(圖/shutterstock)

 

2017 年充滿不確定性

投資基金建議用定期定額法！

結束動盪的 2016 年，

不管是英國脫歐公投還是美國總統大選，

都再次印證金融市場的詭譎多變，

展望 2017 年仍有許多政治變數，

而定期定額仍是對抗動盪的不敗投資策略。

那麼，定期定額投資法到底有什麼需要注意的地方呢？

 

讓我們看下去...

 

(贊助商連結...)

 

 

股市高點定期扣款的投資人

未來可能遇到的 3 狀況

(1) 是市場資金充沛，

      推升美股往上衝，但因扣款次數太少，

      賺進口袋資金很有限；

(2) 是也有可能不幸碰到金融黑天鵝，

      高點扣款陷入套牢，

      只能耐心續扣，等待下次的多頭來臨；

(3) 可能是美股持續溫溫上漲，但因市場一致看好，

     以致沒有任何明顯回檔，最終報酬率僅在5%左右。

 

高點起扣基金要有賺不多的打算

也就是說，高點起扣基金，

必須要有「賺不多」的打算，

並要有「減碼扣款」及

「回檔再加碼」的正確策略，

因為若不採取減碼扣款，

只要指數一回檔資金將被套牢，

若沒有充裕資金，

很難克服低點等待機會。

 

 

遇到利空，記得加碼扣款

才能留住獲利

此外，定期定額若想大豐收，

前提是要經歷微笑曲線，

若美股一路往上慢慢墊高，

沒有任何回檔機會，

自然也無「利」可停；

反而是萬一遭遇利空回檔，

就要加碼扣款，

才有機會看到亮眼報酬。

 

 

1. 產業型基金

挑景氣循環短的產業

我認為定期定額投資產業型基金，

千萬不要挑選景氣循環周期太長的產業。

舉例來說，這一波美股創新高，

科技及生技基金連帶水漲船高，

分析產業的特性，

前者因科技日新月異，

循環周期較短，約2至3年，

定期定額反而容易賺到錢；

至於生技產業著眼全球老年化需求，

產業長期展望佳，這2類基金只要秉持

「停利不停扣」紀律操作，

就能輕鬆落袋為安。

 

 

2.「停利不停扣」策略

防止利空偷襲

「停利不停扣」的用意在於即便遭逢利空，

投資人也能安然度過，比如川普上任後，

科技業擔心全球貿易陰霾，將不利銷售；

或是川普也宣稱要降低美國藥價，

生技股隔天重挫。

雖然股市大跌，

但因先前已執行停利策略，

心態反而更安穩，利空來臨才能扣在低點，

從容應對不會亂了方寸。

 

原物料基金的微笑曲線較長

投資人要很能忍耐

原物料基金因產業循環周期長，

投資人要經歷定期定額微笑曲線的過程，

勢必會很煎熬；相同的狀況也發生在巴西，

過去5年巴西股市自高點慘跌7成多，

投資人受不了「越買越跌」的痛苦，

因而中途必定停扣。

分析巴西股市定期定額扣款7年仍賠錢，

主要是產業過度集中原物料，

加上原物料循環周期太長，

股市難有起色，投資人要避免類似的狀況，

對於產業景氣循環較長或股市過度集中單一產業的國家，

則要把握定期定額「停利後暫時停扣」方法，

透過不續扣來避開主跌段，

等到指數跌至3、4成的相對低點，

伺機進場扣款，就能免除下跌的痛苦。

 

市場高點進場需要更多紀律，

才能把獲利留在口袋！

 

 

追蹤FB粉絲團

即時獲取更多基金資訊！

 

 加入Line好友，即時追蹤更多理財好文！

 

更多勵志人心的故事 ...

推薦這本《Money錢》2017 年 4 月號第 115 期 給你

 

 

本文由 Money錢 授權轉載，

未經授權，請勿轉載！