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基金 VS ETF?為什麼你不那麼做?強化自己的投資組合! 鮮奶漲 10.11 %,衛生紙搶購潮,葉倫也認為是個「謎」,市場最大風險是____?

基金配置 3 要點!他的理財配置這樣做, 40 歲前就退休!

3月 2018年14
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(圖/shutterstock)

【以下讀書心得為本文作者自行摘要,不代表原書作者觀點】

 

在購買基金前

投資人通常會做一份類似筆錄的東西

不是啦

是分析投資人屬性的評量表

這份評量表可以給予投資人建議

找出屬於自己適合的投資配套

但投資配套往往又可能產生

報酬率高風險也高

風險低報酬率更低的情況

因此本文將告訴大家

在資產配置前因了解以下幾個重點

就讓我們繼續看下去....

 

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1. 每項金融商品的歷史報酬率

歷史報酬率不是你想像中的那樣子 

歷史報酬率,不是只看帳面上的差異

例如:1960 年買進淨值 10 元的基金

2010 年該基金淨值已成長至 100 元

這樣是不是代表報酬高達 900 %?

當然不是,其中還得扣除

每年平均 3.5 %的通貨膨脹率

這樣算下來

只剩下 78.57 %的總報酬率

如果再換成年化報酬率

更只有 1.17 %了

 

2. 不同產品之間的相關性

有效率的資產配置

因達到降低風險的目的

資產配置的用意

在於透過多樣化持有「不同的資產」

降低整體資產的風險

相反的如果持有所有資產都是相同屬性

那麼降低風險的可能性就降低許多

 

 

3. 無論積極型、穩健型、

還是保守型資產配置

全球股票型基金都是不可或區的標的

全球股票型基金

他有涵蓋了新興市場

以及成熟市場的特色

屬於相對穩健又低風險的管道

特別適合不擅長資產配置的投資朋友

例如:投資朋友資產若多為高波動度

單一市場或者是新興市場基金

這時候依該要慢慢建立區域型資產

例如亞洲股票或者是歐洲股票型基金

如果想要找更穩健的標的

投資人也可以將

全球股票型基金作為核心配置

 

真正的資產配置

需要考慮目前金融市場逐漸全球化

與高度連動性的特性

對投資人而言

除了股票型基金之外

全盤考慮所有可以幫助風險分散的投資工具

所以在做資產配置時最好有分散風險的觀念

 

例如:

資金分散買進標的聯發科、正文、奇美?

不對!這太過集中於電子類股了

 

若資金分散在台積電、台塑、國泰金?這就對了!

持股分散於電子、傳產、金融,

表示風險已適度分散

這才是有效的資產配置

 

 

但若是在 2007 年底建立了持股部位

而 2008 年 發生金融海嘯

你的股票就不會虧損了嗎?

答案當然是不對的

因此最重要的觀念在於

當時機不對、不該投資時

妳卻因故進場投資基金

無論你是用積極、穩健或保守的方式

進行資產配置

最終都逃不過虧損的命運

 

換言之,資產增值才是重點阿!

在對的時機進場

就算沒有進行資產配置

最終都會產生不錯的績效

 

 

本文撰寫參考自:《我靠基金,38 歲退休》

作者:王仲麟    出版社:方智

 

 

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