英國「FinTech」讓你24小時享受銀行服務!取代實體 8小時的排隊需求

英國「FinTech」讓你24小時享受銀行服務!取代實體 8小時的排隊需求

 

你能想像只要用手機下載一個 App,

就能享受到銀行的服務嗎?

2分鐘就能開戶完成,

接著有一張兼具

提款卡跟信用卡功能的卡片送到你手上,

且消費的當下,

App會直接記錄

這筆消費的商品價格、時間、地點,

方便你控制自己的開支。

 

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本文六大重點:

1. 金融業的下一波革命!「FinTech」。

2. 銀行型態的演變:由到處都有,變成完全虛擬。

3.實體銀行不見了!來自英國的掌上型銀行「Monzo」。

4. Monzo -所有服務皆從「手機」開始。

5.商務人士的好夥伴:

「手續費全免」及「匯率自動換算服務」。

6.新功能「Monzo.me」-多人分帳的好幫手!

 

「未來,銀行將不只是一個地方,而是一種行為」,

這是在金融圈掀起巨浪的口號,

也是全球先進國家

致力發展金融科技 FinTech的趨勢。

現在,英國的掌上型移動銀行

「Monzo」打響了第一砲,

一起來看看未來銀行的樣貌吧!

 

 

1. 金融業的下一波革命!「FinTech」

近 2年,一個熱騰騰的詞彙-「FinTech」誕生了!

所謂「FinTech」,中譯為「金融科技」,

是「Financial Technology」的縮寫,

也就是用科技的創新引領傳統金融產業轉型。

現在,各國無不爭相發展金融科技產業,

就怕在瞬息萬變的科技浪潮中被淘汰。

 

用過蝦皮拍賣嗎?

「當確認您收到商品,我們才會撥款給賣家。」

這保障您權益的方式

是 FinTech的其中一項-「第三方支付」,

常被提及的「阿里巴巴」、

「支付寶」也都屬於這個範疇;

聽過「群眾募資」嗎?

透過網路平台,

讓好點子能夠被提案、被看見,

吸引有興趣的人投資資金進而付諸實踐,

這也是 FinTech的一環。

 

你到銀行有看過機器人「Pepper」嗎?

它會打招呼問好,

未來還能提供服務、幫您理財,

「機器人理財」也是 FinTech

應用人工智慧顛覆傳統理財的實例。

 

以前,需要資金必須找銀行、

買賣換匯必須到銀行、

理財保險需要問銀行,

現在只要上網搜尋,

不是銀行的「科技公司」竟然也可以

做到這些以往銀行才能做到的事情,

這,就是正在改變我們生活的「FinTech」!

 

 

2. 銀行型態的演變:

由到處都有,變成完全虛擬

說到「銀行」,

在我們腦中浮現的就是一間有大門、

有行員提供服務的實體建築物。

網際網路普及後,「網路銀行」出現,

我們現在可以線上買賣外幣、

開立定存、基金下單,

不再像以往一樣,

每一件事情都要親自排隊趕在下午三點半前完成。

 

在早期,大家都會選擇離家近的銀行辦事情,

「實體分行」愈多、擁有的客人就愈多。

由於分行據點代表客源,

因此,臺灣目前的銀行數目僅次於便利商店,

這是「Bank 1.0」的世代。

 

21世紀,網路出現帶領銀行跨入下一個階段,

網路銀行讓服務更便捷,

用手指點一點就可以轉帳、支付、做交易,

「透過科技提升客戶體驗」,

是「Bank 2.0」的核心概念。

 

2012年,有「金融創新之父」之稱的

Brett King推出了「Bank 3.0」一書,

封面上的口號:

「Banking Is No Longer Somewhere You Go,

But Something You Do」。

這個標語為全球銀行圈投下震撼彈,

中譯為「銀行將不只是一個地方,而是一種行為」。

在 Bank 3.0 的世代,實體銀行將消失,

只要以任何形式提供銀行服務的,

都可以是銀行。

 

在 Bank 3.0 時代,

客戶需要的不是實體營業據點,

而是銀行的功能。

現在,有 24小時的數位金融

隨時在線上替你解答疑問。

行動裝置的普及也讓「電子錢包」出現,

你不用再帶現金或信用卡出門,

也可以透過手機完成所有的交易與服務。

 

 

3.實體銀行不見了!

來自英國的掌上型銀行「Monzo」

身為國際金融中心之一的英國倫敦,

對發展「FinTech」不遺餘力。

負責英國Fintech推廣的政府官員有自信地表示:

「倫敦是世界上對 Fintech發展具吸引力的城市,

相信英國會成為這個領域的領頭羊」。

VentureRadar,

一家專門挖掘具潛力新創公司的雜誌,

選出 25間於 2014~2015年

成立的金融科技新創公司,

分門別類、把每一家公司官網列出來讓民眾認識。

 

今天,我們要介紹一家在這 25間公司中,

剛通過英國金融行為監管局 FCA

(Financial Conduct Authority, FCA)

及審慎監管局 PRA(Prudential Regulation Authority, PRA)

發給正式銀行牌照的掌上型銀行-「Monzo」。

(注:FCA及 PRA類似我國金管會)

 

「Monzo」的前身是「Mondo」,

成立於 2015年。

現年 31歲的執行長 Tom Blomfield

是英國最年輕的銀行負責人,

他直接向媒體表示,

沒有與時俱進的銀行會慢慢被淘汰。

尤其英國脫歐後,

大環境的艱困及低利率的環境,

會讓傳統銀行更需撙節開支。

「即使各銀行成立創新團隊及數位研究部門,

但往往流於作秀,當遇見困難時

它們會縮減這方面的預算,

回頭投入原本的業務。」

 

Tom Blomfield顛覆以往銀行的形態,

創立一家「沒有實體店面的銀行」。

「擁有正式銀行牌照」對 Monzo而言

是個重要的里程碑,

也是其相較其他金融新創公司的一大優勢!

從現在起,Monzo可以

和現有 ATM/ Debit card系統相容,

避免店家拒絕客戶用 Monzo卡做支付,

產生使用範圍受限的問題。

同時,用戶的存款也能受到金融管理法規的保護。

 

Tom Blomfield的目標

是希望 Monzo的規模,

有一天可以成為「個人金融」界的 Facebook或 Google。

然而,Monzo有什麼特點

讓它可以追上 Facebook或 Google的使用者規模?

 

 

4. Monzo -

所有服務皆從「手機」開始

以前,你要享有一間銀行的服務,

第一步就是帶著身份證件和印章,

親自到實體分行開戶。

縱使網路提供線上開戶的功能,

還是免不了最後親自到現場驗證身份的程序。

而 Monzo和傳統銀行完全不同的是-

所有服務皆從「手機」開始。

只要有手機、透過電子信箱的驗證,

就可以完成開戶。

從下載 App到完成,不到 2分鐘!

 

這個全新的「掌上型移動銀行」,

能夠提供的服務包含「預借現金」及「轉帳」,

在你開戶完成的 2天後,

會收到一張有九位數字的 Monzo卡,

Monzo會透過簡訊發送密碼,

並請你到 ATM變更密碼,

接下來就可以開始進行消費。

 

Monzo卡在消費時

會直接在 App顯示商品價格、時間、地點,

並有推播服務馬上通知你,

而消費當下它會同時記帳,

讓你更方便地控制自己的金錢流向。

若發現卡片被盜刷,只要在 App按一個鍵,

就能第一時間凍結帳戶減少損失。

是這樣的方便及安全性,

讓這個全新型態的銀行走出不一樣的道路。

 

 

5.商務人士的好夥伴:

「手續費全免」

及「匯率自動換算服務」

Monzo卡除了方便之外,

還有另一項特點是手續費全免。

使用 Monzo卡在國外消費,

無論是提款或刷卡皆不收取任何手續費。

相對於一般銀行的信用卡,

除了要支付發卡機構的手續費、

還要另給銀行手續費,

這個服務對商務及旅遊人士而言真是一大利多。

然而,不收取手續費的狀況下,

Monzo該如何獲利?

 

回溯自古希臘時代,

銀行最初的出現,

就是從事保管金銀、發放貸款、

收付利息的活動。

Monzo一樣,他們將客戶的金錢

借貸給需要資金的人,

或是投資幾乎無風險的政府公債來賺取利息,

維持營運。並堅持一切公開透明,

不會有絲毫隱藏的費用在任何交易中。

 

目前,Monzo App提供

ios跟 Android系統使用者下載,

現階段正專注於英國當地個人消費的使用者體驗,

英國使用者可以在 132個國家

用 Monzo App感應結帳,

當人到國外,

App還會自動告知所在國對英鎊的匯率。

Monzo 2017開始的新目標,

是突破美國法規的限制、

用 2年的時間打入美國市場,

讓愈來愈多人可以享受到這種新奇的銀行體驗。

 

 

6.新功能「Monzo.me」-

多人分帳的好幫手!

有沒有一大群人去吃飯 ,

最後結帳時你來我往找零錢的經驗呢?

當手上零錢不夠時只能說

「等我有的時候再給你」。

開心的吃喝玩樂後,

總少不了這個麻煩的階段,

Monzo推出的新功能「Monzo.me」

也為你省去這個困擾。

 

當推舉一個人先替大家付款後,

這個人可以透過

Monzo App產生一個 URL網址,

接著把這個網址分享給其他人,

只要點擊網址,

就能自動選擇要從信用卡、Apple Pay、

或Monzo帳戶轉帳付款給代墊者。

 

相反地,

其他人也可以主動開啓「Monzo.me」網頁,

在使用者名稱處鍵入代墊者的使用者名稱,

就可立即付款。

當然,這個轉帳交易也是不收手續費的!

 

 Monzo,這個被譽為「challenger bank 」

的非實體銀行,

除了上述的「手機開戶」、「自動記帳」、

「手續費及自動匯率通知」、

「多人分帳」等服務外,

Monzo團隊仍然不斷地在與時俱進,

推出一個又一個的新功能。

 

 

無論是法規的限制、科技面的挑戰,

它們都還有一段很長的路要走。

未來, Monzo真的能夠在

無手續費的情況下永續經營嗎?

又或者真的能夠在一個 App上

做到所有傳統銀行所提供的服務?

若真的克服了種種難關,

傳統銀行業真的要小心了!

 

參考資料:

1. Why I’m convinced that smartphone-only banks

like Monzo are the future

2.Monzo Official Website

3.Monzo boss warns major banks face ruin as

they are swept away by new technology

4.Monzo Bank review –

100% smartphone banking exceeds expectations
5.Community monzo

6.Would you do your banking with a tech startup?
7.THE UK’S 25 HOTTEST NEW FINTECH
8.Im a digital nomad—and my first order of business

for 2017 is ditching mainstream banks

 

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作者:創新拿鐵 Lillian Lee

本文由 創新拿鐵 授權轉載, 原文 於此

原標:實體銀行將消失? FinTech將銀行放入你我口袋

未經授權,請勿轉載侵權!

(責任編輯:CMoney編輯 / Alodia)

(圖/shutterstock)

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撰文者創新拿鐵

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