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逛Costco一定要知道的10件事 欠信用卡 10 元,買房居然多花幾 10 萬!銀行 潛規則你一定要知道!

你不理卡就等著卡陰你!5原則讓你跟信用卡斷、捨、離,留下你最適合的卡...

8月 2015年7
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(圖/shutterstock)

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作者:劉育菁

 

新年到,生活環境要改頭換面,

皮夾內的信用卡也應重新檢視一番。

5個原則,跟信用卡說bye bye,

你會發現剪卡一點都不難。

 

年終大掃除是每個家庭的年度大事,

隨著景氣進入寒冬,

「錢包」大掃除鐵定也是今年的重點,特別是信用卡。

 

根據金管會統計去年11月底,

全台流通卡數3278萬張,有效卡為2059萬張,

若以國內800萬名卡友計算,等於平均每人約4張卡。

 

銀行為提高「活卡率」,

開始限制持卡人「持卡張數」。

像台新銀限制每位卡友頂多辦2張卡,

不主動停卡,但卡片到期後將不再發新卡;

國內發卡龍頭中信銀未限制每人申請的卡量,

但超過6張以上就一定要收年費,

顯示未來持卡過多並不是件好事。

 

繼續看下去...

 

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卡優網總經理周湘台提醒,

持有過多信用卡絕對與風險成正比,

卡片太多會造成管理不易,同時提高失卡風險,

萬一忘記繳卡費,不僅賺不到銀行的優惠,

還要繳滯納金,反而得不償失。

 

持卡多 風險與成本增加

此外,金管會明文規定,

消費性貸款總餘額(包含信用卡與現金卡的額度)

不得超過月收入的22倍。

假設小玉月薪3萬元,

消費性貸款的總額度就是66萬元(3萬×22倍)。

若經常使用的信用卡只有3張,但申辦了6張,

每張卡額度9萬元,等於占掉54萬元,

萬一家裡臨時有修繕貸款需求,在聯徵中心的資料,

小玉只剩12萬元(66萬元-54萬元)額度可借貸。

所以,最好的方法是把不用的3張卡剪掉,

留下27萬元額度,以免真正需要用錢時額度不夠用。

 

持卡過多還有一項缺點,就是會不自覺增加消費。

例如李君對於某銀行促銷專案,

辦新卡可送價值5千元的餐廳折價券,

核卡後3月內刷滿3萬元,再加贈一張住宿券心動不已,

所以為了獲取住宿券就會增加消費。

 

看起來持卡太多,缺點已大過優點,

那麼「該剪的卡就不要留,留著的就要好好刷。」

Visa國際組織總經理麻少華表示,

現在各銀行競相爭取成為客戶荷包中的「主卡」,

因此,挑張最適合的主卡,

集中刷卡才是聰明用卡的關鍵,

每個人只要持有2~3張卡片就好。

 

 

 

 

 

5原則 剪卡很easy

那麼, 到底該剪哪一張卡?

 

原則1 剪掉不會感到遺憾的卡

暢銷書《斷捨離》作者山下英子說: 

「不要因為擔憂不存在的不便,讓當下的自己困擾。」

她建議,先從錢包取出幾張覺得萬一真的沒帶,

也不會產生太大遺憾的卡片,

漸漸的就會發現可以取出的卡片越來越多,

這些就是可以剪掉的卡。

為避免剪卡造成不便,剪卡前最好從發卡組織、

信用卡等級、刷卡額度、主要消費場所、

偏好優惠、平均使用次數等幾項指標綜合判斷,

決定留下哪些卡。

 

原則2 看發卡組織主攻的優惠

兩大發卡組織各有主打項目,

卡友先挑出一張「今年最常用」的優惠,

把該發卡組織當成「主卡」。

舉例來說,小民最喜歡住房升等,

就優先留下皮包裡Visa的卡片,

再把另一家發卡組織的卡片當成不時之需的「備卡」。

當然,備卡不一定要從Visa 或Mastercard 

兩大組織挑選,

經常到日本的民眾可選擇普及率高的JCB 卡;

若常往返美國,不妨把美國運通納入考量。

 

 

原則3看刷卡金額高低

記帳的人一定都知道自己每年信用卡消費最高的項目。

是不是習慣到百貨公司、量販店、餐廳就要刷卡消費?

保險費都用信用卡支付?

每年數十萬元的年度出國旅遊支出是刷卡主力?

或是到加油站習慣刷卡?先找出年度花費最高的項目,

再挑選銀行對該項目給予最多優惠的卡別。

舉例來說,如果每年要繳保費30萬元,

最好找保險聯名卡,或是繳保費可享現金回饋的卡片。

又例如一家四口出國旅遊花30萬元,

可鎖定與旅遊權益相關的卡片,

如現金回饋、海外刷卡有手續費折扣或航空聯名卡等。

簡單來說,

就是把與自己消費習慣最match 的優惠當主卡。

 

原則4挑真正會用到的優惠

銀行提供的優惠以紅利積點及現金回饋為主,

兩者沒有絕對好壞,從銀行角度來看,成本差不多。

據了解,銀行的紅利積點計算,

是以刷卡手續費收入扣除成本,

持卡人可獲得的回饋大約千分之五。

舉例來說,20元兌換1點紅利,

欲兌換成本1,000元的商品,

至少要有1萬點(1,000元÷0.5%÷20)紅利積點。

現金回饋金普遍是千分之三,

各家門檻及級距略有不同,但相去不遠。

對於想換贈品者,不妨多利用積點加倍贈的促銷期,

快速累積點數;懶得換禮物者,

可以扣抵下月消費的現金回饋顯然較實惠。

無論如何,唯有把點數用掉,

才真正算是占銀行便宜。

 

原則5 挑促銷多的銀行

由於每家銀行的經營策略不同,

有些主攻房貸、信貸,有些衝信用卡,

平常應多留意銀行推出信用卡優惠活動及促銷的頻率,

很少推活動的銀行,優惠肯定不多,留著功用也不大。

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

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