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台股大危機,全怪年輕人不買股?小資族:「我不買股,15 年多存 120萬!」

(圖/shutterstock)

 

前陣子看到新聞

金管會主委說

「年輕人不買股是危機」

台經院景氣預測中心主任孫明德則說

年輕人薪水太低,沒有閒錢投資其實不妥

孫明德說:「年輕人不投資才是危機!」

 

其實滿多人不知道

基金投資

每個月其實只要 3000 -5000 就足夠了 

那 到底要怎麼挑選適合自己的好基金呢?

 

繼續看下去....

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首先 我們先來比較

每月定期地額 5000 

買基金跟定存的差別吧

假設小派買月定期定額 5000 買基金 年利率 10%

而小婷每月領到薪水就乖乖地給老媽存 5000 定存年息 1%

15 年 小派最終可以獲得 209.7 萬

小婷卻只能獲得 97.6萬

中間差額盡然達到近 120 萬了 (吃驚)

由此可知投資的重要性

 

好的基金該如何選呢?

其實我認為 基金產品沒有分絕對的好壞

最重要的是

有沒有挑到適合自己的基金

 

那適合自己的基金該如何選呢

1. 首先可以先看風險等級 

如果今天要追求較高的的資本利得

又可以承受波動的風險

就可選擇風險收益等級較高的 RR5 基金

(EX.產業型基金)

 

如果風險承受度較低

以追求長期的穩定收益為目標

就可以選擇風險收益等級較低 RR1、RR2 的基金

(EX. 債券型、貨幣型基金)

 

 

2. 可以參考基金的夏普值、

標準差、貝塔係數

標準差是衡量一檔基金時間內波動幅度

數字越大代表波動幅度越大

貝塔係數 (β) 用來衡量一檔基金

在同一時間的報酬率

相較於整體市場報酬率波動大小

假設市場的 β 為 1

基金 β 大於 1

表示基金的報酬率比市場高,風險也較大

夏普值是用來衡量一檔基金與銀行定存相比

 

 

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