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想要財富自由,買基金從 4 大基本開始學起! 投資一定有風險,基金投資有賺有賠!申購前應詳閱「公開說明書」

注意!買基金,你必須先注意到這 6 個規定

1月 2018年12
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(圖/shutterstock)

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

買基金不是只要掏錢就沒事了

有些基金的規定

平時可能用不到

但是影響投資人的權益甚深

投資朋友不可不知道阿!

讓我們繼續看下去...

 

 

 

 

 

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反稀釋規定

一檔基金在一天內有非常大額的申購或贖回

董事會就可以啟動這個機制

但注意並不是只有大額買賣才是用喔

是當天交易的人,一律都要用調整過後的淨值來買賣

這對同天申購的投資人相對不利

但通常出現這種狀況都是市場出現了大變化

奇怪的是基金公司並沒有說明甚麼才是「大額」

全由基金公司自由心證

這還是讓人為之詬病的部分

 

公平價格平價機制

當基金市場在收盤後發生重大事件

如地震災害、恐怖攻擊、政策目標大改向…等

導致基金持有標的收

盤價無法計算淨值

基金公司就可以啟動這個機制

目前只有境外基金有這樣的規定

國內還未有這樣的制度

 

短線交易

何謂短線?有些公司規定 30 天有些 90 天

但在短線部分沒有一個明確的費率

有少數會收取 2 %的費率

但規範於一定金額以上或疑似洗錢之基金交易

對於交易頻繁的投資人

讓銷售機構接到警告信是家常便飯

但因為台灣人的實力雄厚

雖然曾經發生被拒絕申購的案例

但比率非常低

 

 

 

淨值計算加成

因為基金的績效不差

所以導致資金持續湧入

以致規模太大

而這是由新光代理的荷寶資管理公司宣布

如投資人要申購荷寶美國卓越股票基金

要按淨值加 1 %計算

基金公司說明是為了保護現有投資人的利益

 

以往基金規模過大的作法

是控制基金的申購

也就是具有主動選擇特定人士可以申購的權利

或者乾脆停止申購

而不會用調高淨值的作法

 

申贖有價差

雖然基金的申購與贖回都按照淨值計算

但可能很多人不知道

有些基金的申購與贖回適用的淨值是不一樣的

一般境外股票型基金申購手續費是 3 %

有些公司會取巧的說自己的手續費是 2.5 %

但是!!!

贖回時淨值價差自動少 0.5 %

算一算也是付了 3 %的手續費

有些基金公司公司甚至會差到 2 個百分點

因此投資人在選擇基金時

也要把這個因素算進去

 

 

拒申贖

台灣基金市場曾在發生金融風暴時

某檔新興市場基金踩到地雷

投資標的沒有報價

也無法買賣

無法計算淨值

按照公開說明書規定

碰到這樣的特殊事件

基金公司是可以採取這個動作

只是公告中也沒有說明何時才會開放贖回

容易造成投資人在投資時產生恐慌

 

 

這些規定平時用不到

但看過了解一下

如果遇到的時候

投資朋友也好在心裡有一個底

再回來觀望一下這篇文章吧!

 

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