(圖/shutterstock)
最近看到一個新聞,
有一個人買房需要貸款,
但是因為之前有過信用卡逾期記錄,欠了 10 元,
結果房貸利率上調 10%,導致他要多出幾十萬利息。
還有的人,可能銀行壓根就不會批貸。
銀行如何審核資信?
銀行審核用戶資信時會到人民銀行徵信中心調取用戶個人信用報告,
上面會有信用卡逾期詳細記錄。
其實,信用卡逾期不是指幾次以上,而是說周期。
查個人信用記錄時會發現,如果有逾期,
上面會寫數字 1,2,3,4,5,6 等,
分別代表,一個月,兩個月......。
一般一個月以內的,銀行可以原諒,
2 的就會考慮一下,3 的話就肯定不給辦了,
包括以後貸款買房什麼的都會受影響...
繼續看下去...
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有逾期並非不能貸款
大部分銀行在辦理貸款業務時,
個人信用記錄是一個重要的參考指標,
但不會因為有信用卡逾期不還款就把用戶 “一棒子打死”。
銀行在判斷用戶的信用度時,不只看信用記錄,
還看用戶的金融貢獻度,也就是對銀行信貸業務的參與度。
從這個角度上來說,偶爾產生一兩次小信用污點的用戶,
相比那些只存款不貸款而沒有信用記錄的用戶,
信用度反而可能更高。
通常情況下,
累計逾期達到 6 次或連續逾期達到 3 次,
銀行都不會發放貸款。
如果申請人能提供無意逾期的證據,銀行也能 “網開一面”。
還不了信用卡怎麼辦?
如果是好幾個月都還不了這筆錢,就辦理分期還款;
如果只是幾天還不上,就用最低還款額法,
總之別想著賴掉。
你可以撥打發卡銀行的客服電話,
主動和銀行協商還款方案,切不可逾期還款。
如何補救?
如果是由於信用卡的原因造成了負面記錄,還是可以補救的。
目前銀行信用記錄只記錄 24 個月,
也就是 2 年內的信用卡使用情況,也就是說,
在還清欠款,信用卡不良記錄在冊的情況下,
只要你堅持準時全額還款兩年,
那麼你的不良信用記錄就會隨時間推移而消除掉,
同時你的個人信用也會回歸到正常的狀態。
如果因為一時不慎而造成了負面記錄,千萬不要立即銷卡,
因為銷卡以後,徵信系統就不再有新的信用記錄產生,
那麼之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。
應該在還清欠款後,繼續使用 24 個月,
待用良好的記錄將以前的負面記錄覆蓋後,再做其他處理。
預防逾期招數
1、別忽視帳單
持卡人要避免罰息,
盡量開通信用卡短信提醒和帳單功能,
銀行一般都會通過短信的方式提醒客戶各種帳戶訊息。
但如果你連短信都不在意,那神仙也救不了你。
2、與工資卡綁定
將信用卡與工資卡、儲蓄卡捆綁,
讓銀行自動去划款,這樣做可以省心不少,
也不用擔心會有罰息的風險,
唯一需要確保的是,
自己的工資卡、儲蓄卡里面有足夠的金額還款。
3、查詢信用報告
一年可以兩次免費在網上查詢自己的信用報告,
何不利用這一機會,了解、關注自己的信用報告,
及早發現信用異常等相關情況。
上了信用黑名單怎麼辦?
三招教你消除不良記錄~
因為信用卡產生逾期記錄而上黑名單,
對自己將來貸款、出國等諸多事情都會產生影響,
其實有些逾期記錄是可以消除的。
>> 三種逾期記錄可消除
1、如果你是因為不小心欠了年費,
上了黑名單,補繳後與銀行說明原因,
讓銀行給你出具一個徵信說明函,
可以酌情撤銷逾期徵信記錄。
2、如果是因為刷卡消費,帳單沒有按時還清,
那肯定是要上逾期記錄的。
補救措施是:
還清後你要連續 24 個月保持良好刷卡記錄,
銀行只看重最近 24 個月內的徵信記錄,
24 個月無不良記錄,對你就不會有太大影響了,
不過個人徵信逾期記錄 5 年才會被自動清除。
3、銀行一般會在持卡人產生欠款 1-2個帳單週期內,
會有帳單、短信、電話等方式,告知持卡人盡快還款,
如果可以證明,確實沒有接到銀行的通知,
持卡人在還清欠款的前提下,
可以要求銀行撤銷逾期徵信記錄。
當然如果你變了手機號碼,沒收到通知,
那逾期記錄是無法撤銷的。
>> 四招避免產生逾期記錄
1、如果在還款日,想盡各種辦法都無法還上欠款,
那就選擇最低還款額或者分期付款吧,
雖然要交不少利息,但好歹不 會上逾期黑名單。
2、目前大部分銀行都提供了信用卡容差容時服務,
可以為持卡人提供最多 3 天緩衝還款時間,
如果逾期欠款在 10 元以內,
還可以累積到下一期帳單還清,不會影響個人徵信記錄。
3、如果有不用的信用卡最好及時註銷,
註銷時一定強調將客戶號和帳戶號一併註銷。
避免因為產生年費而上你糊里糊塗上了徵信黑名單。
4、看清信用卡免年費規則,目前多數銀行規定,
白金卡一旦申請,只要成功批卡,
不管激活與否,都會自動扣繳年費;
另外,各行金普卡的免年費規則也不盡相同,
有的首年免年費,需要刷一定次數才能免次年年費,
或者需要用積分抵充年費,還請用戶在申請時一定看清,
避免因年費問題,影響個人信用。
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