(圖/shutterstock)

 

後收型基金真的不好嗎？

大家都知道手續費後收型的基金

層層費用包含在內

根本繳錢養了基金公司這隻肥羊

主管機關更是頻頻關切，希望基金公司能夠自重

不要再販售這樣類型的商品

而買這種基金的人一定是貪小便宜

看準買的時候不用付手續費

之後才發現當了冤大頭，多付了很多的費用...

後收型基金會收取哪些費用呢？

 

繼續看下去...

 

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( 1 ) 分銷費

這費用就是主要後收型基金被人詬病的地方

後收型基金雖然不收申購手續費

持有超過規定年限也不會收取遞延手續費

但在你每年持有的後收型基金的時候

卻會被內扣一個分銷費的費用在你的基金資產中

每年內扣 1% (之前普遍是 1.5%)

持有 3 年就被內扣 3%

 

許多投資人因為買了後收型基金並長期持有

雖然沒有付到申購手續費

但卻每年都付了高額的分銷費用

但這樣下去怎麼行

金管會當然跳腳出來管事了

要求基金公司設定自動轉換機制

投資人若持有後收型基金

達到免收取遞延手續費年限時

基金會自動轉換到沒有分銷費的前收型基金

以免發生投資人年年被剝削的慘況...

 

 

( 2 ) 遞延手續費

因為後收型基金在申購當下不會向投資人收取費用

所以有一個綁約的條件

投資人必須持有一定的時間

不然會扣取一個叫做”遞延手續費”的費用

遞延手續費是以持有年限天期

逐年遞減的方式來做收取

舉例：某牌後收型基金要求持有年限是 3 年

若在第 1 年就贖回，則收取 3% 的遞延手續費

若在第 2 年就贖回，則收取 2% 的遞延手續費

若在第 3 年就贖回，則收取 1% 的遞延手續費

若持有超過 3 年贖回，則不收取遞延手續費

 

為何後收型基金仍存在市場上？

大家要知道

台灣的投資理財環境是國際出了名的畸型

除了超愛月配息基金之外

連基金也當作股票期貨一樣

每天殺進殺出炒短線

而根本不在乎基金存量的銀行

也看中交易頻繁所來帶的手續費收入

銀行與散戶一拍即合

散戶衝的很爽，銀行收的很爽

如此生態，造成了今日台灣理財環境的怪象...

 

其實對於愛炒短線的台灣人

加上愛看手續費收入不看存量的銀行制度

後收型基金反而是保護投資人的一種存在方式

況且近年有些基金公司

後收型的基金也開始不收分銷費了 

這樣其實跟前收型基金差別也就沒那麼大了

月配息基金、後收型基金

這些被國外投資人嗤之以鼻的基金類型

在台灣反而是促使投資人能持有長期基金

並避免產生過度交易成本的解套方法

 

仔細想想

後收型基金還是有它存在的必要性呢

 

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本文由 基金黑武士 授權 於此

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