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油上金下 產業基金洗牌 精品基金走過谷底緩步復甦

2017定期定額操作必勝策略

3月 2017年29
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(圖/shutterstock)

 

2017 年充滿不確定性

投資基金建議用定期定額法!

結束動盪的 2016 年,

不管是英國脫歐公投還是美國總統大選,

都再次印證金融市場的詭譎多變,

展望 2017 年仍有許多政治變數,

而定期定額仍是對抗動盪的不敗投資策略。

那麼,定期定額投資法到底有什麼需要注意的地方呢?

 

讓我們看下去...

 

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股市高點定期扣款的投資人

未來可能遇到的 3 狀況

(1) 是市場資金充沛,

      推升美股往上衝,但因扣款次數太少,

      賺進口袋資金很有限;

(2) 是也有可能不幸碰到金融黑天鵝,

      高點扣款陷入套牢,

      只能耐心續扣,等待下次的多頭來臨;

(3) 可能是美股持續溫溫上漲,但因市場一致看好,

     以致沒有任何明顯回檔,最終報酬率僅在5%左右。

 

高點起扣基金要有賺不多的打算

也就是說,高點起扣基金,

必須要有「賺不多」的打算,

並要有「減碼扣款」及

「回檔再加碼」的正確策略,

因為若不採取減碼扣款,

只要指數一回檔資金將被套牢,

若沒有充裕資金,

很難克服低點等待機會。

 

 

遇到利空,記得加碼扣款

才能留住獲利

此外,定期定額若想大豐收,

前提是要經歷微笑曲線,

若美股一路往上慢慢墊高,

沒有任何回檔機會,

自然也無「利」可停;

反而是萬一遭遇利空回檔,

就要加碼扣款,

才有機會看到亮眼報酬。

 

 

1. 產業型基金

挑景氣循環短的產業

我認為定期定額投資產業型基金,

千萬不要挑選景氣循環周期太長的產業。

舉例來說,這一波美股創新高,

科技及生技基金連帶水漲船高,

分析產業的特性,

前者因科技日新月異,

循環周期較短,約2至3年,

定期定額反而容易賺到錢;

至於生技產業著眼全球老年化需求,

產業長期展望佳,這2類基金只要秉持

「停利不停扣」紀律操作,

就能輕鬆落袋為安。

 

 

2.「停利不停扣」策略

防止利空偷襲

「停利不停扣」的用意在於即便遭逢利空,

投資人也能安然度過,比如川普上任後,

科技業擔心全球貿易陰霾,將不利銷售;

或是川普也宣稱要降低美國藥價,

生技股隔天重挫。

雖然股市大跌,

但因先前已執行停利策略,

心態反而更安穩,利空來臨才能扣在低點,

從容應對不會亂了方寸。

 

原物料基金的微笑曲線較長

投資人要很能忍耐

原物料基金因產業循環周期長,

投資人要經歷定期定額微笑曲線的過程,

勢必會很煎熬;相同的狀況也發生在巴西,

過去5年巴西股市自高點慘跌7成多,

投資人受不了「越買越跌」的痛苦,

因而中途必定停扣。

分析巴西股市定期定額扣款7年仍賠錢,

主要是產業過度集中原物料,

加上原物料循環周期太長,

股市難有起色,投資人要避免類似的狀況,

對於產業景氣循環較長或股市過度集中單一產業的國家,

則要把握定期定額「停利後暫時停扣」方法,

透過不續扣來避開主跌段,

等到指數跌至3、4成的相對低點,

伺機進場扣款,就能免除下跌的痛苦。

 

市場高點進場需要更多紀律,

才能把獲利留在口袋!

 

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

 

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