轉換費

通常是基金價值的 0.5 %

這裡的轉換費用並不是由銀行收取

而是支付給基金公司

 4. 分銷費

後收型的境外基金收取的手續費

 

小結

基金投資門檻較低

適合做為小資族們理財工具

選擇自己想投資的地區或產業

規模大且手續費低的基金較容易獲利

且較能避開風險

雖然看似淺顯易懂

還是有很多相關知識是值得我們學習

畢竟多一分資訊就少一分風險

 

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