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刷卡或付現?搞懂消費模式,這樣刷「最划算」!有看有省,不看會後悔... 35 歲前有錢好簡單,積極理財 7 個存錢法

別讓銀行 偷走你的錢!「3個原則」教你守住荷包,以免這一生 越來越窮...

3月 2016年14
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(圖/shutterstock)

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信用卡的出現

讓即使是存款不足、財力有限的年輕人

也能因為一卡在手,樂趣無窮

為許多人帶來更大的購物空間

但是,許多人卻不知道,

當你享用信用卡所帶來的便利時

自己的錢也一點一滴的被偷走...

 

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靠著分期付款,財力有限的人也能輕鬆下單

信用卡很方便,利用分期付款可以降低妳的購物負擔,

但妳可能不知道,

銀行最愛「劫貧濟富」,

經濟能力越差,信用卡循環利率越高!

 

現在網路購物很方便,

更吸引人的是,每次下單時,

還可以選擇分期付款,

財力有限的年輕人,也能輕鬆 shopping。

假設購買一萬元的商品,可分12 期,

一個月只要繳 832 元,

感覺上很輕鬆。

不管是最新款手機、3C產品、當季皮包,

「刷一下」,就買了。

 

 

但是,當每月累積的繳款金額增加

缺錢的人只能負擔 總金額 1 成的「最低繳款金額」

如果按照原先計畫按時繳清卡費,

倒也還好。

但是,這個月刷了 5000 元卡費,

下個月又刷1萬元,

不知不覺中,

每月累積的繳款金額越來越高,

有些人當月無法繳清卡費,

就開始只繳「最低繳款金額」。


一般而言,若帳上消費金額 3 萬元,

最低繳款金額可能僅要 3 千元,

等於只需要先付 1 成費用,可以透支 9 成。

對缺錢的人來說,這樣可以解燃眉之急,

但卻是掉入錢坑的開始。

 

 

只繳「最低繳款金額」,就會開啟「循環信用帳戶」

等於掉入陷阱的第 1 步...

很多人不知道,

如果妳選擇僅繳最低繳款金額,

剩下未繳清的費用就進入所謂的「循環信用帳戶」,

銀行開始要妳付出高利息。

舉例來說,3 萬元卡費,

僅繳 3 千元,還有兩萬 7 元卡債,

循環信用利率 16%,

相當於每年要多付利息 4320 元,

每個月要多繳 360 元。


「什麼!只要多付 360 元,」

妳可能笑一笑,覺得無傷大雅。

但是,這只是多出來的利息,

若未償還金額逐漸累積變大,

例如累積至 27 萬元時,

一年就要多繳 43200 元,

一個月要多付 3600 利息時,

妳還笑得出來嗎?

 

 

一旦啟動「信用卡循環利息」,

剛使用信用卡、存款不多的年輕人,將負擔 16% 利率

年輕人可能不知道,

信用卡循環利息是銀行所有借款中,

利息最高的一種貸款。

銀行小額放款利率最高上限16%,

這是《民法》規定的最高利率上限,

年紀輕、剛使用信用卡、存款不多的年輕人,

是銀行眼中信用條件最差的客人,適用的循環利率大多接近最高上限。


隨著個人信用卡繳款情況良好、

使用期間長、帳戶存款多、薪水高等,

信用條件越來越好,

銀行會逐步調降適用利率,

有些人信用卡循環利率甚至可降低至 6 %以下。


換句話說,銀行是「劫貧濟富」。

信用條件越好的客人,借款利息越低;

信用條件越差,越缺錢的客人,借款利息越高。

剛開始使用信用卡的年輕人,

一旦開始只繳最低繳款金額,

啟動循環信用額度,就會陷入向銀行借高利率的惡夢中。

 

 

16%利率下,每隔 6 年債務翻倍,

注定越來越窮!

16%利率有多可怕呢?

舉個例子說明,

如果妳的信用卡未償還餘額有五十萬元,

一年要付近八萬元利息,

經過六年總計付出四十八萬元利息。

也就是說,每隔六年妳的債務就會多出一倍。


換個角度看一看,

目前妳把錢放在銀行,

銀行一年只給1.3%存款利息,

但妳向銀行借錢,

銀行一年卻要收16%貸款利息。

放眼全球投資工具,有哪一種理財方法,

可以帶來一年16%的報酬率呢?

因此,只要啟用信用卡循環利息,

負債增長速度將遠遠超過賺錢速度,

妳將注定越來越窮的命運。

 

 

定期繳清信用卡費用,

未來才能得到好的貸款條件,太重要了!

奉勸所有年輕人,

啟動信用卡循環信用,

等於吃下一顆「財富毒藥」,

千萬不要輕易嘗試。

萬一妳已經有信用卡未償還餘額,

該怎麼辦呢?我的建議是,

趕快用手上存款繳清欠款,

不然,就找親友商量,借一筆無息借款,

並約定還款計畫,先停止高利率債務累積。

接下來,要重新檢討生活與消費方式,

才有機會擺脫債務,重新出發。


另外,我也提醒年輕人,

定期繳清信用卡費用,具有積極正面功能。

透過每個月付款行為,

建立信用積分,增加信用資產,

讓銀行了解妳的消費能力與還款穩定性,

未來當妳需要向銀行大筆借款時,

例如買房子辦理房貸,

就可以獲得更好的貸款條件或是利率。


有句話說,「信用是人的第二生命」。

信用卡雖然只是小小的一張卡片,

但是它可以創造使用者信用價值,

也可能成為累積債務深淵,就看妳如何運用它了。

本文摘錄自林奇芬最新力作

《第一份收入就投資:30歲存百萬、40歲領雙薪》
 

別讓銀行偷走你的錢,請記得 3 守則:

守則1:每月最好採用銀行帳戶自動扣款機制,全額繳清卡費。

守則2:避免使用分期付款,否則就要按時繳清分期費用。

守則3:絕對不要使用最低繳款金額,以免陷入長期債務錢坑!

 

 

本文由女人變有錢授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

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