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工作 3 年薪水超過 180 萬,卻只有 10 多萬存款 ? 專家告訴他:應該先搞懂...

9月 2017年29
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(圖/shutterstock)

 

.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      

 

政府積極進行年金改革

現役職業軍人的 Broing

開始出現危機感

軍人雖不用擔心裁員

或企業倒閉危機,

但多數的職業軍人

會在 40 多歲時就退休,

若終身俸不足以

支持日後生活,

又無一技之長,

該如何面對退休?

 

繼續看下去...

 

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他的問題

Broing工作 3 年,

累計薪水領超過 180 萬元,

卻僅有 10 多萬存款,

加上年金改革的影響,

讓他心急地想靠

投資理財獲利。

 

專家建議

宏觀財務顧問平台

財務顧問邱盛華

認為在賺錢之前,

更重要的是:懂得如何花錢。

 

 

( 圖片來源: Cmoney團隊自製 )

發現問題

生活中最大開銷莫過於飲食與居住費用,

Broing吃、住都由軍中負擔,

3 年儲蓄率卻不到累計薪水的 10 %,

代表他的消費習慣需要被調整,

若不改變,再怎麼投資也是枉然。

Broing 沒有記帳習慣,

對自己整年度的支出也不清楚,

又因購車向軍中申請 60 萬信用貸款,

每月必須償還 1 萬多元的車貸;

且軍中壓力大,

容易為了宣洩壓力而過度消費

 

保單調整

 

( 圖片來源: Money錢雜誌 )

 

再檢視 Broing 的保單,

他的保單保障不足,

年繳保費卻要 7 萬多元;

看似能幫助儲蓄的保單,

對現階段的他來說,

投報率過低,

反而成為資產累積的絆腳石。

 

( 圖片來源: Money錢雜誌 )

 

Broing 是職業軍人,

對他來說,

最大的風險是因病或意外導致殘疾,

無法再擔任職業軍人,

所以該加強重病、殘廢等險種

一次給付額度。

另外,奉養父母責任,

以定期壽險 100 萬元轉嫁風險,

若日後成家,責任加重,

再提高定期壽險額度。

儲蓄調整

建議 Broing 將帳戶分為

生活支出、

年固定支出、

財務目標等三個帳戶,

生活支出占 65%,

剩餘 35% 轉入

年固定支出戶及

財務目標戶,

並以年固定支出戶為優先

 

 

財務規劃

最重要的 不是完不完美

而是 適不適合

所以 擁有財富的第一步

重新檢視故有的理財分配吧 !

 

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