(圖/shutterstock)

撰文：許瀞文

定存除了能賺利息，

還可以當作擔保品借錢。

如果短期有資金需求，

又不想把定存解約損失利息，

不妨善用定存質借。

 

咦？明明戶頭中只有 1萬元，

提款不小心按成 3萬元，

為何ATM還能吐鈔？

王小姐看著ATM吐出 3萬元現金，

心中不禁打了個好大的問號。

這可不是天上掉下來的禮物，

事實上，王小姐已經啟動了

定存質借功能，只是她自己不知道。

 

繼續讀下去...

 

 

銀行裡的定存 不僅能「賺利息」

還能當「抵押品」借款！

存在銀行裡的定存，除了能賺利息，

如果一時有資金上的需求，

也能當作抵押品借款，

這個便利的功能稱為「定存質借」。

在銀行開戶時，櫃台人員多半會詢問妳，

是否要開啟定存質借功能，

或者在開戶約定書上註明。

台新銀行理財商品處資深協理謝宜芬說明，

定存質借是以定存

向銀行申請質押借款，

質借期限不得超過該定期存款到期日，

借款額度為未到期定期存款的 90％。

 

 

例如有一筆 1百萬定存

你最大的借款金額就是 90萬！

例如，今年一月一日做了一筆 1百萬元定存，

存期為一年，三月時突然急需用錢，

想利用這筆定存質借，

最大的借款金額就是 90萬元，

且必須在今年底前償還。

定存質借啟動後，

該筆定存就無法提前或部分解約。

借款利率如何計算？

通常是以該存期的定存利率

加碼 1％至 1.5％計息，各銀行不同。

但即使做了定存質借，

原先的定存也會持續計息：

假設 1百萬元的定存借款 60萬元，

本金 1百萬元仍以定存利率給息，

 60萬元的借款則以定存利率

加 1％至1.5％計息。

 

 

如果到期卻還不出款呢？

謝宜芬表示，若定存設定了

「到期續存」功能，

但到期前又還不出錢，

銀行有權拒絕到期續存，

且能將活存或定存到期金額抵扣，

以繳交借款金額及應付利息、

違約金等質借的貸款債務。

 

例如定存 1百萬元，

借款本息累積已超過 9成額度，達到 92萬，

客戶一旦無法於銀行通知期限內

償還超過的 2萬元金額，

銀行就會行使質權將定存解約，

以清償借款本息。

 

許多人會認為，既然已有定存，

資金短缺時，就該將定存解約，

為何還要定存質借？

謝宜芬解釋，

定存解約利息會以 8折計算，

如果缺資金的時候剛好定存快到期，

其實定存質借會比定存解約划算。

 

定存質借是目前借款管道中

借款利率最低的，且不需要開辦費用，

對有短期資金需求的人來說，

是可以考慮的管道。

 

本文授權自： 女人變有錢 雜誌 第 50期

更多資訊請參考 女人變有錢 粉絲團

未經授權，請勿轉載！

責任編輯：vickie

 

 

擺脫月光族，就從「記帳」開始！

要存錢，先記帳 粉絲團 開幕拉～

我們 致力推廣「理財小知識」

教你用 22K滾出第一桶金

為自己好好理財！

 

快動動手，按讚追蹤我們，

每天一起學習理財小知識！