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別讓銀行 偷走你的錢!「3個原則」教你守住荷包,以免這一生 越來越窮... 美女律師教你聰明刷卡賺機票

別讓信用卡把妳的「錢偷走」了!

3月 2016年15
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(圖/shutterstock)

 

掉入錢坑的開始 ...

現在網路購物很方便

更吸引人的是,每次下單時

還可以選擇分期付款

財力有限的年輕人,也能輕鬆shopping

假設購買一萬元的商品,可分十二期

一個月只要繳八百三十三元,感覺上很輕鬆

不管是最新款手機、3C產品、當季皮包

「刷一下」,就買了

如果按照原先計畫按時繳清卡費,倒也還好

但是,這個月刷了五千元卡費

下個月又刷一萬元,不知不覺中

每月累積的繳款金額越來越高

有些人當月無法繳清卡費

就開始只繳「最低繳款金額」

一般而言,若帳上消費金額三萬元

最低繳款金額可能僅要三千元

等於只需要先付一成費用,可以透支九成

對缺錢的人來說,這樣可以解燃眉之急

但卻是掉入錢坑的開始啊 ...

 

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年輕人存款少,是銀行待宰羔羊

未償還金額逐漸累積變大,利息將會越來越多

很多人不知道,如果妳選擇僅繳最低繳款金額

剩下未繳清的費用就進入所謂的「循環信用帳戶」

銀行開始要妳付出高利息

舉例來說,三萬元卡費,僅繳三千元

還有兩萬七元卡債,循環信用利率十六%

相當於每年要多付利息四千三百二十元

每個月要多繳三百六十元

「什麼!只要多付三百六十元,」

妳可能笑一笑,覺得無傷大雅

但是,這只是多出來的利息

若未償還金額逐漸累積變大

例如累積至二十七萬元時

一年就要多繳四萬三千兩百元

一個月要多付三千六百元利息時

妳還笑得出來嗎?

 

 

存款不多的年輕人,

是銀行眼中信用條件最差的客人

循環利率大多接近「最高上限」

年輕人可能不知道

信用卡循環利息是銀行所有借款中

利息最高的一種貸款

銀行小額放款利率最高上限十六%

這是《民法》規定的最高利率上限

年紀輕、剛使用信用卡、存款不多的年輕人

是銀行眼中信用條件最差的客人

適用的循環利率大多接近最高上限。

隨著個人信用卡繳款情況良好、使用期間長、

帳戶存款多、薪水高等,信用條件越來越好

銀行會逐步調降適用利率

有些人信用卡循環利率甚至可降低至六%以下。

 

信用條件越好的客人,借款利息才越低

換句話說,銀行是「劫貧濟富」

信用條件越好的客人,借款利息越低

信用條件越差,越缺錢的客人,借款利息越高

剛開始使用信用卡的年輕人,

旦開始只繳最低繳款金額,啟動循環信用額度

就會陷入向銀行借高利率的惡夢中

 



16 %利率有多可怕呢?

超高利息,6 年負債加 1 倍

負債增長速度,將遠超過賺錢速度

十六%利率有多可怕呢?

舉個例子說明,如果妳的信用卡未償還餘額有五十萬元

一年要付近八萬元利息,經過六年總計付出四十八萬元利息

也就是說,每隔六年妳的債務就會多出一倍

換個角度看一看,目前妳把錢放在銀行

銀行一年只給一.三%存款利息

但妳向銀行借錢,銀行一年卻要收十六%貸款利息

放眼全球投資工具,有哪一種理財方法

可以帶來一年十六%的報酬率呢?

因此,只要啟用信用卡循環利息

負債增長速度將遠遠超過賺錢速度

妳將注定越來越窮的命運。

奉勸所有年輕人,啟動信用卡循環信用

等於吃下一顆「財富毒藥」,千萬不要輕易嘗試

萬一妳已經有信用卡未償還餘額,該怎麼辦呢?

我的建議是,趕快用手上存款繳清欠款

不然,就找親友商量,借一筆無息借款,

約定還款計畫,先停止高利率債務累積

接下來,要重新檢討生活與消費方式

才有機會擺脫債務,重新出發

 


定期繳清信用卡費用,建立信用積分

未來需要大筆借款時

才可以獲得好的貸款條件或是利率

另外,我也提醒年輕人

定期繳清信用卡費用,具有積極正面功能

透過每個月付款行為,建立信用積分

增加信用資產,讓銀行了解妳的消費能力與還款穩定性

未來當妳需要向銀行大筆借款時

例如買房子辦理房貸

就可以獲得更好的貸款條件或是利率

有句話說,「信用是人的第二生命」

信用卡雖然只是小小的一張卡片

但是它可以創造使用者信用價值

也可能成為累積債務深淵

就看妳如何運用它了
 

 

 

聰明使用信用卡 3 守則

守則 1 .

每月刷卡金額完全繳清

最好採用銀行帳戶自動扣款機制

每個月全額繳清卡費

 

守則 2 .

盡量不要使用分期付款消費

若要分期,一定要按時繳清分期費用


守則 3.

絕對不要使用最低繳款金額

貪圖一時便利啟動了循環利息

可能陷入長期債務錢坑

 


 

本文由 Money錢 授權轉載,原文於此。

非經授權請勿轉載!

 

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