(圖/shutterstock)
【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】
買基金不是只要掏錢就沒事了
有些基金的規定
平時可能用不到
但是影響投資人的權益甚深
投資朋友不可不知道阿!
讓我們繼續看下去...
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反稀釋規定
一檔基金在一天內有非常大額的申購或贖回
董事會就可以啟動這個機制
但注意並不是只有大額買賣才是用喔
是當天交易的人,一律都要用調整過後的淨值來買賣
這對同天申購的投資人相對不利
但通常出現這種狀況都是市場出現了大變化
奇怪的是基金公司並沒有說明甚麼才是「大額」
全由基金公司自由心證
這還是讓人為之詬病的部分
公平價格平價機制
當基金市場在收盤後發生重大事件
如地震災害、恐怖攻擊、政策目標大改向…等
導致基金持有標的收
盤價無法計算淨值
基金公司就可以啟動這個機制
目前只有境外基金有這樣的規定
國內還未有這樣的制度
短線交易
何謂短線?有些公司規定 30 天有些 90 天
但在短線部分沒有一個明確的費率
有少數會收取 2 %的費率
但規範於一定金額以上或疑似洗錢之基金交易
對於交易頻繁的投資人
讓銷售機構接到警告信是家常便飯
但因為台灣人的實力雄厚
雖然曾經發生被拒絕申購的案例
但比率非常低
淨值計算加成
因為基金的績效不差
所以導致資金持續湧入
以致規模太大
而這是由新光代理的荷寶資管理公司宣布
如投資人要申購荷寶美國卓越股票基金
要按淨值加 1 %計算
基金公司說明是為了保護現有投資人的利益
以往基金規模過大的作法
是控制基金的申購
也就是具有主動選擇特定人士可以申購的權利
或者乾脆停止申購
而不會用調高淨值的作法
申贖有價差
雖然基金的申購與贖回都按照淨值計算
但可能很多人不知道
有些基金的申購與贖回適用的淨值是不一樣的
一般境外股票型基金申購手續費是 3 %
有些公司會取巧的說自己的手續費是 2.5 %
但是!!!
贖回時淨值價差自動少 0.5 %
算一算也是付了 3 %的手續費
有些基金公司公司甚至會差到 2 個百分點
因此投資人在選擇基金時
也要把這個因素算進去
拒申贖
台灣基金市場曾在發生金融風暴時
某檔新興市場基金踩到地雷
投資標的沒有報價
也無法買賣
無法計算淨值
按照公開說明書規定
碰到這樣的特殊事件
基金公司是可以採取這個動作
只是公告中也沒有說明何時才會開放贖回
容易造成投資人在投資時產生恐慌
這些規定平時用不到
但看過了解一下
如果遇到的時候
投資朋友也好在心裡有一個底
再回來觀望一下這篇文章吧!
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作者:羅際夫 出版社:財經傳訊