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我的網誌當你每個月薪水拿去繳完房貸、車貸、信貸、雜費支出，還有信用卡卡費後，
發現手上的錢根本不夠用，甚至卡費都只繳得起最低、不停繳循環利息、卡債怎麼還都還不完的時候…
已經出現還款困難的狀況，嚴重影響生活品質，就代表你該整合債務了！
債務整合推薦ptt、dcard哪家銀行?辦理貸款整合好過的5個技巧大公開
債務整合(整合負債)就是將多筆債務變成1筆，降低每月繳款金額、讓信用變得更好等等，好處非常多
本篇將會教你申請整合負債5步驟流程，除此之外，也會告訴你整合條件的方法
解惑債務整合公司是詐騙嗎?揭密債務整合陷阱的詐騙手段！辦理整合負債前必知的9大重點通通一次報你知
在這篇超詳細整合負債懶人包將會持續更新，就是要讓你比好比滿最優惠方案
債務整合是什麼？債務整合好嗎？
若你身上背負著多筆債務，每個月還款壓力很大的話，那麼整合負債當然好！
可以將你的所有債務統整成1筆，不僅月付金降低，也可節省下更多利息的錢，好處多多
整合負債又稱負債整合、債務整合、貸款整合、信貸整合、整合債務、整合貸款
指將你的所有信用卡(卡債/卡循)、現金卡、信貸、房貸、車貸等高利率負債，全部統整到同一間銀行集中繳款，
透過新申辦額度較大和低利率貸款來還掉舊有的債務，整合目的是「借低還高」，藉此降低貸款利息及月付金，
讓債務人可以減輕每月還款負擔，加速還清債務，也省去多家銀行分開繳款的麻煩。
- 舉例說明：假設現在有富邦銀行的信用卡卡債15萬、台新銀行的信貸30萬及新光銀行的車貸25萬，
此時向中國信託申請整合負債，中國信託會代為償還富邦/台新/新光銀行總計70萬的債務，
往後每月10號只需要繳款給中國信託即可。
整合負債的4大好處
1.降低月付金和利率
債務整合最大的好處是讓你還款更輕鬆！把多筆債務統整至利率較低的銀行，
可以節省利息費用外，同時延長還款期限(信貸整合最長7年/房貸整合最長30年)，
讓每月還款金額明顯降低，減輕還債壓力，每個月能使用的錢變多，提高生活品質。
2.統一繳款日期
以往都要苦記多家銀行的信用卡帳單與貸款繳費日期，很容易就會忘記漏繳，而導致信用評分降低，
整合後每月只要針對一家銀行還款並記一個繳款日就好，方便又好記。
3.更多資金運用
整合同時新增貸款金額，先將舊有債務還清後，即可自由運用多餘的資金
4.提升信用評分
辦理債務整合不會影響到信用評分，如果後續都有按時繳款，還有助於提高信用評分，之後要再向銀行貸款會更加容易哦！
這5點立即評估你是否需要債務整合
以下是最常見需要債務整合的五種情況：(你可以自行簡單測試是否有符合下列情況之一)
收支不平衡
每個月還款金額超過收入5成、每個月的收入幾乎都拿去還債，支出大於收入等情況，
收入和債務已經無法平衡造成財務危機，此時趁早處理是最好的選擇
負債利率高
通常卡債(信用卡循環)、信貸、中古車貸的利率比較高，若名下負債利率超過10%以上，
或是感到利息負擔太重，建議趕緊做整合，最好是使用房屋增貸的方式來整合負債，大幅降低利率
有多筆負債
身上同時揹負數筆貸款，就會容易忽略繳款日期，而被掛上遲繳記錄，造成信用評分過低的窘況，
債務整合就是把所有債務整合成一筆，除了減輕每月繳款負擔之外，也會有繳款更方便的好處
卡費只繳最低
信用卡帳單時常只繳「最低應繳金額」、不停以卡養卡，長達數月都需要使用信用卡生活等情況，
導致信用卡啟動高循環利率，卡循利息極高約10%~15%，造成債務越滾越多
擔心信用評分惡化
目前面臨信用不良/信用破產邊緣、已被銀行催收或強制扣薪等情況，
如果仍然希望與銀行可以繼續往來保持信用，就要儘早債務整合，避免被銀行列為拒絕戶
▲簡單來說，只要目前覺得自己債務負擔太重、還款感到吃力，都可以嘗試來做整合負債
建議有以上狀況趕緊處理，越容易整合成功，債務才不會跟雪球一樣越滾越大喔！
申辦債務整合條件資格
整合負債最常見的方式是以個人信用貸款整合，申請銀行信貸時需債務人信用正常，
換句話說，信用不良的人，過件率會大大降低，須同時滿足這些條件：
債務整合4大基本條件
✔年滿18歲
✔收入穩定
✔信用正常
✔負債比低於月薪22倍
容易整合成功的小技巧：
❤職業、工作收入是核准的重要指標
❤現職年資最好滿6個月，並檢附薪資或財力證明為佳
❤信用評分至少600分以上
如何申辦債務整合流程
辦理債務整合與一般貸款流程差不多，差別僅在是否提供擔保品，
如果有提供擔保品，會多了一道設定抵押權的手續，申請債務整合的流程如下：
申請債務整合5步驟流程，第一次申請就上手！
在進行整合負債前，請備齊以下文件，以線上或臨櫃向銀行提出申請
整合負債要準備哪些資料？
- 身分證正反面影本
- 勞保明細影本
- 財力證明（近6個月薪轉明細、密封式薪資單、扣繳憑單…等）
- 在職證明（百大企業或上市櫃公司員工，可提供識別證或名片）
- 債務明細（信用卡、現金卡正反面影本、當期帳單、信用貸款繳款明細…等）
整合負債申請快速流程
- 第一步：免費債務健檢
- 第二步：準備提出申請
- 第三步：銀行審核條件
- 第四步：核定貸款結果
- 第五步：對保代償撥款
STEP 1：債務健檢
申請整合前，如果不清楚自己的財務狀況，不知道該如何選擇哪家銀行整合比較好，建議可以先24小時免費諮詢債務健檢，理債顧問將會協助你找出負債問題根源並規劃出最適合你的整合負債專案，同時也能有利於貸款整合的申請
STEP 2：送出申請
備妥財力證明、身分證影本、債務明細等相關文件後，向銀行提交申請填寫貸款申請書
STEP 3：審核資格
銀行進行審核個人條件與信用狀況，等待銀行審核結果
補件：此非必要程序，如銀行認為授信強度不足，會要求補上其他文件或保證人
STEP 4：核定方案
銀行通知核貸結果，依個人條件核定還款利率、年限、貸款額度、每期應繳金額
STEP 5：整合成立
如果雙方對於核貸結果無異議，本人需與銀行當面對保簽約
設定抵押權：此非必要程序，如果有提供擔保品才需設定，汽車貸款至監理站辦理，房屋貸款至地政事務所辦理
簽約後，銀行直接進行代償指定的債務，若有剩餘款項會撥入至申貸人的帳戶，並依合約內的每月還款金額進行償還
⚠️注意提醒：當你有債務問題時，就要盡快以整合負債來解決，否則債務越拖越嚴重，想再申請信用卡或任何貸款都不會過，就只能進行「債務協商」，一旦申請債務協商，會對信用傷害影響很大並在聯徵註記，未來難以跟銀行申貸。
債務整合推薦哪家銀行好辦？教你5招提高過件率的訣竅
許多人以為只要找上銀行，就一定能成功申請整合負債，其實對銀行來說「還款能力」是評估的最大重點，
以下告訴你如何貸款整合ptt比較容易成功的小撇步，以及申辦需要注意的事
整合負債推薦哪家銀行好辦？教你5招提高過件率的訣竅
<要訣1.> 了解目前負債狀況
首先確認自己所有負債狀況，詳細列出現有哪些貸款及卡債，舉例：
- 貸款：有哪幾間銀行的貸款？貸款項目(房貸、車貸、信貸)？各剩多少未繳？
- 信用卡：卡循多久？是否預借現金？動用多少額度？未繳納總額多少？
- 有其他負債嗎？(民間借款、親友借款)
找出月付金/利率最高的債務，只要負債利率高於10%以上，或你認為貸款利率過高，即可以將債務做整合
比較各個負債利率和月付金後，就能知道哪裡有問題需要調整
<要訣2.> 檢視自身條件，用擔保品整合負債更好
仔細檢視自己的財務條件和資產，例如：有無房地產、車子、工作年資與月收入等，確認自身條件後，再評估自己適合哪種整合負債的方法
若是提供擔保品（車子、房子、土地等）的貸款，通常整合的機率比較高，利率也較為優惠哦！
用房貸整合負債好處：
- 提供擔保品，銀行放款意願高
- 利率低，最低可達 1~2%
- 年限長，最長可達 40 年
<要訣3.> 提供財產證明
銀行在意的是債務人整合後是否可以正常還款，若是名下有其他動產（汽機車）
或是財產（股票基金、儲蓄險保單）…等，都盡量提出證明來加分
<要訣4.> 慎選適合的銀行方案
想要爭取最優惠條件的方案，就必須多家銀行比較評估再做決定，
各家銀行方案不同，審核標準也不同，利率並非越低越好，還需特別注意限制條件與自身的還款能力，建議可透過常往來的銀行，如薪轉銀行/信用卡銀行/存款戶等，整合的成功機會比較高，另外，債務人要確認每月可負擔的繳款金額，確保往後能按時繳款，這樣整合負債才有意義
<要訣5.> 尋求專業諮詢協助
銀行針對整合負債的審核通常較為嚴格，但債務問題往往是急迫需求難以等待的，為了避免讓債務狀況持續惡化下去，第一次整合就可以獲得成功，
如果不清楚該如何辦理或是希望取得較佳方案／增加整合成功的機率，
建議可以1對1免費諮詢理債規劃師，理債顧問會協助分析你的債務情況並針對你的條件規劃最適合的銀行整合專案，大大提升過件機率！
💬整合負債看似簡單，在實際卻有許多眉眉角角需要注意的細節，
如果胡亂送審不僅不易過件，反而會白白浪費聯徵次數降低信用評分，
因此建議若對自身財務狀況較無信心，或是不清楚如何跟銀行整合債務，
可透過專業理債公司協助，能避免債務整合失敗，早日找回生活品質
🔺就算聯徵分數低，還是能辦理債務整合，但在申請時就要十分小心，
建議交由債務整合專家為您籌畫，避免再次聯徵卻還是不通過，導致信用分數更低
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✅年滿18歲以上
✅有債務問題
✅填寫正確聯繫資料
“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異，歡迎填寫資料，將由專人為您服務”
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整合負債推薦哪家好辦？5招如何跟銀行債務整合超神理債法！
整合負債貸款利率的高低，如同辦理信用貸款，取決於個人的還款能力與信用狀況，債務人的職業、薪資、年資、負債金額、聯徵紀錄等，都是銀行評估的因素，若名下有房產，最好是使用房貸整合，平均利率只要2%、年限長，銀行整合意願高
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再次提醒！不要輕忽負債的嚴重性，你必須趕快進行債務整合，
降低每月的還款金額、減少利息支出，才能早日擺脫財務的危機
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